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【比較】資産運用をするならインカムゲイン?キャピタルゲイン?選ぶべき人・おすすめ投資まで解説

こんにちは! ショウシ(@shouhi_zaiteku)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

インカムゲインとキャピタルゲインの違いと、おすすめの投資を紹介します。

コナツ
インカムゲインとキャピタルゲインってどっちがいいの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを使ってつみたてNISAを運用しています。

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

資産運用の利益は、大きく分けて2種類に分けられます。

 

インカムゲインとキャピタルゲインという言葉を聞いたことがある人は、多いと思います。

それぞれ特徴がありますので、メリットを活かしてお金を増やす必要があります。

 

それぞれの使い方と、おすすめの投資を紹介します。

ちゃんと理解して、ぜひお金を増やす参考にしてくださいね。

 

 

本記事の内容

  • インカムゲイン:持っているだけで発生する利益
  • キャピタルゲイン:売買で得られる利益
  • それぞれのメリット・デメリット

おすすめ度:

公式ページ:https://min-fx.jp/

スプレッドにもスワップにも強い。スワップ積み立てに最適なFX会社

そもそもインカムゲインとキャピタルゲインとは?

インカムゲイン:株式の配当、預金や債券等の利息、投資信託の収益分配金等の利益のことである。

キャピタルゲイン:債券や株式、不動産など資産価値の上昇による利益のことを言う。購入価格(から購入経費を差し引いた額)と売却価格(から売却経費を差し引いた額)の差による収益(ただし一般事業の仕入れと販売のような流動性・反復性の高い物は含まない)

引用元:Wikipedia

コナツ
インカムゲイン…?
違いを説明するよ
ショウシ

まずはインカムゲインとキャピタルゲインについて理解しておきましょう。

 

カンタンにいうと、インカムゲインは持っているだけで貰える利益で、キャピタルゲインは売買して得られる利益です。

具体的な投資でいうと株を買って、持っているだけで貰える配当金がインカムゲイン、株を売って得た利益はキャピタルゲインです。

 

まずはインカムゲインとキャピタルゲインの違いを理解しておいてください。

資産運用の利益は、必ずどちらかに当てはまります。

ココがポイント

  • インカムゲイン:持っているだけで利益
  • キャピタルゲイン:売買して得られる利益

 

キャピタルゲインは難易度が高い

キャピタルゲインの本質は、安い時に買って、高い時に売ることです。

 

もちろん現実では、常勝なんてありえません。

だからこそキャピタルゲインは、どれも難易度が比較的高めなんですね。

 

しかしインカムゲインを代表する株の利回りは、良くても3〜4%。

少額で運用している人は、少なくてガッカリしてしまうでしょう。

ココがポイント

  • キャピタルゲインで常勝はできない
  • インカムゲインは少額

 

インカムゲインは含み損を抱えていることもある

例えば株を、1株100円で買って10年間持っているとします。

 

その間に株価は、80円になることもあれば120円になることもあるでしょう。

最終的に10年後に1株130円くらいになっていればいいですが、その期間はマイナスになっていることも多いでしょう。

 

インカムゲインは持っているだけで、売買差益とは別に貰える利益を指しますが、その間は含み損を抱えることを覚悟しておかなければなりません。

というよりも、持っている間は我慢比べみたいなものですね。

ココがポイント

  • インカムゲインがあるからプラスとは限らない
  • インカムゲインは、含み損との我慢比べ

 

インカムゲインとキャピタルゲインを比較!簡単なのはインカムゲイン

インカムゲイン キャピタルゲイン
リスク 比較的小さい リスク大
難易度 低い 高め
主な利益 配当・スワップポイント 売買差益
主な金融商品 株・投資信託・FX 株・投資信託・FX
向いている人 資金が豊潤にある人
リスクを取りたくない人
ガンガン利益を狙いたい人
長期的に運用する人
コナツ
どっちがいいの?
インカムゲインの方が簡単だよ
ショウシ

インカムゲインとキャピタルゲインの違いがわかった所で、比較してみましょう。

 

まずインカムゲインは買った後はずっと持っているだけなので、値上げしようが値下げしようが関係なくインカムゲインが入ってきます。

インカムゲインは特に何もしなくていいので簡単で、ほったらかしができます。

 

一方キャピタルゲインは最終的には値上げした段階で売らないとならないので、比較的難しめ。

利益確定する所までが、キャピタルゲインです。

 

キャピタルゲインは繰り返せば利益が積み重なっていきますが、インカムゲインでよくある配当金は年に1回程度。

インカムゲインはほとんど貰えないと言ってもいいくらい、利益は少ないでしょう。

 

また投資信託でも配当金は貰えますが、低コストのインデックスファンドの配当金はほとんどないです。

ココがポイント

  • キャピタルゲインはリスクも高いが、積み重なれば利益も大きい
  • インカムゲインは、利益が少なくてガッカリしてしまうほど

 

こんな人はインカムゲインがおすすめ!メリット・デメリットを解説

▼インカムゲインに向いている人

  • リスク低めに運用したい人
  • ほったらかしで運用したい人
コナツ
どんな人がやるべき?
インカムゲインに向いてる人を紹介するよ
ショウシ

インカムゲインは、なんといっても持っているだけという手軽さでしょう。

 

特に値動きは気にする必要はないので、初心者でも始めやすいのが特徴です。

資産運用で時間を取られたくない人・値動きを気にしたくない人は、インカムゲインの運用が向いていますよ。

ココがポイント

  • 値動きは関係ないので、リスクは低い
  • 持っているだけで、ほったらかし運用ができる

 

インカムゲインのメリット・デメリット

▼インカムゲインのメリット・デメリット

●メリット

  • ほったらかしで運用できる
  • 初心者でも簡単

●デメリット

  • 少額で運用すると利益は少ない
  • 運用中は退屈

 

インカムゲインのメリット・デメリットをよく理解しておいてください。

 

インカムゲインは実際に運用してみると、株の配当金などは少なくてガッカリするでしょう。

また持っているだけなので、退屈ですね。

 

資産運用の気分を味わいたい人には、向いていないかもしれません。

インカムゲインはおまけ程度で考えた方がいいでしょう。

ココがポイント

  • 実際に運用してみると、インカムゲインは少額の利益
  • インカムゲインはおまけ程度で考えた方がいい

 

こんな人はキャピタルゲインがおすすめ!メリット・デメリットを解説

▼キャピタルゲインに向いている人

  • ガンガン利益を狙いたい人
  • 毎月コツコツ積み立てできる人
コナツ
どんな人がやるべき?
キャピタルゲインに向いてる人を紹介するよ
ショウシ

キャピタルゲインは確かに積み重なれば利益が伸びますが、もちろん常勝はできないのでリスクは高めでしょう。

 

投資信託のように毎月コツコツ積み立てていけばリスクは抑えられますので、ガンガン売買していく必要もないですよ。

10年間くらい積み立てれば利益は伸びていきますので、投資信託が初心者向きですね。

 

キャピタルゲインだからと言っても、デイトレードはしていく必要ないですよ。

しかし売却して利益確定までしないとならないので、インカムゲインよりは難しめです。

ココがポイント

  • インカムゲインよりは、キャピタルゲインの方が難しい
  • 投資信託ならコツコツ積み立てるだけ

 

キャピタルゲインのメリット・デメリット

▼キャピタルゲインのメリット・デメリット

●メリット

  • 年利10%近くの利益が狙える
  • 毎月コツコツ買うだけでリスク分散できる

●デメリット

  • 利益確定のタイミングが難しい
  • 大きな含み損を抱える可能性がある

 

キャピタルゲインの利回りは、トレード量によって伸びていきますので、利益はインカムゲインよりは大きくなる特徴があります。

 

もちろん難易度は高めです。

初心者向けなら、投資信託はコツコツ買っていくだけなので、初心者は簡単なキャピタルゲインから始めましょう。

 

投資信託でも利益確定までがキャピタルゲインなので、インカムゲインよりは難しい。

また常勝はできないので、損切りしない限りは大きな含み損を抱える可能性もあります。

ココがポイント

  • キャピタルゲインは利益確定まで必要なので、難易度は高め
  • 大きな含み損を抱える可能性もある

 

インカムゲインでおすすめの投資・資産運用は?スワップ積み立てなら毎日金利差が貰える

コナツ
スワップ…
FXのポジションを持つと、金利差が貰えるよ
ショウシ

FXにも売買するだけでなく、インカムゲインに相当するスワップポイントというものがあります。

 

日本円は世界的に見ると超低金利の通貨で、FXでは他の通貨のポジションを持つと金利差を埋めてくれます。

日本円→他の通貨を買うと、その金利差を貰えるということ。

 

その金利差の補填はスワップポイントと呼ばれ、FXトレーダーの間でも無視できないインカムゲインです。

FXはトレードで利益を出すのは比較的難しいので、スワップポイント狙いの人が多数を占めています。

 

スワップポイント狙いならポジションを買った後は、ほったらかしでOKです。

そういった手軽さからも、手軽なインカムゲインとして人気を集めています。

ココがポイント

  • FXのポジションを持っているだけで、毎日金利差が補填される
  • ほったらかしできるので、手軽なインカムゲインとして人気を集めている

 

実際の運用ではどれくらい貰えるの?

例えば私が、メキシコペソ円でスワップ積み立てを運用していますが、毎月どれくらい貰えているのか見てみましょう。

 

スワップポイントは金融情勢によって変動しますので、必ず同じ金額とは限りませんが、1Lot辺り10円のスワップポイントで計算しています。

シミュレーションでは、1年で3万6千円のスワップポイントが貰えます。

 

10年間持ち続けた場合、合計で52万円になっている計算ですね。

10万円を定期預金しておいてもほとんど増えないのに、スワップ積み立てならほったらかしでインカムゲインがどんどん入ってきます。

 

スワップ積み立ては計画的にインカムゲインを貰えるので、株の配当金よりも始めやすいですよ。

計画もシミュレーターを使えば簡単なので、難しくないです。

ココがポイント

  • 10万円が10年後には52万円になっている計算
  • スワップポイントは、ほったらかしでインカムゲインが入ってくる

 

買い・売りでスワップポイントが異なる

スワップポイントはプラスに働くことを解説しましたが、マイナスの方向にも働きます。

 

FXでは買い・売りのどちらからでも入れますが、概ねクロス円の通貨ペアでは、売りはマイナスのスワップポイントがかかります。

つまり、逆に金利差を払うということ。

 

スワップ積み立てをする際には、必ずプラススワップのポジションを持つことです。

当たり前の話しですが、スワップポイントは毎日変動するのでレートが配信されますので、確認しておきましょう。

ココがポイント

  • スワップポイントはマイナス方向にもかかる
  • スワップポイントが貰えない通貨ペアもある

 

高金利通貨でスワップ積み立てを始める

スワップ積み立てでは金利差が大きいほどスワップポイントが高くなるので、比較的高金利の新興国通貨で始めるのが基本です。

 

特にトルコリラ円・メキシコペソ円・南アフリカランド円は、高金利通貨と呼ばれてスワップポイント狙いに最適と言われています。

しかし記憶に新しいトルコショックなど、新興国は情勢が安定していないデメリットもあります。

 

高金利通貨でスワップ積み立てを始めるのが基本ですが、高金利通貨の中でも比較的情勢の安定しているメキシコペソ円は人気ですね。

メキシコはアメリカの隣という地理的なメリットもあり、多くの日本企業が工場を作ったり日本と関係も深い国です。

 

これからスワップ積み立てを始めるなら、情勢の安定しているメキシコペソ円が比較的リスクも少ないですよ。

ココがポイント

  • 新興国は情勢が安定していないのでリスクも大きい
  • メキシコは、比較的低リスクで始められる

 

スワップ積み立てを始めるFX会社は?みんなのFXがスワップポイントが高い

おすすめ度:

公式ページ: https://min-fx.jp/

みんなのFXを運営するトレイダーズ証券は、スワップポイントの高さで定評があります。

 

スプレッドの狭さやスリッページの少なさなど、FXに必要な機能は十分に揃っています。

使ってみてイマイチと思うことは、ほぼないと思ってOKです。

 

多くの人がみんなのFXでデイトレードしていますが、デイトレードで勝てるのは一握りの人間だけ。

初心者はスワップ積み立てでコツコツ買っておけば、チャートを見なくても利益を積み重ねることができます。

 

スワップポイントは情勢によって変動はしますが、私の運用しているメキシコペソ円は高金利通貨と呼ばれて、多くの人がスワップポイントを狙って買っています。

スワップポイントなら毎日コツコツ貯まっていきますので、嬉しくなりますね。

 

スワップ積み立てなら初心者でも簡単ですので、安値水準のうちに高金利通貨を買ってみてください。

みんなのFXの口座開設はある程度時間がかかりますから、今のうちに口座開設をしておいてください。

おすすめ度:

公式ページ:https://min-fx.jp/

スプレッドにもスワップにも強い。スワップ積み立てに最適なFX会社

 

キャピタルゲインでおすすめの投資・資産運用は?投資信託で長期的な積み立て

 

投資先 つみたてNISA
おすすめ度
最低投資金額 0万円(毎月3万円程度)
利回り 4〜8%程度
特徴 話題のインデックス投資。投資信託に積立投資ができます。
コナツ
NISAって聞いたことあるんだけど…
運用益が非課税になるお得な制度だよ
ショウシ

資産運用が初めてなら、まずはつみたてNISAを運用すべきです。

 

つみたてNISAは20年間の運用による運用益が非課税になるお得な制度で、政府も推奨している制度です。

年金2,000万円不足問題で話題を集めていて、今では多くの人が運用を始めています。

 

利益が非課税というのは、歴史的に見てもなかったほど、超が付くほどお得です。

つみたてNISAは20歳以上の誰でも運用できますので、職業はまったく関係ありません。

 

投資信託自体に積み立てするだけ、投資信託自体はプロが運用してくれる箱のようなものなので、初心者でもやりやすいんですね。

低コストのインデックスファンドに積み立てするのが最強と結論は出ていますので、銘柄も思考停止で選んでOKです。

 

初心者から上級者まで、とりあえずつみたてNISAは必修科目です。

まだ始めていない人は、必ずつみたてNISAから初めてください。

ココがポイント

  • つみたてNISA口座で得た利益は、非課税でそのまま受け取れる
  • 低コストのインデックスファンドが1番利益が出ると、結論が出ている

 

つみたてNISA(積立NISA)は楽天証券で運用する

おすすめ度:

公式ページ:

つみたてNISAについてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの?という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えはネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買いましょう。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

つまりいつの時代でもeMAXIS Slim なら最安の銘柄で、ネット証券なら買付手数料も無料です。

投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、覚えておきましょう。

 

どれに積み立てすればいいの?私のおすすめはeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

この銘柄は、全世界株式の中でも手数料が最安。

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

 

オールカントリー1本で分散投資してくれているので、自身でポートフォリオも不要だし、リバランスも不要。

ほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人が急増しています。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して積み立てできますよ。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

 

まとめ:インカムゲインとキャピタルゲインとは?違いから選ぶべき人・おすすめ投資まで解説

インカムゲイン・キャピタルゲインの比較とおすすめの投資はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
インカムゲイン・キャピタルゲイン 持っているだけで利益・売買差益で利益
インカムゲインに向いている人 リスク低めに利益を狙いたい人
ほったらかしで運用したい人
キャピタルゲインに向いている人 ガンガン利益を狙いたい人
毎月コツコツ積み立てできる人
インカムゲインを運用するなら? FX口座でスワップポイント積み立てが、カンタンで毎日利益が貰える

 

インカムゲインは比較的リスクも小さいですが、利益が少なくてガッカリしてしまうでしょう。

しかしFXのインカムゲインのスワップポイントなら毎日金利差が貰えるので、インカムゲインの中では利益が大きめ。

FXというと怖いイメージがありますが、持っているだけのスワップ積み立てならカンタンですよ。

 

FXトレード口座では、何もデイトレードしていく必要はないですよ。

FXではポジションを持っているだけで、外貨との金利差のスワップポイントというインカムゲインを受け取れます。

スワップポイントは長年持ち続けると、数十年後には思わぬ大金になっていますので、まずは10万円程度で始めてみてください。

おすすめ度:

公式ページ:https://min-fx.jp/

スプレッドにもスワップにも強い。スワップ積み立てに最適なFX会社

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ショウシ

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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