【ネット証券で始める】つみたてNISA(積立NISA)の銀行・金融機関・証券口座を徹底比較

今回はつみたてNISAを始めるおすすめの金融機関・証券会社を徹底比較します。

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています。

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券が圧倒的におすすめです。

特に楽天証券はつみたてNISAの積み立てで、楽天ポイントをお得に貯めることができます。

まだつみたてNISAを始めていない人は、多くの人が楽天証券で始めています。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう。

 

つみたてNISA(積立NISA)を始める金融機関・証券口座は？ネット証券で始める

つみたてNISA口座を、ネット証券と主要な銀行で比較をしてみましょう。

 

まず前提として、銀行窓口で口座を開設すべきではありません。

銀行窓口で選べる投資信託は、手数料も高い銘柄ばかりで、利益を出すのが比較的難しいですよ。

 

手数料が高いと、それだけで手数料負けしてしまいますからね。

投資信託はコスト命、手数料が安い銘柄ほどいいですよ。

 

金融機関による1番の違いは投資信託の銘柄数！低コスト銘柄があるネット証券を選ぼう

つみたてNISA口座において金融機関を比較するなら、まずは銘柄数でしょう。

 

ネット証券以外の銀行でつみたてNISA口座を開設すると、選べる銘柄数が少なく選択肢が狭まります。

つみたてNISAで積み立てする銘柄で重要なポイントは低コストであり、長年積立していくとコストに当たる信託報酬の差による利益の差も大きくなります。

 

つみたてNISAにおいては低コストで資産額の高い優良な銘柄に積み立てしていきましょう。

そういった優良な銘柄は人気が高いので、思考停止で人気の高い銘柄を選んでも問題ないです。

 

おすすめは人気の高いeMAXIS Slimシリーズです。

つみたてNISA口座を選ぶ際はこのeMAXIS Slimシリーズの取扱いがあるかを基準にするといいでしょう。

 

つみたてNISAの手数料は？手数料の基準を紹介

つみたてNISAの投資信託は、金融庁より基準を満たすものに限られています。

 

ETF以外の投資信託は、買付手数料は無料(ノーロード)です。

違いは信託報酬のみとなります。

 

金融機関による口座維持手数料もありません。

つみたてNISAにおいて低コストで運用するには、いかに信託報酬の安い銘柄に投資するかで決まってきます。

 

投資信託では手数料が、長期運用においては重要な基準なんですね。

むしろインデックスファンドは指標と連動しているので、手数料以外に結果を決める要因はほとんどありません。

 

信託報酬の差は長期運用で大きくなる

引用元：eMAXIS Slim

例えば、eMAXIS Slimの例で10,000円を20年間年利3%で運用し続けた結果をシミュレーションしてみましょう。

これはずっと1万円を運用し続けた場合ですが、20年後には3,000円近い開きが出てきます。

 

例えば100万円ならこの100倍開きますので、30万円ほど利益に差が出ます。

金額が大きいと手数料もばかにできないんですよ。

 

だからこそ投資信託は低コストのインデックスファンド、と誰もが口をすっぱくして言うわけです。

手数料の差は、長期運用で金額が大きいほど差が顕著に出ますよ。

 

つみたてNISAのポイントサービスを比較！汎用的に使えるポイントは楽天ポイントのみ

大手ネット証券では投資信託を購入する毎に、ポイント付与の独自サービスを行っています。

 

ただ投資信託を買うだけでなく、ポイントも貯まっていくとお得ですね。

現状はネット証券のポイントサービスで汎用的に使えるポイントは楽天ポイントのみです。

 

他のネット証券では投資信託の積み立て、もしくは他のポイントへ移行もありますがポイント自体を汎用的には使えません。

現状は投資信託を買うなら、楽天証券が最もお得ということになるでしょう。

 

楽天証券なら、楽天ポイントで実質負担を減らして積み立てできますよ。

例えば毎月5千ポイントあれば、毎月の積み立て額は2万8千円で済みます。

 

私も楽天証券でeMAXIS Slim オールカントリー1本に積み立てして、ほったらかし運用しています。

毎月楽天ポイントをキレイに使い切っていますよ。

 

つみたてNISA(積立NISA)口座は管理のしやすさも重要！クレジットカード(楽天カード)で積み立てが簡単

つみたてNISAでは、20年間毎月積み立てしていきます。

 

手間がかかる方法や入金手数料がかかる状況で積み立てしていくと、入金忘れなどが発生してしまいます。

積み立てできなかった分を年末にまとめて買ってしまうと、せっかくの長期運用による分散効果が薄れてしまいます。

 

