積立投資

【元手0円から】積立投資とは?資産運用初心者におすすめする理由とメリット・デメリットを解説

更新日:

積立投資とは?

こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回は積立投資を初心者が始めるべき理由と、メリット・デメリットについてわかりやすく解説していきます。

コナツ
積み立てで投資すると何がいいの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

投資初心者がこれから資産運用を始めるなら、まずは少額から簡単に始められる積立投資をおすすめします。

まずは利益に税金がかからない、つみたてNISAの制度から始めてみるのがおすすめです。

毎月少しずつ貯金感覚で積み立てしていけば、10〜20年後には大金になっていますよ

 

積立投資は長期的に見て資産を増やしていくやり方で、いわゆる貯金箱のようなものです

別口座にお金を貯めておく感覚で資産運用ができて、本当に簡単ですよ。

焦らず気長に見て資金を増やしていきましょう

本記事の内容

  • 積立投資は、毎月別口座に貯金してる感覚で始める
  • 長期運用ならほぼ負けることはない
  • マイナスになっても焦らず気長に資産運用をしていきましょう
  • まずはつみたてNISAで資産運用を始めよう

おすすめ投資ランキング

つみたてNISA

おすすめNo.1は、投資信託の収益が全て非課税になるつみたてNISA制度がおすすめ。

コツコツと積立で投資を行うことでリスク分散でき、少額から投資を始められます。

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収益だけでなく掛け金も控除できる節税効果の高いおすすめ資産運用。

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積立投資とは?初心者におすすめする理由と特徴

初心者におすすめする理由

コナツ
投資なんてやったことないよ…
初心者こそ積立で始めてみよう
ショウシ

投資初心者は何に投資したらいいか、資金を減らしてしまったらどうしようなど、最初に不安に思うことも多いでしょう

 

初心者はまずは積み立てで資産運用を始めましょう。

積立投資とは、貯金箱のように毎月定額を積み立てして資産運用していくことを言います

 

銀行預金ではほとんど増えない時代です。

ちょっとずつ少額から貯金していきたい人は銀行預金やタンス預金よりも、少額から始められる積立投資でコツコツと淡々と貯金していくことをおすすめしています

 

積立投資なら初心者でも始めやすい、というよりも初心者でもプロでも同様の結果になるのが長期運用の特徴です

人生100年時代!老後資産は自分で作らなければならない

人生100年時代

引用元:金融庁

現代は、人生は100年時代と言われています

 

2015年の推計データでは95歳以上まで生きる人の割合は25%を超え、4人に1人は95歳以上まで生きると言われています。

老後資金を年金だけでは不足すると言われていますが、多くの人は100歳まで生きる計算で生涯設計をしていく必要があります

 

老後は生活費を稼ぐのも体の自由がきかず通院などの兼ねて働くのはなかなか大変です。

今のうちから少しずつでも貯金をして、将来困らないようにしていく必要があります。

 

老後は必ずやってくる未来です

将来自分が困らないように、今から準備を始める必要があります。

銀行預金では相対的にマイナス

今は銀行預金は超低金利時代です

 

銀行に預けておいても普通預金金利はほとんどないと言ってもいいでしょう。

もし定期預金にしておいたとしても、ATM手数料分も元がとれません

 

しかし世界経済は少しずつ成長しています

2019年は日経平均株価がバブル後最高値を記録し、NYダウも最高値を記録するなど、経済は成長に乗っています。

 

すでにそれらに投資している人たちは世界経済の成長に乗り順調に資金を増やしています

銀行預金でくすぶっている人たちは、相対的にマイナス方向になってしまっています

 

現状維持はマイナスと同じです

資産運用がどれほど重要であるかわかるでしょう。

 

資産運用とは、世界経済の波に乗ることと同意義です。

お金が増える魔法はない!資産運用で増やそう

残念ながら何も準備をしていない人は、老後に貧困の問題に直面するでしょう

 

年金があれば安心!という時代は終わりました。

これから自分の資産は、自分で増やしていく工夫が必要です。

 

お金を増やす魔法はありません

だからこそ資産運用で今から少しずつ準備していく必要があります。

 

ここで紹介する資産運用は少額からコツコツでできる積立投資をご紹介します。

少額とは毎月1〜3万円程度で、別口座へ貯金しているようなイメージで資産運用を始めることができます。

 

無理せず少しずつ、資産運用へ積み立てしていきましょう。

コツコツ積み立てを10〜20年続ければ、必ずまとまった資金になります

長期運用ならほとんど負けない

引用元:金融庁

なぜ積立投資をおすすめするか?

