つみたてNISA

【最新版】つみたてNISA(積立NISA)で本当に良かったネット証券は?銀行・金融機関・証券口座を比較

こんにちは! ショウシ(@shouhi_zaiteku)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAを始めるおすすめの金融機関・証券会社を徹底比較します。

コナツ
つみたてNISAを始めるなら、どこの金融機関がおすすめなの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券が圧倒的におすすめです。

 

特に楽天証券はつみたてNISAの積み立てで、楽天ポイントをお得に貯めることができます

僕も楽天証券で、毎月楽天ポイントをキレイに使い切って積み立てしています。

 

これからつみたてNISA口座を開設する人・他社でつみたてNISAもしくはNISA口座を開設している人は 、 楽天証券 でつみたてNISA口座を開設してみてください。

先におすすめの資産運用について知りたい人は、「おすすめの資産運用」から読んでみてください。

 

本記事の内容

  • つみたてNISAを始めるなら、現状は楽天証券がおすすめ
  • 銀行のつみたてNISA口座は、低コスト銘柄の取り扱いがない
  • 資産運用では、毎月入金する手間も重要です。毎月入金は手間

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

つみたてNISAを詳しく知る

つみたてNISAガイドブック

\つみたてNISAを基礎から知る/

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つみたてNISA(積立NISA)を始める銀行・金融機関・証券口座は?

金融機関 銘柄数
[2019/08時点]
引き落としの方法 手数料 ポイントサービス
楽天証券 152本 楽天カード決済 または
楽天銀行          または
多くの銀行から
即時入金可能
無料 楽天ポイント
SBI証券 152本 多くの銀行から
即時入金可能
無料 SBIポイント
マネックス証券 147本 多くの銀行から
即時入金可能
無料 マネックスポイント
ゆうちょ銀行 8本 ゆうちょ銀行から
毎月引き落とし
無料
三井住友銀行 3本 三井住友銀行から
毎月引き落とし
無料
イオン銀行 21本 イオン銀行から
毎月引き落とし
無料
コナツ
手数料はみんな無料なんだね!
つみたてNISAは買付手数料は無料(ノーロード)だよ
ショウシ

つみたてNISA口座を、ネット証券と主要な銀行で比較をしてみましょう。

 

まず前提として、銀行窓口で口座を開設すべきではありません。

銀行窓口で選べる投資信託は、手数料も高い銘柄ばかりで、利益を出すのが比較的難しいですよ。

 

手数料が高いと、それだけで手数料負けしてしまいますからね。

投資信託はコスト命、手数料が安い銘柄ほどいいですよ。

ココがポイント

  • 銀行窓口で口座開設してはダメ
  • ネット証券はコストが安い銘柄が多く、利益を出しやすい

 

金融機関による1番の違いは投資信託の銘柄数!低コスト銘柄があるネット証券を選ぼう

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券

つみたてNISA口座において金融機関を比較するなら、まずは銘柄数です。

 

ネット証券以外の銀行でつみたてNISA口座を開設すると、選べる銘柄数が少なく選択肢が狭まります。

つみたてNISAで積み立てする銘柄で重要なポイントは低コストであり、長年積立していくとコストに当たる信託報酬の差による利益の差も大きくなります

 

つみたてNISAにおいては低コストで資産額の高い優良な銘柄に積み立てしていきましょう。

そういった優良な銘柄は人気が高いので、思考停止で人気の高い銘柄を選んでも問題ないです。

 

おすすめは人気の高いeMAXIS Slimシリーズです

つみたてNISA口座を選ぶ際はこのeMAXIS Slimシリーズの取扱いがあるかを基準にするといいでしょう。

ココがポイント

  • eMAXIS Slim シリーズは、常に手数料最安の銘柄
  • オールカントリーは、1本で世界中の株式に分散して投資してくれる

 

