資産運用

【プロが教える】資産運用を学ぶなら?読んでよかった資産運用・投資の入門書・おすすめ本・書籍を徹底紹介

更新日:

こんにちは! ショウシ(@shouhi_zaiteku)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回は資産運用の勉強におすすめする本・書籍を徹底紹介します。

コナツ
資産運用って何から始めたらいいかわからない…
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も毎月つみたてNISAでコツコツと資産運用をしています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

資産運用を始めていますか?

初心者には資産運用と言われても、まずなにから始めればいいかわからないものです。

 

私も以前はそうでした。

しかし本でお金について勉強して、ファイナンシャルプランナーの資格を経て、今では資産運用の情報を発信できるまでになりました。

 

もしこれから資産運用について勉強していきたいと思うなら、まずは本で勉強すべきです。

なぜならこれから実戦で学ぶ経験の中で、本で学んだ知識が近道になるからです。

 

私がお金について勉強してきた中で、特に役に立った本をご紹介します。

まずはあなたらしいお金について、理解を深めること。

 

それが資産運用で将来へ備える近道です。

 

本記事の内容

  • 資産運用におすすめの本
  • 年金2,000万円不足問題の詳細
  • 資産運用が必要な理由

資産運用・投資の勉強におすすめする本・書籍①:難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えて下さい

おすすめ度:

ショウシ
資産運用全般について優しく解説している本だよ

まずはベストセラーのこちら。

 

資産運用の入門書には最適な勉強本で、お金とインデックスファンドの教科書です。

マンガ形式なのでスラスラ読めますので、ちょっとした時間に読めてしまいます。

 

私もAmazonプライム会員なら無料で読めますので、私もKindleで読みました。

話し自体もおもしろいので、時間を忘れて読めます。

 

口調も毒舌で、ズバズバ本音を言ってくれるので爽快です。

まず最初に、このベストセラー本で資産運用・お金のことについて、イチから勉強してください。

 

 

資産運用・投資の勉強におすすめする本・書籍②:金持ち父さん貧乏父さん

おすすめ度:

こちらの金持ち父さん貧乏父さんは、言わずとも知れたベストセラーです。

 

資産運用というよりは、キャッシュフロー全般のお話しですね。

活字が好きな人は、読みものとして素直に楽しめる内容です。

 

ベストセラー本ならではですが、賛否両論ありますが、私は読んでよかった本だと思っています。

資産運用を始める人にとっては、ベストセラー本で誰でもタイトルは知っている本ですので、こちらも必修科目です。

 

資産運用・投資の勉強におすすめする本・書籍③:投資家みたいに生きろ

おすすめ度:

こちらは資産運用というよりも、ビジネス本に近い内容です。

 

投資家みたいに生きろの著者は、アクテイブファンドで有名なひふみ投信のファンドマネージャー・藤野英人さんです。

よくある人生戦略を、投資家ならではの視点でまとめていますので、資産運用を始めている私は共感する部分が多かったですね。

 

いつでも私もKindleで本を読みますが、こちらだけは書籍で持っています。

ビジネス本が好きな人・読書が好きな人なら、一度は読んでみるべき本です。

 

もちろん投資家目線の人生設計の内容だけでなく、中には資産運用に関するコラムも付いています。

ひふみ投信といえば、つみたてNISAにも選ばれている優良なアクテイブファンドです。

 

そのファンドマネージャーがどのように資産運用に関する考えを持っているか、興味深い内容です。

一度は読んでみる価値のある本ですので、こちらも必ず読んでみてください。

 

資産運用・投資の勉強におすすめする本・書籍④:いちばんカンタン!資産運用の超入門書

おすすめ度:

資産運用全般について、そしてキャッシュレスのお得さについて解説している入門書です。

 

資産運用の仕組みについて知りたいなら、こちらの本で勉強するといいですよ。

文字ばかりでなく図も多いので、読みやすい本です。

 

投資信託・外貨預金などについても、解説しています。

しかし実際に資産運用を始めてみるには、この本だけでなく、ある程度自分で勉強も必要。

 

お金について広く知りたい人は、この本で勉強してください。

 

資産運用・投資の勉強におすすめする本・書籍⑤:誰も教えてくれないお金の話

おすすめ度:[star3.5]

言わずとも知れたベストセラー本の、誰も教えてくれないお金の話し。

 

マンガ形式で、おもしろおかしくお金について学べる本です。

マンガなら活字が苦手な人でも、読みやすいですね。

 

一度読めばわかりますが、マンガの内容はとてもおもしろいので、時間を忘れて読んでしまいます。

家族を持った人にとっては、疑問に思ってた題材の、生命保険や出産・子育てのお金の話しが学べます。

 

私も家族を持った時に読みましたが、人生の中で出会ってよかった本の一冊だと思っています。

まだ読んだことのない人は、目からウロコの内容です。

 

なぜ資産運用・投資が必要なの?年金2,000万円不足問題とは?