 

なぜならコツコツ積み立てならほぼ負けることはないからです。

ここでは投資信託を例に解説しましょう。

 

金融庁のデータによると、スタンダードな国際分散投資を5年間運用した場合と20年間運用した場合の元本割れする確率を比較した結果、20年間運用すると元本割れする資産はないというデータがあります

 

資においてはコツコツ積み立てが非常に重要だということがわかるでしょう。

もちろん利回りによって利益に差は出ますが、基本的にマイナスになってしまう可能性はほぼなくなるわけですね。

 

つまり初心者でも負けにくいのが長期運用です。

コツコツやっていけば、10〜20年後に必ずまとまったお金になります

 

積立投資のメリットを解説!少額から機械的に資産運用できる

積立投資メリット

コナツ
積立するといいことあるの?
積立投資のメリットを解説するよ
ショウシ

積立投資のメリットを解説

  • 元手0円から毎月少額で始められる
  • 買うタイミングに迷わない!初心者でもできる
  • 複利効果で利益を最大限にする=ほぼ負けない
  • ドルコスト平均法によるリスク分散ができる

積立投資のメリットを解説します。

詳しく見ていきましょう。

元手0円から毎月少額から始められる

積み立て投資の1番のメリットは、最初にまとまった資金は必要なく、毎月1〜3万円程度から始められることです

 

最初に多くの資金が必要だと敷居も高くなりがちですが、その点は積立投資は誰でも気軽に始められます

もちろんさらに少額の毎月1万円以下でも大丈夫ですが、あまりに資金が少ないと長期運用してもまとまった資金も確保しづらくなります。

 

最低でも1万円以上から積み立てしましょう

単純計算で毎月1万円なら、10年で120万円の元手が貯まり資産運用ならもっと膨れ上がります

買うタイミングに迷わない!初心者でもできる

毎月定額を買い付けする積み立て投資では、買うタイミングはシステムにお任せしますので迷わず買うことできます

 

積み立てではなく一気に買ってしまうと高値つかみをしてしまう懸念がありますが、積立投資は淡々と買うだけですので初心者でも買うタイミングを迷いません

その点でも積立投資は初心者でも始めやすいです。

 

裁量トレード(自身で行う取引)はタイミングは非常に重要ですが、長期運用ではほとんど関係ないです。

複利効果により利益を最大限に伸ばせる

複利効果とは投資の途中で発生する配当金を受け取らずに、再投資して投資元本を増やしていくやり方を言います

 

この複利効果は長期運用では重要で、元本以上の利益を出していくには複利効果が絶対必要になります。

例えば、投資信託では配当金を再投資するか選ぶことができ、ロボアドバイザーでは自動で再投資してくれます。

 

長期運用では複利効果による効果は大きくなりますので、絶対に配当金は再投資を選んでおきましょう

ドルコスト平均法によるリスク分散ができる

積み立てでコツコツ買っていく手法は、「ドルコスト平均法」と呼ばれる方法で買い付け金額を平均化するです。

 

難しく感じてしまうかもしれませんが、簡単に言えば高い時には少なく買い・安い時にたくさん買うということです。

この方法でずっと買い付けしておけば、長期的に見れば購入価格は平均化されて、相対的に買い付け金額は安い時に買った場合と同程度にすることができます。

 

但しドルコスト平均法にもデメリットがあり、常に右肩上がりの場合や短期的なトレードには向いていません

しかし積立投資は長期運用が前提ですし、常に右肩上がりなんてほぼ起こりえないので、デメリットは特に意識する必要はありませんね。

 

積立投資のデメリットを解説!短期的には元本割れの確率が高い

積立投資デメリット

コナツ
積立投資ってすごいんだね!
積立投資のデメリットも解説するよ
ショウシ

積立投資のデメリットを解説

  • 元本保証ではないのでマイナスになることもある
  • 手数料がかかるので低コストでないと利益が出ない
  • 短期的には利益がほとんど出ない

積立投資のデメリットについても解説します。

]詳しく見ていきましょう。

元本保証ではないのでマイナスになることもある

積立投資とは言え、元本が必ず保証されているわけではありません

 

長期運用ではほとんど負けることはないとは言え、途中でコロコロ積み立てする銘柄を変えたり、解約して出金などしていると手数料等でマイナスになってしまうこともあります

 