つみたてNISAの手数料は?投資信託のコストの基準

投資信託の銘柄 投資先 信託報酬の基準
インデックスファンド 国内資産 0.5%以下
海外資産 0.75%以下
アクティブファンド 国内資産 1.0%以下
海外資産 1.5%以下
ETF 買付手数料 1.25%以下
国内資産 0.25%以下
海外資産 0.25%以下

つみたてNISAの投資信託は、金融庁より基準を満たすものに限られています

 

ETF以外の投資信託は、買付手数料は無料(ノーロード)です

違いは、信託報酬のみです。

 

金融機関による口座維持手数料もありません。

つみたてNISAにおいて低コストで運用するには、いかに信託報酬の安い銘柄に投資するかで決まってきます

 

投資信託では手数料が、長期運用においては重要な基準なんですね。

むしろインデックスファンドは指標と連動しているので、手数料以外に結果を決める要因はほとんどありません。

ココがポイント

つみたてNISAでは、金融庁が選んだ投資信託のみ運用できる

 

信託報酬の差は長期運用で大きくなる

信託報酬0.19% 信託報酬1%
10年後 ¥13,139円 ¥12,124円
20年後 ¥17,326円 ¥14.741円

引用元:eMAXIS Slim

例えば、eMAXIS Slimの例で10,000円を20年間年利3%で運用し続けた結果をシミュレーションしてみましょう。

これはずっと1万円を運用し続けた場合ですが、20年後には3,000円近い開きが出てきます。

 

例えば100万円ならこの100倍開きますので、30万円ほど利益に差が出ます。

金額が大きいと手数料もばかにできないんですよ。

 

だからこそ投資信託は低コストのインデックスファンド、と誰もが口をすっぱくして言うわけです。

手数料の差は、長期運用で金額が大きいほど差が顕著に出ますよ。

ココに注意

  • 手数料は、長年運用すると差が大きくなる
  • 投資信託は低コストのインデックスファンドに積み立てすべき

 

つみたてNISAのポイントサービスを比較!汎用的に使えるポイントは楽天ポイントのみ

証券会社 ポイント
楽天証券 楽天ポイント
SBI証券 Tポイント
マネックス証券 マネックスポイント
カブドットコム証券 毎月ポイント
松井証券 松井証券ポイント

大手ネット証券では投資信託を購入する毎に、ポイント付与の独自サービスを行っています。

 

ただ投資信託を買うだけでなく、ポイントも貯まっていくとお得ですね。

現状はネット証券のポイントサービスで汎用的に使えるポイントは楽天ポイントのみです。

 

他のネット証券では投資信託の積み立て、もしくは他のポイントへ移行もありますがポイント自体を汎用的には使えません。

現状は投資信託を買うなら、楽天証券が最もお得ということになるでしょう。

 

楽天証券なら、楽天ポイントで実質負担を減らして積み立てできますよ。

例えば毎月5千ポイントあれば、毎月の積み立て額は2万8千円で済みます。

 

私も楽天証券でeMAXIS Slim オールカントリー1本に積み立てして、ほったらかし運用しています。

毎月楽天ポイントをキレイに使い切っていますよ。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

ココがポイント

  • ポイント投資は、多くの人が注目してきている
  • 多くの人が、楽天証券で積み立てしている

 

使ってよかった本当におすすめのネット証券・金融機関をランキング形式で解説

使ってよかった本当におすすめのネット証券①:楽天証券

おすすめ度:

公式ページ: https://www.rakuten-sec.co.jp/

証券口座 楽天証券
投資対象の金融商品 株・投資信託
ポイント 楽天ポイント
最低投資金額 100円〜
手数料 投資信託の買付手数料は無料

まずはポイント投資の代名詞である、楽天ポイント投資ができる楽天証券です。

 

楽天証券自体が、低コストで投資信託の銘柄数も最多水準なので、資産運用を始めるならほぼ必須。

まずはSBI証券・楽天証券のどちらかで選べば、今後の拡張性も高いネット証券です。

 

また投資信託の購入額の1%分のポイントが貯まるのも魅力的。

私は毎月つみたてNISA口座で定額を積み立てて、そこからポイントを充足するようにしています。

 

投資信託の積み立て時にポイントがたまる唯一のネット証券で、これから始めるなら楽天カードもあると便利。

ポイント投資の面でも優位なネット証券で、今では多くの人が楽天ポイントで投資信託を買っています。

 

ポイントを余らせている人・お買い物で使ってしまう人は、ポイントで投資信託を買って将来への積み立てをしてみませんか?

