【シミュレーション】投資信託の資産(アセット)クラスとは？選ぶ基準と利回り予想を解説

今回は投資信託の資産クラスと利回り予想について解説します。

 

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投資信託は資産クラスによって、利回りが大きく変わります。

なるべく投資先を分散させることで、リスクを減らしながら運用していくのが基本です。

リターンを狙うなら株式1本でいいですが、投資先の分散ができる全世界株式が人気が高い銘柄です。

 

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投資信託の資産(アセット)クラスとは？

▼投資信託の資産クラスの種類

まず投資信託自体は資金を集めるための箱であり、投資信託は実際には企業の株式や債券などの、実際に金融商品へ投資しています。

 

投資信託によってどこに投資するかは決められていて、資産クラスと呼ばれています。

この資産クラスは大きく分けると、株式・債券・REITの3種類に分けられます。

 

投資信託といえど、実際にはアップルやトヨタなどの有名企業の株や、債券などの資産に投資しているわけです。

どこに投資しているかは、投資信託の目論見書に記載されていますので、確認してみると知ってる企業があるかもしれません。

 

国内・先進国・新興国でさらに分けられる

資産クラスは株式・債券・REITに分けられますが、ここからさらに投資先の国によって、国内(日本)・先進国・新興国に分けられます。

 

世界ではまだ日本やアメリカなどの先進国だけでなく、内戦や紛争地域の国の新興国では、比較的情勢は安定しない傾向があります。

安定しない国では、値動きが激しくリスクも高め。

 

日本や先進国も度々経済ショックが起こるので、もちろんリスクがあります。

国によっても、資産クラスは異なります。

 

資産(アセット)クラス別の平均利回りは？先進国株式・全世界株式が長期的に見てリターンが大きい

引用元：myindex

投資信託の資産クラス別の利回りを比べてみると、1番リターンが高くなるのは先進国株式と全世界株式ですね。

 

この2つは主に米国株で構成されていて、米国株1本でいいという人も多くいますね。

米国株は開始以来ずっと上昇していることで有名で、ベテラン投資家の中でも人気が高いです。

 

しかし1本投資はリスク高め。

投資信託は分散して投資することで、地理的なリスクも分散しながら投資するのが基本。

 

投資信託を選ぶなら株式1本のものでOKですが、投資先の国は分散した方が安全です。

アメリカ以外も、ヨーロッパ・インド・中国企業でも、最近の勢いはすごい。

 

全世界株式は世界中の株式に分散投資

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

この銘柄は、全世界株式の中でも手数料が最安。

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

 

オールカントリー1本で分散投資してくれているので、自身でポートフォリオも不要だし、リバランスも不要。

ほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

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eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して積み立てできます。

 

すべての資産に均等に投資することもできる

投資信託の中でも8資産バランス型は、全ての投資先にバランスよく配分され、昔からの定番です。

 

株式1本は怖い！債券にもある程度配分しておきたい人は、自身で別々に積み立てするより簡単。

特にeMAXIS Slimなら、バランス型の中でも手数料は最安です。

 

債券が含まれているので値動きはマイルドですが、暴落にも強くて安定志向の人から人気を集めています。

こちらに投資すると利回り5％を割る可能性はありますが、安定して毎年3〜6％の利回りを得ることができるでしょう。

 

投資信託は2種類ある！指標に連動するインデックスファンドを選ぶ

投資信託は2種類あり、指標に連動したインデックスファンドと、プロが積極的に運用するアクティブファンドです。

 

結論から言うと、投資信託はインデックスファンドで低コストで運用した方が利益が出やすいと結論が出ていますので、インデックスファンドを運用してください。

アクティブファンドは手数料が高く、歴史的に見てもインデックスファンドに勝ったことはありません。

 

アクティブファンドはコストがかかる分だけ、利回りを狙わないとプラスでも総合はマイナスになることもありえます。

だからこそ初心者は、インデックスファンドで低コストに運用すべき。

 

特にeMAXIS Slim シリーズは有名な低コストインデックスファンドで、今では多くの人がeMAXIS Slim に積み立てしています。

このシリーズ内で選んでおけば、インデックスファンドの運用はほぼ完了。

 

低コストのインデックスファンドは必修科目

インデックスファンドって聞いたことがあるけど、実はよく知らないという人が多いのではないでしょうか？

 

