【初心者向け】つみたてNISA(積立NISA)のリバランスってどうやるの？仕組みと手順・考え方を解説

今回はつみたてNISA(積立NISA)のリバランスのやり方・運用方法・ポートフォリオの変更方法について解説していきます。

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています。

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAってリバランスした方がいいの？

 

つみたてNISAは実質的にリバランスは不可ですが、バランスが崩れたら積立額の割合を変更すれば、リバランスができます。

売却しても非課税枠は元には戻りませんので、売却するリバランスはできません。

 

初心者はリバランスが不要な銘柄で、1本投資しておけば簡単です。

私はつみたてNISAもイデコも、eMAXIS Slim オールカントリーに1本投資して、ほったらかし運用しています。

 

これからつみたてNISA口座を開設する人・他社でつみたてNISAもしくはNISA口座を開設している人は 、 楽天証券 でつみたてNISA口座を開設してみてください。

先におすすめの資産運用について知りたい人は、「おすすめの資産運用」から読んでみてください。

 

【基礎編】投資信託におけるリバランスとは？

そもそもリバランスとは、当初投資先を決めた配分が崩れてきた場合に当初の配分に戻すことを言います。

 

通常のリバランスでは増えた資産を売って、減っている資産を増やすやり方でリバランスしますが、つみたてNISAは違います。

結論から言うと、つみたてNISAのリバランスはしなくてOKです。

 

リバランスが必要な場合に投資先を変更するにはある程度の知識が必要ですし、投資先の利回りを考えるとそのまま投資を続けた方がいい場合もあります。

投資初心者の方は、最初にリバランスなどが必要ないように投資先を決めておくべきですし、上級者の方でもよく考えてからリバランスはした方がいいです。

 

つみたてNISAにおいてリバランスは、ある程度の投資知識を持って行うべきですので、リバランスは無理にする必要はないと言えます。

めんどくさい人は、ほっておいても大丈夫です。

 

そもそもリバランスが必要ない銘柄を選ぶ

つみたてNISAにおいてリバランスの必要がない方法としては、1つの投資信託で複数資産へ投資していることです。

 

投資信託内の資産配分は信託会社の方でリバランスを行いポートフォリオを調整してくれるので、あなたは特にリバランスなどを考える必要はありません。

eMAXIS Slimシリーズの投資信託を例にすると、バランスファンドや全世界株式(オールカントリー)は信託会社がポートフォリオを構築してくれます。

 

▼1本で世界中の株式に分散投資してくれる、全世界株式のポートフォリオ

引用元：eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

 

私もつみたてNISAもイデコも、eMAXIS Slim オールカントリー1本で積み立てしています。

信託報酬も最安の部類で、初心者には最もおすすめです。

 

つみたてNISAは低コストな銘柄でないと利益が出ないと結論は出ていますので、まずeMAXIS Slimシリーズなら間違いないと僕は思います。

 

つみたてNISA(積立NISA)のリバランスのやり方は？

▼リバランスの2種類のやり方

リバランスを行う方法は、一般的には2種類あります。

 

通常は増えすぎた資産を売って、減った資産を増やした方が、すぐにリバランスができます。

イデコでは、この方法でリバランスするのが一般的です。

 

しかしつみたてNISAの場合は、積み立てした資産を売っても、再投資するには非課税枠を使わないとならないわけです。

だからこそつみたてNISAでは売却せず、これから積み立てする資産の割合を変更してリバランスします。

 

これから積み立てする割合を変更する

つみたてNISAのリバランスは、毎月積み立てている積立配分を変更することでリバランスをします。

 

具体的には増やしたいものは増額し、減らしたいものは減額していきます。

積立配分を変更後は、ポートフォリオがリバランスされるまである程度時間がかかります。

 

積立配分の変更したらリバランスがキチンと行われているか、毎月注意して見ていきましょう。

つみたてNISAは最大20年の長期投資なので、コツコツ積み立てしてリバランスしてください。

 

リバランスは数ヶ月以上かかる

毎月の積立配分を変更してリバランスした場合、リバランスできたかどうかの判断には数ヶ月かかります。

 