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

 

使ってよかった本当におすすめのネット証券②:SBI証券

おすすめ度:

公式ページ: https://www.sbisec.co.jp/

証券口座 SBI証券
投資対象の金融商品 株・投資信託
ポイント LINEポイント
最低投資金額 100円〜
手数料 投資信託の買付手数料は無料

ネット証券の定番のSBI証券は、投資信託の取り扱い数は最多水準のネット証券。

 

私も初めての資産運用はSBI証券でしたし、SBI証券で資産運用を始める人も多いですね。

SBI証券もTポイントで投資信託を買うこともできるので、Tポイントで積み立てしている人が急増しています。

 

積み立て時にポイントが貯まらないので楽天証券にはポイント投資面では一歩劣りますが、ネット証券の中でも変わらぬ不動の地位を築いています。

自動振替サービスを使えば積み立ての手間もないですし、機能面ではかなり充実。

 

ETFの手数料面では楽天証券に勝っているので、ETF投資をしたい人は絶対必須。

手数料面では引けを取らない、低コストネット証券です。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.sbisec.co.jp/

手数料最安のネット証券。口座開設者数No.1

 

すでにNISA口座を開設済みなら、翌年度から移管ができる

NISA口座は年度内に1つのみですが、年度をまたげば移管することもできますよ。

 

私も以前はSBI証券でNISA口座を開設していましたが、楽天証券のつみたてNISA口座へ移管しました。

以前から保有していた投資信託は、そのままSBI証券で保有したままでOKです。

 

楽天証券のつみたてNISA口座では、楽天ポイントで積み立てできてお得に運用できますよ。

他の金融機関でNISA口座を開設している人も、ぜひ来年から楽天証券で口座開設してみてください。

 

どれに積み立てすればいいの?eMAXIS Slim 全世界株式で世界中の株式に分散投資

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券   SBI証券

eMAXIS Slim シリーズの中でも私のおすすめは、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)です。

 

全世界株式は1本で世界中の株式に分散投資してくれるので、他の銘柄も選ばなくてもいい、ほったらかし運用向き。

eMAXIS Slim シリーズなら、全世界株式の中でも手数料が最安。

 

これ1本で米国株も日本株も、新興国の株にも分散して積み立てしてくれます。

まさに初心者やほったらかし投資をしたい人にとっては、最適な銘柄です。

 

つみたてNISAの非課税のメリットを活かして、全世界株式でリターンを狙っている人がほとんどです。

eMAXIS Slimシリーズは、多くの人が積立している銘柄なので、安心して選んでください。

ココがポイント

  • eMAXIS Slim シリーズなら、いつの時代も手数料最安の銘柄
  • 全世界株式は、投資信託の定番で人気の銘柄

 

投資信託の買い方は?楽天証券の楽天カード積み立てなら楽天ポイントが貯まる

銘柄が決まった所で、投資信託を実際に買ってみましょう。

 

私がやっている買い方は、楽天証券の楽天カード積み立てで、投資信託の購入価格の1%の楽天ポイントが貯まります。

そして貯まったポイントは、翌月の積み立てで使えますので、毎月ポイントを貯めながら積み立てが可能。

 

ポイント投資は実質負担を減らしながら積み立てできるので、話題が話題を呼んで今では多くの人が楽天ポイント投資をしています。

2019年12月より、楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料化され、ますます低コストに磨きのかかった金融機関です。

 

つみたてNISAを始める人も、投資信託買いたいだけの人も、楽天証券で口座開設しておけば便利です。

口座開設自体は無料なので、迷った人は口座開設しておいてください。

 