長期運用では焦ってはいけません。

短期的に利益が出なくても、コツコツ積み立てすればほとんどのケースで利益が出ています

 

1度積み立てを始めたら、少なくても10年はほったらかしで運用しましょう。

もちろんマイナスになる可能性もありますが、途中で手を加えるとマイナスになる確率が上がると覚えておきましょう。

 

信じる者だけが勝つ。

それが長期投資です。

手数料がかかるので低コストなものを選ばないと利益が出ない

長期的な資産運用においては、手数料などのコスト面は非常に重要です。

 

10年以上手数料を払い続けると、1回毎は少額でも積み重なるとまとまった金額になります。

手数料がかさんで利益がほとんど出ていない、といった事例もあります。

 

長期運用ではコスト面を安く抑えることが、利益を出すためには非常に重要です。

資産運用はぶっちゃけ儲かりません

 

少ない利益を手数料で食われてしまっては元も子もありません。

資産運用において何にコストがかかっているか把握して、なるべくコストを抑えた運用をしましょう。

短期的には利益がほとんど出ない

積立投資は、コツコツと長期運用していくことが前提です

1年毎に高いリターンを望む人や、資金が芳醇にある人にとっては10年以上の長いスパンでは満足できない場合があるでしょう。

 

長期運用では10年以下ではほとんど利益は出ません。

それどころか最初の数年間は資金が少なくマイナスになってしまうことも多くあります。

 

しかし焦りは禁物。

マイナスになってしまったからと出金してしまっては、せっかくの利益を生むチャンスを逃します

 

長期運用のポイントは資金がまとまった額になった辺りから一気に利益が伸びていく傾向にあります。

最初の10年程度はぐっと我慢して、淡々と積み立てしていきましょう。

 

もちろんマイナスになってしまうと不安になる気持ちもよくわかります。

でも大丈夫、その方向に間違いはありません

 

長期運用は信じて、コツコツと淡々と積み立てしていきましょう。

 

積立投資の投資先は?まずはつみたてNISAを始めよう

おすすめ投資先

コナツ
積立って言うけど、どれが積立投資なの?
具体的な投資先を解説するよ
ショウシ

具体的に積立投資はどこに投資するか?

 

積立投資でおすすめの投資先を解説します。

詳しく見ていきましょう。

おすすめ積立投資先:少額投資非課税制度(つみたてNISA)

投資先 つみたてNISA
おすすめ度 ★★★
最低投資金額 0万円(毎月3万円程度)
利回り 4〜8%程度
特徴 話題のインデックス投資。投資信託に積立投資ができます。
関連記事 【ゼロからわかる】つみたてNISA(積立NISA)とは?特徴と評判・口コミ・メリット・デメリットを徹底解説
コナツ
NISAって聞いたことあるんだけど…
運用益が非課税になるお得な制度だよ
ショウシ

若年層の方に最もおすすめしたい制度が、つみたてNISAです。

 

 

つみたてNISAは20年間の運用による運用益が非課税になるお得な制度で政府も推奨している制度になります。

資初心者は、まずはつみたてNISAの運用から始めてみるといいでしょう。

 

つみたてNISAは年間積立額が40万円と決まっており、毎月3万円程度の積み立てから始めることができます

もちろん上限なだけで、もっと少額で始めてみてもOKです。

 

投資先は投資信託になるため毎月高い利回りは期待できませんが、低コストな銘柄で投資先を分散させていけば毎年4〜8%程度の資金は増やしていけるでしょう。

投資先は金融庁が選んだ投資信託に限られますのでどれを選んでも優秀ですが、中でも低コストで利回りのいい銘柄は決まっていますので、思考停止で選んでも問題ありません。

 

これから資産運用を始めたい人は、政府も推奨しているつみたてNISAから始めてみましょう

最近では楽天証券でつみたてNISAの積み立てで楽天ポイントをお得に貯めることができ、若年層の間で楽天証券は支持を集めています

 

つみたてNISAを始めるなら、現状は楽天証券が最適解ですので、口座開設しておいて後悔はないですよ。

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながらつみたてNISAを運用しています

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おすすめ投資先:ロボアドバイザー投資

投資先 ロボアドバイザー
おすすめ度 ★★★
最低投資金額 1〜10万円(毎月3万円程度)
利回り 4〜10%
特徴 完全自動で手間いらず。入金以外の手間はなし。
関連記事 どっちがおすすめ?】2大ロボアドバイザーのウェルスナビ(WelthNavi)とTHEO(テオ)を徹底比較
コナツ
ロ、ロボ…?
AIによる自動資産運用のことだよ
ショウシ