引用元:金融庁

コナツ
寿命は伸びてるのに所得は減ってる…
だからこそ資産運用が必要なんだ!
ショウシ

まずは日本人の現状について、把握しておきましょう。

 

現代は長寿化で寿命は伸び、人生は100年時代と言われています。

60〜65歳で定年を迎え、その後は年金と貯金だけで生活していきます。

 

しかし現代人の収入は、減っていく一方。

もちろん年金だけでは生活費はまかなえませんので、貯金を切り崩して生活していきます。

 

収入と支出のバランスを考えると毎月5万円が不足し、これが30年続きます。

これがいわゆる、「年金2,000万円不足」の問題点です。

ココがポイント

  • 人生は100年時代だが、収入は減っていく一方
  • 年金だけでは、生活費は不足する

 

日本人の資産運用に対する意識は低い

一方、資産運用の必要な現代でも日本人の資産運用に対する意識は低く、まだ何とかなると思っている人が大半ですね。

 

具体的な老後資金に備えている人は少なく、ほとんどの人は備えていません。

さすがに露頭に迷う人が大半、という自体は考えにくいですが、「老後」という概念自体が過去のものになりかねません。

 

体の動く限りは働く時代になりそうですよ。

さすがに歳をとってから無理は効かなくなりますので、現代人にはなかなか厳しいですね。

ココがポイント

  • まだ資産運用を始めている人は少ない
  • 将来は体の動くかぎり、老人ホームから仕事に行く時代

 

現代は超低金利時代!銀行預金ではお金は増えない

コナツ
でも怖いから定期預金から…
ちょっと待った!定期預金はほとんど利益が出ないんだよ
ショウシ

高齢化・収入減に加えて、現代は超低金利時代です。

銀行預金では、ほとんど資産は増えません。

 

投資を始めたいけど怖いから定期預金では、長期的に運用してもほとんど増えない。

とりあえず定期預金から、という人は考えを改めましょう。

 

銀行預金ではお金は増えません。むしろ現状維持はマイナスです。

確かに元本割れは怖いですが、お金が減るリスクもとらないとお金は増えないのです。

ココがポイント

  • 元本保証型の定期預金では、ATMの手数料分にもならない
  • 現状維持は、相対的にマイナス

 

お金の増える魔法はない!だから資産運用で増やす

悲観的な話しばかりですが、悲観的になってもお金は増えません。

 

急にお金の増える魔法も存在しないのです。

だからこそ、資産運用で長期的にお金を増やしていく必要があります。

 

現代では資産運用は必須です。

お金に関する基礎知識を身に着けて、資産運用でお金を増やしていきましょう。

ココがポイント

  • 何もしなければ、お金は増えない
  • 資産運用で長期的に運用すれば、お金を増やしていける

 

長期運用ではほぼ元本割れの可能性はない

引用元:金融庁

コナツ
マイナスにはなりたくないな…
長期運用なら元本割れのリスクは低くなるよ
ショウシ

資産運用は絶対儲かる!ということはありえません。

 

ここでご紹介した投資は元本保証型ではありませんので、元本割れのリスクもあり得ます。

しかし長期運用では元本割れの可能性を限りなくゼロに近づけることが可能です。

 

金融庁のデータによると、スタンダードな国際分散投資を5年間運用した場合と20年間運用した場合の元本割れする確率を比較した結果、20年間運用すると元本割れする資産はありません

積み立て投資を長期運用で実践することで、平均リターンはプラス方向に転じるということです。

 

投資においては、コツコツ積み立てが非常に重要だということがわかります。

長期運用において利益を最大化するためには、いくつかのコツがあります。

 

そのコツは本で学ぶことができますよ。

実際に運用してみてその結果に至るのでは、損失も覚悟しなくてはなりませんからね。

 

だからこそ、本で最初に知識を学ぶわけです。

ココがポイント

  • 資産運用に絶対はない
  • 試行錯誤の近道をするために、最初に本で学んでおく

 

具体的にどんな資産運用・投資をしていけばいいの?長期・分散・積立の重要性

▼初心者が始めるべき資産運用

  1. 投資先を分散させたポートフォリオを構築する
  2. 積立による長期的な運用
コナツ
具体的にどんな資産運用をすればいいの?
資産運用は、長期・分散・積立が重要だよ
ショウシ

お金に関する知識が身についた所で、具体的にどんな資産運用をしていけばいいか?という疑問があるでしょう。

 

結論から言うと、資産運用は長期・分散・積立で運用できるものが、誰でも負けない資産運用ができます。

  • 長期:10〜20年間運用して、時間的なリスクを分散する
  • 分散:具体的な投資先を分散させて、地理的なリスクを分散する
  • 積立:ドルコスト平均法でコツコツ買って、為替的なリスクを分散する

 

この三原則は資産運用において基本ですので、必ず頭に入れておいてください。

どの投資分野でも、この原則に沿って運用していきます。

 

具体的には初心者でも簡単な、つみたてNISAから始めるといいですよ。

投資信託を選んで積み立て設定するだけなので、本当に簡単ですよ。

 

利益も非課税ですし、国も推奨する制度ですので万人におすすめできます。

初心者が資産運用を始めるなら、低コストのインデックスファンドしかありません。

ココがポイント

  • 長期・積立・分散、による資産運用
  • 初心者は、低コストのインデックスファンドで運用すべき

 

どの金融機関で資産運用を始めればいいの?低コストなネット証券で買うべき

会社名 楽天証券
おすすめ度
最低投資金額 100円〜
取引手数料 投資信託・国内株式は0円(2019年12月〜)
特徴 楽天ポイントが貯まる&使えるネット証券
銘柄数も業界最多水準で手数料もほぼ0円
資産運用を始める人は楽天証券が1番お得ですよ
コナツ
そうは言ってもどうすればいいか…
投資信託はネット証券で買おう
ショウシ

資産運用についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの?という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えはネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買いましょう。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

つまりいつの時代でもeMAXIS Slim なら最安の銘柄で、ネット証券なら買付手数料も無料です。

投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、覚えておきましょう。

ココがおすすめ

  • 銀行窓口で買う投資信託は、手数料が高すぎてほとんどの人がマイナスになる
  • 投資信託を選ぶなら、eMAXIS Slimシリーズ

 

どれに積み立てすればいいの?私のおすすめはeMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

この銘柄は、全世界株式の中でも手数料が最安。

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

 

オールカントリー1本で分散投資してくれているので、自身でポートフォリオも不要だし、リバランスも不要。

ほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人が急増しています。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して積み立てできますよ。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

 

投資信託の買い方は?楽天証券の楽天カード積み立てなら、毎月入金の手間が不要

銘柄が決まった所で、投資信託を実際に買ってみましょう。

 

私のおすすめは、楽天証券で楽天ポイント貯める・使いながら資産運用です。

ポイント投資は実質負担を減らしながら積み立てできるので、話題が話題を呼んで今では多くの人が楽天ポイント投資をしています。

 

特に楽天ポイントは、楽天カード積み立てで投資信託を買った分の1%の楽天ポイントが貯まります。

そして貯まったポイントは、翌月の積み立てで使えますので、毎月ポイントを貯めながら積み立てが可能。

 

2019年12月より、楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料化され、ますます低コストに磨きのかかった金融機関です。

つみたてNISAを始める人も、投資信託買いたいだけの人も、楽天証券で口座開設しておけば便利ですよ。

 

口座開設自体は無料なので、迷った人は口座開設しておいてください。

お得で有名なので楽天証券は口座開設者が急増していますので、待たされる可能性もあります。

さらに詳しく

  • 楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料
  • 話題を呼んでいて、口座開設者が急増している

 

楽天証券の楽天カード積み立てなら楽天ポイントが貯まる

楽天証券で楽天カード積み立てで、投資信託の購入価格の1%の楽天ポイントが貯まります。

 

通常のネット証券では、証券口座に毎月お金を振り込んでおかないと積み立てされません。

しかし楽天カード積み立てなら、毎月入金する手間がないので、カンタンで手間がないですよ。

 

楽天カード自体のポイント還元率が高くて、年会費も無料ですので、持っていても邪魔にはならないクレジットカードです。

楽天証券で口座開設したら、楽天カードも作っておきましょう。

楽天カード
楽天ポイントが貯まる定番のクレジットカード
ポイント還元率もお得で機能も充実
クレジットカード選びに迷ったらまずは楽天カード
貯まったポイントでポイント投資もできて有効活用ができる
年会費 無料
ポイント還元率 1%〜
国際ブランド VISA・JCB・Mastercard・AmericanExpress
発行期間 最短5営業日
Apple Pay Quickpay(クイックペイ)
関連記事 【クレジットカードならこれ!】楽天カードとは?評判と口コミ・メリットとデメリットを徹底解説

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-card/

楽天ポイントが1%貯まる。日本で1番使われているクレジットカード。

 

まとめ:資産運用を学ぶなら?読んでよかった資産運用・投資の入門書・おすすめ本・書籍を徹底紹介

資産運用におすすめの本・書籍はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
なぜ資産運用が必要なの? 年金2,000万円不足問題で多くの人が不安を抱えている
お金を増やす魔法はない。だから資産運用で増やす
最初に読むべき資産運用の本 1.難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えて下さい
2.金持ち父さん貧乏父さん
3.投資家みたいに生きろ
4.いちばんカンタン!資産運用の超入門書
5.誰も教えてくれないお金の話
初心者が始めるべき資産運用は? 「長期・積立・分散」
低コストのインデックスファンドで運用する

 

もちろん実際に資産運用を始めてみることで学ぶことが多いですが、まずは前提知識を付けておきましょう。

前提知識があれば、その後の資産運用でも飲み込みが早くなりますよ。

 

具体的に何をすればいいかわからないという人も、まずは本で勉強がおすすめです。

本なら、通勤時間やスキマ時間にお金の勉強ができます。

 

あなたが身につけた知識は、絶対に役に立つ時が来ます。

1度だけではなく、何度も見返して知識を深めていきましょう。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

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つみたてNISA

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楽天証券:https://www.rakuten-sec.co.jp/

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子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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