楽天証券で口座開設したら、楽天カードも作っておきましょう。

楽天カード
楽天ポイントが貯まる定番のクレジットカード
ポイント還元率もお得で機能も充実
クレジットカード選びに迷ったらまずは楽天カード
貯まったポイントでポイント投資もできて有効活用ができる
年会費 無料
ポイント還元率 1%〜
国際ブランド VISA・JCB・Mastercard・AmericanExpress
発行期間 最短5営業日
Apple Pay Quickpay(クイックペイ)

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-card/

楽天ポイントが1%貯まる。日本で1番使われているクレジットカード。

 

【つみたてNISA】まとめ記事

つみたてNISAについては、理解できましたか?

資産運用が初めての人は、利益が非課税になってお得な、つみたてNISAが入門編です。

つみたてNISAについてのまとめ記事です。つみたてNISAについて、全体を理解しておきましょう。まとめ記事は、「この記事を読む」をタップしてください。

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まとめ:つみたてNISA(積立NISA)で本当に良かったネット証券は?銀行・金融機関・証券口座を比較

つみたてNISAを始める金融機関・証券会社はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
金融機関を選ぶポイントは? 投資信託の銘柄数
低コストな銘柄があるか
ポイント投資ができるか
クレジットカード積み立て 現状使い勝手がいいのは、楽天証券
どこがおすすめ? 楽天証券が、現状は1番お得に運用できる

 

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券が圧倒的におすすめです。

特に楽天証券はつみたてNISAの積み立てで、楽天ポイントをお得に貯めることができます

まだつみたてNISAを始めていない人は、多くの人が楽天証券で始めています。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

お得なキャンペーン開催中

コナツ
お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

現在は楽天証券口座を開設して、楽天銀行とマネーブリッジを設定すると、1,000円漏れなく貰えるキャンペーンを開催しています。

 

楽天銀行は、楽天証券と同時に口座開設できますし、マネーブリッジが設定済みの状態で開設されます。

マネーブリッジを設定すると、預金金利が大手銀行の100倍以上になりますので、ATM手数料分くらいの金利はまかなえちゃいます。

 

漏れなく貰えるキャンペーンは本当にお得ですので、この機会に口座開設してみてください。

こちらのキャンペーンはエントリーが必要となっていますので、口座開設後は必ずエントリーしてください。

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

ポイント投資ができる楽天証券。今1番人気のネット証券です。

つみたてNISAを詳しく知る

つみたてNISAガイドブック

\つみたてNISAを基礎から知る/

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おすすめ証券口座ランキング

楽天証券

おすすめ度:

公式ページ:https://www.rakuten-sec.co.jp/

証券口座の中で唯一身近な、「楽天ポイント」を貯めたり使ったりできるネット証券です。

ポイント投資で有名で、今1番お得に運用できるネット証券です。

取扱銘柄数は以前まで最多を誇っていたSBI証券と並び、人気の「eMAXIS Slim」シリーズの取扱いもありますので、商品ラインナップに困ることはありません。

楽天証券で始めておいて困ることはないので、誰にでもおすすめできるネット証券です。

公式ページはこちら

 

SBI証券

おすすめ度:

公式ページ:https://www.sbisec.co.jp/

SBI証券はネット証券シェアNo.1の証券会社で、多くの投資家が口座を持っています。

証券口座と言えばSBI証券と言っても過言ではないでしょう。

低コスト、豊富なラインナップで投資家には必須の口座です。

公式ページはこちら

 

マネックス証券

おすすめ度:

公式ページ:https://www.monex.co.jp/

マネックス証券はNISA口座での取引手数料は無料になっています。

NISAやつみたてNISA口座を開設するにはマネックス証券がとてもおすすめです。

業界最安水準の手数料を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。

公式ページはこちら

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ショウシ

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テクブロガー FXで500万→100万円の経験から、長期運用こそ誰でもできる正義だと気づく 資産運用・お金についての情報を発信

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