インデックスファンドとは、カンタンに言えば指標と同じ動きをする投資信託を指します。

例えば日経平均株価と連動するインデックスファンドなら、日経平均が上がれば上がるし、下がれば下がる。

 

指標に連動するものでETFがありますが、販売方法などに違いはあれど、指標に連動するという点では共通です。

つまりどちらに積み立てした方がいいか？という点では、結果はほぼ同じということです。

 

インデックスファンドの中にも同じ指標に連動したものが数多くありますが、結局は同じ指標に連動しているので同じ結果ということです。

しかしご存知の通り、投資信託ではコストが銘柄によって異なりますので、コストの差が利益に大きく影響する要因になります。

 

低コストの投資信託に積み立てした方がいいと、耳にタコができるくらい聞きますが、インデックスファンドではコストくらいしか差が出る要因がないのが理由です。

 

どの資産(アセット)クラスを選ぶべき？株式1本で積み立てする

結論から言うと、長期投資で選ぶべきなのは株式1本です。

 

株式に積み立てした場合と債券に積み立てした場合のシミュレーション結果は、図の通りです。

シミュレーションは2017年からですので2年と期間は短いですが、過去の実績からバックテストしているので信憑性は高い。

 

グラフを見て分かる通り、債券に積み立てしてもほとんど動いていません。

長期運用でも、債券では大きなリターンは狙えないんですね。

 

株式はリスクがある分だけ、リターンも高く伸びていきます。

 

長期的に保有すると、ほぼ負けないというシミュレーション結果が出ている

引用元：金融庁

投資信託も投資なので、絶対儲かる！ということはありえません。

 

投資信託は元本保証型ではありませんので、元本割れのリスクもあり得ます。

しかし長期運用では、元本割れの可能性を限りなくゼロに近づけることが可能です。

 

金融庁のデータによると、スタンダードな国際分散投資を5年間運用した場合と20年間運用した場合の元本割れする確率を比較した結果、20年間運用すると元本割れする資産はありません。

積み立て投資を長期運用で実践することで、平均リターンはプラス方向に転じるということです。

 

投資においては、コツコツ積み立てが非常に重要だということがわかります。

長期運用において、利益を最大化するためにはいくつかのコツがあります。

 

将来へ向けた資産形成のためにも、以下のコツを守って積み立てしていきましょう。

 

どの金融機関で投資信託を買えばいいの？低コストなネット証券で買うべき

投資信託についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの？という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えは、ネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買ってください。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

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投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、必ずこの組み合わせで始めてください。

 

どれに積み立てすればいいの？eMAXIS Slim 全世界株式で世界中の株式に分散投資

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これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

まさに初心者やほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人がほとんどです。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して選んでください。

 

投資信託の買い方は？楽天証券の楽天カード積み立てなら楽天ポイントが貯まる

銘柄が決まった所で、投資信託を実際に買ってみましょう。

 

私がやっている買い方は、楽天証券の楽天カード積み立てで、投資信託の購入価格の1%の楽天ポイントが貯まります。

そして貯まったポイントは、翌月の積み立てで使えますので、毎月ポイントを貯めながら積み立てが可能。

 

ポイント投資は実質負担を減らしながら積み立てできるので、話題が話題を呼んで今では多くの人が楽天ポイント投資をしています。

2019年12月より、楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料化され、ますます低コストに磨きのかかった金融機関です。

 

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口座開設自体は無料なので、迷った人は口座開設しておいてください。

 

楽天証券で口座開設したら、楽天カードも作っておきましょう。

 

【投資信託】まとめ記事

投資信託については、理解できましたか？

資産運用が初めての人は、プロにおまかせで資産運用ができる投資信託は、最強の資産形成ツールです。

 

まとめ：投資信託の資産(アセット)クラスとは？選ぶ基準と利回り予想を解説

投資信託の資産クラスの選び方と利回りはいかがだったでしょうか。

 

 

投資信託は資産クラスによって、利回りが大きく変わります。

なるべく投資先を分散させることで、リスクを減らしながら運用していくのが基本です。

リターンを狙うなら株式1本でいいですが、投資先の分散ができる全世界株式が人気が高い銘柄です。

 

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