私も結構忘れてることが多いです。

確かにネット銀行にログインして操作するだけなんですが、毎月のことだと忘れがちなんですね。

 

理想としては、給料口座で毎月引き落としされるようにするとベストですね。

 

楽天証券の楽天カード積み立てなら入金は不要

楽天証券では月5万円までの制限はありますが、楽天カード積み立てで投資信託を購入すると1%の楽天ポイントを獲得できます。

 

支払いは通常の楽天カード払いと同じですので、楽天カード積み立てでも入金の手間は不要ということになります。

いつもの給料口座になっている銀行口座から引き落としができますので、簡単ですね。

 

楽天カードは楽天銀行を引き落とし口座に設定しておくと楽天市場のお買い物でお得にポイントが貯まりますが、それ以外の銀行口座に設定している人でも条件は同じです。

楽天証券では毎日積み立てを設定しておいた方がお得に楽天ポイントを獲得できますが、めんどくさい場合は楽天カード積み立てのみでOKです。

 

楽天証券と楽天カード積み立てなら、手間はかからないので簡単ですね。

 

SBI証券の入金方法は即時入金で24時間いつでも無料

SBI証券への入金方法は以下3種類あります。

 

1番手間がかからないのはリアルタイム入金ですが、現状は一部の地方銀行しか対応していません。

たまたまお使いの銀行口座があればいいですが、これから口座開設はおすすめできません。

 

多くの方は主要な銀行に対応している即時入金になるでしょう。インターネットバンキングは必須になりますが、ネット銀行をお持ちの方ならハードルは低いです。

いずれの方法にしても、銀行口座から証券口座へ入金の手間が発生します。

 

マネックス証券の入金方法は即時入金で24時間いつでも無料

マネックス証券の入金方法は以下3種類です。

 

マネックス証券の即時入金は主要銀行に対応していますがインターネットバンキングは必要ないです。

ここはSBI証券よりも使いやすいポイントです。

 

またマネックス証券はマネックスセゾンカードでキャッシュカードのように入出金が可能です。

入出金に関してはSBI証券よりマネックス証券の方が使いやすいですね。

 

しかしマネックス証券も、銀行口座から証券口座へ入金の手間が発生します。

 

NISA口座は同年内に複数開設できない！始めるなら楽天証券にしておこう

おすすめの証券会社は、取扱銘柄数が多いネット証券がおすすめです。

 

特に低コストで有名なeMAXIS Slimシリーズが扱いがあるかは、証券会社を決めるうえで大きな要因となるでしょう。

現状で１番おすすめの証券口座である、楽天証券でつみたてNISAに積立すると楽天ポイントを貯めることができます。

 

SBI証券でもTポイントを使って投資できますが、ポイントが貯められないので楽天証券には劣りますよ。

汎用的にポイントの使い道がある楽天証券で、口座開設しておくといいでしょう。

 

もしつみたてNISAに迷っている人は、楽天証券がいいですよ。

私も楽天証券の楽天カード積み立てで、eMAXIS Slim オールカントリー1本でほったらかし運用しています。

 

eMAXIS Slim オールカントリーは世界中の株式に投資してくれるので、ほったらかし運用に最適ですよ。

楽天ポイントは毎月投資信託でキレイに使い切れて、ポイントも将来への積み立てに使えます。

 

NISA口座は翌年度から移管ができる

NISA口座は年度内に1つのみですが、年度をまたげば移管することもできますよ。

 

私も以前はSBI証券でNISA口座を開設していましたが、楽天証券のつみたてNISA口座へ移管しました。

以前から保有していた投資信託は、そのままSBI証券で保有したままでOKです。

 

楽天証券のつみたてNISA口座では、楽天ポイントで積み立てできてお得に運用できますよ。

他の金融機関でNISA口座を開設している人も、ぜひ来年から楽天証券で口座開設してみてください。

 

【つみたてNISA】まとめ記事

つみたてNISAについては、理解できましたか？

資産運用が初めての人は、利益が非課税になってお得な、つみたてNISAが入門編です。

 

まとめ：つみたてNISA(積立NISA)を始める金融機関・証券会社を徹底比較

つみたてNISAを始める金融機関・証券会社はいかがだったでしょうか。

 

 

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券が圧倒的におすすめです。

特に楽天証券はつみたてNISAの積み立てで、楽天ポイントをお得に貯めることができます。

まだつみたてNISAを始めていない人は、多くの人が楽天証券で始めています。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう。