【プロが教える】おすすめの資産運用・投資は？少額からできる資産運用を初心者向けに解説

今回は初心者におすすめできる少額から始める資産運用・投資を年代別にご紹介します。

 

私も毎月つみたてNISAでコツコツと資産運用をしています。

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

金融庁は老後資金に年金以外の余裕資金が最低2,000万円以上必要である、と発表しました。

年金で不足している部分は、自分でコツコツ貯金して自分年金を作っていくしかありません。

でもどうやって、2,000万円ものお金を貯めていけばいいのか？

 

将来への積み立てなら、資産運用で作っていきましょう。

資産運用でコツコツ貯めていけば、銀行預金よりも飛躍的に貯蓄額を伸ばすことができます。

 

でも資産運用って怖い…、と思う人が多いと思います。

しかしこれからの時代は、むしろ銀行預金にしていることこそがリスクなのです。

 

最近の資産運用は少額から始められて、中にも貯めたポイントで投資できるものもできます。

資産運用はプロが多額の資金で運用！の時代は終わりました。

これからの時代の少額から気軽始められる投資について、初心者にもわかりやすく解説していきます。

 

【2020年版】最近の資産運用は？最近の動向を紹介

▼2020年のトレンド資産運用動向

まずは最近の資産運用の状況を紹介しておきます。

 

2019年頃からポイントが資産として注目を集めていて、ポイントで資産運用をする人が急増しています。

最近では本物の投資信託を買えたり、ポイントもコツコツ積み立てすると、10年後にはまとまったお金になっています。

 

ポイントなら本来はなかったお金なので、実質マイナスになってしまってもノーリスクですね。

そういった手軽さから、ポイント投資は人気を集めています。

 

ポイント投資とは？主要なポイントとポイント投資ができるネット証券を紹介

主要なポイントと、ポイント投資ができるネット証券の組み合わせは上記の通りです。

 

特に投資信託が買える楽天証券と、LINEポイントで投資信託が買えるLINE証券が人気ですね。

楽天証券はつみたてNISAでもポイント投資ができるので、非常に人気を集めています。

 

私も楽天証券のつみたてNISA口座で、毎月インデックスファンドに積み立てしています。

▼楽天証券の積み立て状況

 

 

ふるさと納税とは？

 

資産運用も大事ですが、まずはふるさと納税で税金やお金について学びましょう。

 

ふるさと納税は税金を払っている人なら、誰でもできて本当にお得な税金の使い道です。

お得な返礼品を貰えるので、やらない理由はないです。

 

ふるさと納税とは簡単に言うと、本来払うはずの税金を寄付して、返礼品を貰うこと。

特に楽天ふるさと納税は、寄付額の1%の楽天ポイントが貰えるので、本当にお得。

 

私も楽天ふるさと納税で寄付して、貯まった楽天ポイントはすべて楽天証券に積み立てしました。

▼楽天ふるさと納税の寄付

 

ふるさと納税は2019年から返戻率に制限がかかり、今は寄付するサイトによってポイント還元が唯一の違いです。

ふるさと納税をするなら、楽天ふるさと納税で楽天カードを使うのが1番お得ですね。

 

ふるさと納税がまだの人は、資産運用の前にふるさと納税を始めてください。

税金を払っている人なら、誰でも対象です。

 

キャッシュレス決済とは？

 

2020年はまさにキャッシュレスバブルと言っても、過言ではないでしょう。

現金ではなくキャッシュレスで支払った方が、数％から20%近くのポイント還元がもらえるのです。

 

これって本当にプレゼントと言っても過言ではないですよね。

1万円のものを買ったら、20%還元で2,000円分のポイントが返ってくるので、実質8,000円で買えちゃうことになります。

 

現金派はすでに時代遅れ、少なくてもポイント還元率がお得なクレジットカードを作って、クレジットカードのポイントくらいは貰っておいてください。

今の時代は必須です。

 

 

クレジットカードを使う人は、使いすぎの心配する人がいますが、むしろ今はキャッシュレスの方が支払いを管理しやすいんですよ。

毎月の利用レポートで、どこにいくら使ったか、しっかり管理できるようになっています。

 

お得なQRコード決済の代名詞はPayPay(ペイペイ)で、銀行口座と紐付けしてチャージするだけなので、誰でも使えます。

まだ初めていない人は、乱立するペイの中でも使えるお店No.1のペイペイは、使えるようにしておいてください。

 

おすすめ資産運用・投資は？元手資金があるかで2種類に分かれる

▼これから始めるべき資産運用

資産運用をこれから始める人は、元手資金は必要か？という観点で選んでください。

 

もちろん元手資金が必要な資産運用でも、毎月元本を増やしていく方法もありますが、ここでは最低資金に注目しています。

元手資金が必要ない資産運用なら、誰でもこれから始めやすいので、まずはここから始めてください。

 

積み立てする資産運用は、「長期・分散・積立」の概念で運用していきます。

長期的に運用すればほぼ負けない所が、コツコツ積み立ての良いところですね。

 

全く資産運用をしたことがない人なら、まずは国も推奨しているつみたてNISAが始めるべきです。

投資信託を選んで積み立て設定しておけば、あとは自動的に毎月投資信託を買ってくれるので、手間もかからないです。

 

これから資産運用を始める人は、元手資金はいくら必要か？

という観点でチェックしてみましょう。

 

まずはつみたてNISA(積立NISA)を運用する

資産運用が初めてなら、まずはつみたてNISAを運用すべきです。

 

つみたてNISAは20年間の運用による運用益が非課税になるお得な制度で、政府も推奨している制度です。

年金2,000万円不足問題で話題を集めていて、今では多くの人が運用を始めています。

 

利益が非課税というのは、歴史的に見てもなかったほど、超が付くほどお得です。

つみたてNISAは20歳以上の誰でも運用できますので、職業はまったく関係ありません。

 

投資信託自体に積み立てするだけ、投資信託自体はプロが運用してくれる箱のようなものなので、初心者でもやりやすいんですね。

低コストのインデックスファンドに積み立てするのが最強と結論は出ていますので、銘柄も思考停止で選んでOKです。

 

初心者から上級者まで、とりあえずつみたてNISAは必修科目です。

まだ始めていない人は、必ずつみたてNISAから初めてください。

 

つみたてNISA(積立NISA)は楽天証券で運用すべき

投資信託についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの？という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えはネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買いましょう。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

つまりいつの時代でもeMAXIS Slim なら最安の銘柄で、ネット証券なら買付手数料も無料です。

投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、覚えておきましょう。

 

どれに積み立てすればいいの？私のおすすめはeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

この銘柄は、全世界株式の中でも手数料が最安。

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

 

オールカントリー1本で分散投資してくれているので、自身でポートフォリオも不要だし、リバランスも不要。

ほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人が急増しています。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して積み立てできますよ。

 

投資信託の買い方は？楽天証券の楽天カード積み立てなら、毎月入金の手間が不要

銘柄が決まった所で、投資信託を実際に買ってみましょう。

 

私のおすすめは、楽天証券で楽天ポイント貯める・使いながら資産運用です。

ポイント投資は実質負担を減らしながら積み立てできるので、話題が話題を呼んで今では多くの人が楽天ポイント投資をしています。

 

特に楽天ポイントは、楽天カード積み立てで投資信託を買った分の1%の楽天ポイントが貯まります。

そして貯まったポイントは、翌月の積み立てで使えますので、毎月ポイントを貯めながら積み立てが可能。

 

2019年12月より、楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料化され、ますます低コストに磨きのかかった金融機関です。

つみたてNISAを始める人も、投資信託買いたいだけの人も、楽天証券で口座開設しておけば便利ですよ。

 

口座開設自体は無料なので、迷った人は口座開設しておいてください。

お得で有名なので楽天証券は口座開設者が急増していますので、待たされる可能性もあります。

 

楽天証券の楽天カード積み立てなら楽天ポイントが貯まる

楽天証券で楽天カード積み立てで、投資信託の購入価格の1%の楽天ポイントが貯まります。

 

通常のネット証券では、証券口座に毎月お金を振り込んでおかないと積み立てされません。

しかし楽天カード積み立てなら、毎月入金する手間がないので、カンタンで手間がないですよ。

 

楽天カード自体のポイント還元率が高くて、年会費も無料ですので、持っていても邪魔にはならないクレジットカードです。

楽天証券で口座開設したら、楽天カードも作っておきましょう。

 

iDeCo(イデコ)は自分年金を作れる制度

つみたてNISAを運用したなら、次はイデコを運用すべきです。

 

イデコは自分年金に限られていて、60歳までしか引き出せない制限があります。

しかしつみたてNISA同様に利益が非課税で、さらに掛け金まで控除できて節税にもなる制度です。

 

こちらも超が付くほどお得な制度なので、運用できる人は運用すべきです。

但しこちらのイデコは職業によって上限が異なり、お勤めの会社制度によっては運用できない場合があります。

 

対象者かどうかはお勤めの会社によりますので、会社の担当者によく確認してみてください。

まずはイデコの制度について、よく理解しておいてください。

 

元手資金がある場合に始めるべき資産運用は？

▼少額から始められる資産運用(10万円程度)

 

▼20〜30万円で運用する資産運用

 

当ブログでは、第二生活費口座としてロボアドバイザー投資をおすすめしています。

こちらも投資信託と同様にコツコツ積み立てするだけ、運用はおまかせでほったらかしでOKです。

 

ロボアドバイザー投資なら、第二生活費口座として運用してみるといいですよ。

いざとなれば、いつでも出金は可能なので気軽に運用できます。

 

ロボアドバイザー投資を始めるなら、積み立てすると手数料最安で運用できるTHEO(テオ)の方を、私は運用しています。

その他、レバレッジがあるのでリスク高めの運用もできるFXもあります。

 

当ブログでもFXの運用成績を紹介していますし、証拠金を多めに入れておけばある程度ほったらかしでもOKです。

元手資金が余っている人は、FXのスワップ積み立てやシステムトレードで、ほったらかし運用してみてください。

 

なぜ資産運用・投資が必要なの？現代は銀行預金はリスクです

引用元：金融庁

まずは日本人の現状について、把握しておきましょう。

 

現代は長寿化で寿命は伸び、人生は100年時代と言われています。

60〜65歳で定年を迎え、その後は年金と貯金だけで生活していきます。

 

しかし現代人の収入は、減っていく一方。

もちろん年金だけでは生活費はまかなえませんので、貯金を切り崩して生活していきます。

 

収入と支出のバランスを考えると毎月5万円が不足し、これが30年続きます。

これがいわゆる、「年金2,000万円不足」の問題点です。

 

日本人の資産運用に対する意識は低い

一方、資産運用の必要な現代でも日本人の資産運用に対する意識は低く、まだ何とかなると思っている人が大半ですね。

 

具体的な老後資金に備えている人は少なく、ほとんどの人は備えていません。

さすがに露頭に迷う人が大半、という自体は考えにくいですが、「老後」という概念自体が過去のものになりかねません。

 

体の動く限りは働く時代になりそうですよ。

さすがに歳をとってから無理は効かなくなりますので、現代人にはなかなか厳しいですね。

 

現代は超低金利時代！銀行預金ではお金は増えない

高齢化・収入減に加えて、現代は超低金利時代です。

銀行預金では、ほとんど資産は増えません。

 

投資を始めたいけど怖いから定期預金では、長期的に運用してもほとんど増えない。

とりあえず定期預金から、という人は考えを改めましょう。

 

銀行預金ではお金は増えません。むしろ現状維持はマイナスです。

確かに元本割れは怖いですが、お金が減るリスクもとらないとお金は増えないのです。

 

お金の増える魔法はない！だから資産運用で増やす

悲観的な話しばかりですが、悲観的になってもお金は増えません。

 

急にお金の増える魔法も存在しないのです。

だからこそ、資産運用で長期的にお金を増やしていく必要があります。

 

現代では資産運用は必須です。

お金に関する基礎知識を身に着けて、資産運用でお金を増やしていきましょう。

 

資産運用が怖い？長期運用ではほぼ元本割れの可能性はない

引用元：金融庁

資産運用は絶対儲かる！ということはありえません。

 

ここでご紹介した投資は元本保証型ではありませんので、元本割れのリスクもあり得ます。

しかし長期運用では元本割れの可能性を限りなくゼロに近づけることが可能です。

 

金融庁のデータによると、スタンダードな国際分散投資を５年間運用した場合と20年間運用した場合の元本割れする確率を比較した結果、20年間運用すると元本割れする資産はありません。

積み立て投資を長期運用で実践することで、平均リターンはプラス方向に転じるということです。

 

投資においては、コツコツ積み立てが非常に重要だということがわかります。

長期運用において利益を最大化するためには、いくつかのコツがあります。

 

そのコツは本で学ぶことができますよ。

実際に運用してみてその結果に至るのでは、損失も覚悟しなくてはなりませんからね。

 

だからこそ、本で最初に知識を学ぶわけです。

 

銀行預金はリスクあり！せっかくなら資産運用を始めた方がお得

銀行にお金を預けておいても全く増えていきません。

 

これからの時代は投資をするかしないかで、大きく資産が変わってきます。

長期的な運用では利益を引き出さずに再投資を行う複利を活用すると、利益をさらに伸ばしていくことができます。

 

預金に比べたら確かにリスクはありますが、低リスクの資産やつみたてNISAなどの制度を活用していくことで、ある程度リスクを抑えた運用も可能です。

将来の自身のためにも、今からできる限りの準備を始めていきましょう。

 

資産運用にリスクはあるの？価格変動リスク・金利リスク・為替変動リスクを理解しておこう

資産運用にとってのリスクとは、値動きをしてしまうことを指します。

 

例えば100万円を預けた口座の中身が、100万円で返ってこないことがリスクなのです。

これが90万円でも110万円になっても、資産運用にとってはリスクと捉えています。

 