長期運用を考えている人に最もおすすめしたい投資は、ロボアドバイザーによる資産運用です。

 

つみたてNISAは20年という非課税期間がありますが、ロボアドバイザーはそれより短い10年程度のスパンで考えておくといいでしょう。

こちらはAIは自動で判断して資産運用をしてくれますので、もしかしたら10年後の利益はプロが運用する投資信託よりも飛躍的に高い可能性もあります

 

つみたてNISAだけで資産運用せずにロボアドバイザー投資でも資産運用しておくと、もしどちらかが利益を出せなくなる状況になった時のリスク分散にも最適ですよ

ロボアドバイザーは運用益が非課税になりませんが、ロボアドバイザーを運用している人の中には10%以上の利回りを出している人もいます

 

ロボアドバイザー投資を始めるなら、現状は投資一任型の中で手数料が最安のTHEO(テオ)から始めるといいですよ

私もテオで毎月コツコツと積み立てしています

THEO(テオ) ロボアドバイザー

 

おすすめ投資先:個人型確定拠出年金(iDeCo(イデコ))

投資先 確定拠出年金:iDeCo(イデコ)
おすすめ度 ★★★
最低投資金額 0万円(毎月2万円程度)
利回り 4〜8%程度
特徴 掛け金も非課税になり、節税効果が高い制度
関連記事 【ゼロから始める】個人型確定拠出年金:iDeCo(イデコ)とは?おすすめ金融機関・銀行とメリット・デメリットを解説
コナツ
い…いでこ…?
個人用の年金制度だと思えばいいよ
ショウシ

老後資金への貯金で最もおすすめしたいのが、確定拠出年金制度であるiDeCo(イデコ)です。

 

こちらのイデコは運用益だけでなく、イデコに入れた掛け金まで非課税にできる節税効果の高い制度です。

但し税制面では「超」が付くほどお得な制度であるがゆえに制限もあります。

 

まずはイデコに入れた掛け金は60歳になるまで引き出すことができないという点です。

60歳以降に年金や退職金として受け取ることで、目的が老後資金に限られています。

 

さらに勤め先の会社の年金制度によって、積み立て額に上限があるという点です。

毎月いくらでもイデコに入れられるわけではなく、お勤め先で加入している年金制度によって上限があります。

 

それでもイデコは節税効果も高く、なるべく早く始めた方がいい制度ですので、ぜひつみたてNISAやロボアドバイザー投資と平行して運用をおすすめします。

 

イデコを始めるなら、低コストで有名なeMAXIS Slimシリーズの取り扱いがあるマネックス証券が最適解です

マネックス証券なら手数料も最安ですし、口座開設して絶対損はないですよ。

 

これからイデコを始める人は、マネックス証券で口座開設して始めましょう。

 

積立投資の評判・口コミは?将来への積立はもう多くの人が始めてる

つみたてNISA、iDeCo(イデコ)、ロボアド投資は注目を集めて、多くの人が始めていますね

 

人生100年時代の資産形成を自身で行っていく意識が、特に若年層には高いようです。

年金制度に期待していない人が多いのでしょう。

 

政府はお得な非課税制度を用意して、自身で資産形成して欲しいというメッセージを発信しているわけです。

老後は必ずやってくる未来です。

自身でしっかり準備して将来自分が困らないようにしましょう。

 

まずは他の人が出遅れないように、資産運用を始めてみてください。

これから積み立てで資産運用を始めるなら、運用益が非課税になるつみたてNISAから始めましょう

 

まとめ:積立投資とは?資産運用初心者におすすめする理由とメリット・デメリットを解説

積立投資とは?

積立投資を初心者が始めるべき理由とメリット・デメリットはいかがだったでしょうか。

 

投資初心者がこれから資産運用を始めるなら、まずは少額から簡単に始められる積立投資をおすすめします。

まずは利益に税金がかからない、つみたてNISAの制度から始めてみるのがおすすめです。

毎月少しずつ貯金感覚で積み立てしていけば、10〜20年後には大金になっていますよ

 

積立投資は長期的に見て資産を増やしていくやり方で、いわゆる貯金箱のようなものです

別口座にお金を貯めておく感覚で資産運用ができて、本当に簡単ですよ。

焦らず気長に見て資金を増やしていきましょう

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おすすめNo.1は、投資信託の収益が全て非課税になるつみたてNISA制度がおすすめ。

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ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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