ポートフォリオの資産を直接売買するわけではないので、相場の状況によっては当初決めたポートフォリオに構築し直すには1年以上かかることもあります。

つみたてNISAは最長20年の長期運用ですので、リバランスにおいても気長に見ていく必要があります。

 

リバランスを行う時は注意してください。数ヶ月で判断はしないようにしてください。

 

売却しても非課税枠は戻らない

つみたてNISAのリバランスを行う場合は、投資信託を売却して他の投資信託を買い直す「スイッチング」と呼ばれる方法はできません。

 

つみたてNISAで積立てた投資信託を売却しても、消費した非課税枠は増えないからです。

つまり非課税枠を20万円分消費した状態で今年積み立てた20万円分の投資信託を売却しても、残りの非課税枠は20万円のままで元には戻りません。

 

これでは、売却する意味はないですね。

つみたてNISAにおいて投資信託を売却してリバランスを行う方法は、総資産を減らすだけなのでやめましょう。

 

リバランスと一緒にリアロケーションも考えよう

初めに決めた資産配分の比率が時の経過とともに変わった場合、元の配分に戻すことを「リバランス」と言います。これに対して「リアロケーション」はリバランスと違い、資産配分そのものをまったく別の配分に変えることです。

引用元：Wikipedia

リアロケーションとはわかりやすく言えば、最初に決めたポートフォリオを再度考え直してポートフォリオを構築することを言います。

 

eMAXIS Slim オールカントリーのような1本でポートフォリオを組んでいる人は、リアロケーションは不要です。

自身でポートフォリオを組んでいる人は、たまに見直しておきましょう。

 

つみたてNISAは最長20年という長期運用ですので、数回は見直す機会があると思います。

しかしこちらも無理にするものでもありません。

 

今まで得たリターンから今後のリターンを予測して、利回りの大きい資産配分の比率を増やしていくことがリアロケーションの目的です。

もしポートフォリオを変更する場合でも、売却せずにこれから積み立てする銘柄を変更してください。

 

どの金融機関で投資信託を買えばいいの？低コストなネット証券で買うべき

投資信託についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの？という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えは、ネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買ってください。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

つまりいつの時代でもeMAXIS Slim なら最安の銘柄で、ネット証券なら買付手数料も無料です。

投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、必ずこの組み合わせで始めてください。

 

どれに積み立てすればいいの？eMAXIS Slim 全世界株式で世界中の株式に分散投資

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

全世界株式は1本で世界中の株式に分散投資してくれるので、他の銘柄も選ばなくてもいい、ほったらかし運用向き。

eMAXIS Slim シリーズなら、全世界株式の中でも手数料が最安。

 

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

まさに初心者やほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人がほとんどです。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して選んでください。

 

使ってよかった本当におすすめのネット証券：楽天証券

おすすめ度：

公式ページ： https://www.rakuten-sec.co.jp/

まずはポイント投資の代名詞である、楽天ポイント投資ができる楽天証券です。

 

楽天証券自体が、低コストで投資信託の銘柄数も最多水準なので、資産運用を始めるならほぼ必須。

まずはSBI証券・楽天証券のどちらかで選べば、今後の拡張性も高いネット証券です。

 

また投資信託の購入額の1%分のポイントが貯まるのも魅力的。

私は毎月つみたてNISA口座で定額を積み立てて、そこからポイントを充足するようにしています。

 

投資信託の積み立て時にポイントがたまる唯一のネット証券で、これから始めるなら楽天カードもあると便利。

ポイント投資の面でも優位なネット証券で、今では多くの人が楽天ポイントで投資信託を買っています。

 

ポイントを余らせている人・お買い物で使ってしまう人は、ポイントで投資信託を買って将来への積み立てをしてみませんか？

 

まとめ：つみたてNISA(積立NISA)はリバランスすべき？仕組みと売却しないやり方を解説

つみたてNISAのリバランスのやり方・変更・運用方法はいかがだったでしょうか。

 

 

リバランスは必ずしも必要ではありませんが、やり方や運用方法については知っておくべきでしょう。

 

資産運用の初心者はそもそもリバランスが不要な銘柄へ積み立てしておくと、後々の手間も少なくなりおすすめです。

おすすめのeMAXIS Slim 全世界株式なら、リバランスも必要ないから簡単ですよ。

 

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