ここで紹介している資産運用は比較的低リスクのものを紹介していますが、投資ですのでリスクはゼロではありません。

元本割れや資産が大きく目減りしてしまうリスクも、もちろんあります。

 

価格変動リスクとは？

価格変動リスクとは、一時的に価格が上下することにより保有している資産価値が上下してしまうことです。

 

投資を行う上で資産価値は必ず変動していくもの、と覚えておきましょう。

例えばリーマンショックが起こった2008年前後から見た日経平均株価は、2019年現在では2倍近くの株価になっています。

 

リーマンショックのような暴落もあれば、価格が上がっていくこともあります。

投資はそのようなリスクと、常に隣り合わせであることを覚えておきましょう。

 

金利リスクとは？

金利リスクとは、景気や経済によって債券の価格が変動することを指します。

 

債券を組み入れた投資信託を購入している場合には、この金利リスクが存在します。

一般的に金利が上昇すれば債券の価格が下がり、金利が下がれば債券の価格が上がります。

 

債券は最終的に額面金額の元本が返ってきますから、額面金額よりも安く債券を購入することができれば、利子と同様に投資家にとっての利益になります。

したがって、金利が上昇すれば、その金利水準に見合った債券価格に価格を下げて、売却をすることになり、この価格が「時価」として、債券の評価価格にも影響を与えることになります。

 

投資信託の場合は、直接債券を購入するわけではありませんが、金利の仕組みについては詳しく知っておいたほうがいいでしょう。

 

為替変動リスクとは？

為替リスクとは、日本円に対して外貨の価格が上下することにより発生するリスクになります。

 

例えば外国株式を1ドル110円で買った場合、1ドル100円で売却すれば為替だけで1ドルあたり10円の損失が発生することになります。

このように、外貨建ての資産価値が減ってしまうことを指します。

 

投資を行う上で外貨建ての資産は必ずつきまといますので、よく覚えておきましょう。

 

投資のリスクを最小限に抑えるには「長期・分散・積立」！長期運用ならほぼ負けない

▼初心者が始めるべき資産運用

お金に関する知識が身についた所で、具体的にどんな資産運用をしていけばいいか？という疑問があるでしょう。

 

結論から言うと、資産運用は長期・分散・積立で運用できるものが、誰でも負けない資産運用ができます。

• 長期：10〜20年間運用して、時間的なリスクを分散する
• 分散：具体的な投資先を分散させて、地理的なリスクを分散する
• 積立：ドルコスト平均法でコツコツ買って、為替的なリスクを分散する

 

この三原則は資産運用において基本ですので、必ず頭に入れておいてください。

どの投資分野でも、この原則に沿って運用していきます。

 

具体的には初心者でも簡単な、つみたてNISAから始めるといいですよ。

投資信託を選んで積み立て設定するだけなので、本当に簡単ですよ。

 

利益も非課税ですし、国も推奨する制度ですので万人におすすめできます。

初心者が資産運用を始めるなら、低コストのインデックスファンドしかありません。

 

もっと資産運用の勉強をするなら？本で知識を学ぶ

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資産運用を始める前に、まだまだ不安があるでしょう。

 

私も自分のお金を投資するのは、とても不安でした。

資産運用に不安がある人は、まずは本から知識を吸収するのが定石です。

 

私も最初は本を読み漁りましたが、1番ためになった本は「難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えて下さい」でした。

具体的な投資先や画面も紹介してくれるので、イメージしやすかったです。

 

内容としては、資産運用の入門書には最適な勉強本で、お金とインデックスファンドの教科書です。

マンガ形式なのでスラスラ読めますので、ちょっとした時間に読めてしまいます。

 

私もAmazonプライム会員なら無料で読めますので、私もKindleで読みました。

話し自体もおもしろいので、時間を忘れて読めますよ。

 

口調も毒舌で、ズバズバ本音を言ってくれるので爽快です。

資産運用が初めての人は、まずはこちらの本で知識を深めてください。

 

他にも読んで勉強になった本は、他記事でまとめています。

 

まとめ：おすすめの資産運用・投資は？少額からできる資産運用を初心者向けに解説

初心者におすすめできる資産運用はいかがだったでしょうか。

 

 

資産運用はとても簡単で、まとまったお金も必要ありません。

まずは軽い気持ちで始めてみてください。

始めてみないことには、わからないことも多いです。

 

これからの時代は、自身で資産運用していくことが当たり前になってきます。

しかしまだ遅くはありません。思い立った今こそ投資を始めてみるベストなタイミングといえます。

 

資産運用を始めておくことで将来楽をすることができるのは、他でもない自分自身なのです。

投資はお金を運用することで、浪費することとは全く趣旨が異なります。

 

ぜひスキマ時間に投資の勉強をして、資産運用を始めてください。

まずはつみたてNISA・イデコの運用から、始めるべきですよ。