つみたてNISA

【これだけ!】つみたてNISA(積立NISA)の始め方・やり方を5ステップで解説

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こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAの始め方・やり方を6ステップで解説します。

コナツ
つみたてNISAを始める手順を教えて欲しい!
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAは、簡単な6ステップで積み立て設定して始めることができます

投資信託を選ぶ手間もありますが、低コストでおすすめな銘柄を思考停止で選んで問題ないですよ。

本当にカンタンなので、初心者でも迷わずできます。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

 

本記事の内容

  • つみたてNISAの始め方6ステップ
  • つみたてNISAを始めるなら楽天証券が最もお得
  • 楽天証券を始めるなら楽天カードも申し込みしよう

つみたてNISA(積立NISA)の始め方・やり方を5ステップで解説!投資信託を選ぶ手間はある

▼つみたてNISAの始め方5ステップ

  1. つみたてNISA口座を開設する金融機関を選ぶ
  2. つみたてNISA口座に入金する
  3. 投資先の資産クラスのポートフォリオを組む
  4. 選んだ投資信託に積み立て設定する
  5. 定期的に口座を確認する
コナツ
証券口座ってなんだか難しそう…
わかりやすく6ステップで解説するよ
ショウシ

つみたてNISAを開始するまでの流れを解説します。

 

まずは、ざっくり流れを把握しておいてください。5ステップで完了しますので、とても簡単です。

しかし投資信託を選ぶ手間があるのは事実。ここは初心者には少しハードルが高いですね。

 

しかしつみたてNISAでは、低コストな投資信託に投資するのが一般的です。

低コストでパフォーマンスのよい投資信託に、思考停止で選んでおいて間違いないですよ。

 

おすすめの楽天証券なら、楽天ポイントを貯める&使えるので、現状は1番おすすめです。

楽天ポイントは毎月使い切るものですから、「今さら始めるのも…」と思っている人も、全然遅くないですよ。

 

楽天証券なら口座開設時にチェックを入れるだけで、簡単につみたてNISA口座が開設できますよ。

まずは口座開設してみましょう。

 

それでは、つみたてNISAの始め方を詳しく見ていきましょう。

 

つみたてNISA(積立NISA)の始め方①:口座開設する金融機関を選ぶ!おすすめは楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用

会社名 楽天証券
おすすめ度
最低投資金額 100円〜
取引手数料 投資信託・国内株式は0円(2019年12月〜)
特徴 楽天ポイントが貯まる&使えるネット証券
銘柄数も業界最多水準で手数料もほぼ0円
資産運用を始める人はとりあえず楽天証券で十分じゃないかな
コナツ
どこで口座開設するのがいいの?
楽天証券が1番お得に運用できるよ
ショウシ

まずは、つみたてNISA口座を開設する証券会社を選びます。

 

証券会社の口座は開設までにある程度の時間がかかってしまいますので、投資先の銘柄選びと平行して早めに申し込んでおくといいでしょう

結論から言うと、つみたてNISAの楽天ポイントが貯まる楽天証券が1番おすすめです。

 

大手銀行では選べる投資信託が限られていまいますので、銀行窓口でつみたてNISAを始めるのはやめておきましょう。

つみたてNISAを始めるなら、手数料が安く選べる投資信託も豊富なネット証券の一択です

 

まずは楽天証券で、お得に楽天ポイントを貯めながら運用しましょう

楽天証券で口座開設しておいて、絶対後悔はないですよ。

 

つみたてNISA(積立NISA)口座を開設する!楽天証券ならチェックを入れるだけでつみたてNISA口座を開設できる

ここでは楽天証券を例に解説します。

 

楽天証券では口座開設時につみたてNISA口座を開設するかチェックがありますので、チェックを入れるだけでつみたてNISA口座を開設することができます。

もし他の金融機関でNISA口座を開設している人は、同年度内につみたてNISAを他の金融機関で開設することができません

 

他社で既にNISA口座をお持ちの方は、開設済みの証券会社から非課税口座廃止通知書を受け取り、新たに開設する証券会社へ提出する必要があります。

移行手続きは少々面倒ですが、必ず必要なので忘れずに手続きしましょう。

 

つみたてNISA(積立NISA)の始め方②:つみたてNISA(積立NISA)口座へ入金する!楽天証券の楽天カード積み立てで入金の手間も不要

コナツ
証券口座ってどうやって入金するの?
楽天証券なら楽天銀行に入れておけば問題ないよ
ショウシ

通常は証券口座への入金は、ネット銀行口座からの振替手続きが必要になります。

 

ここでは楽天証券の例で解説しますが、楽天証券の場合は楽天銀行口座から自動入出金(スイープ)が可能で、楽天銀行へ入金しておけば自動で積み立てが可能です。

楽天証券でつみたてNISAを始める方は、楽天証券口座からの毎日積立と楽天カード決済の併用が1番お得になります。

 

楽天カード決済なら入金も必要がなく、クレジットカード履歴で管理できるので便利ですよ。

楽天証券の他に、楽天カードも必ず申し込みしておいてください

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つみたてNISA(積立NISA)の始め方③:投資先の資産クラスのポートフォリオを組む!投資信託によってはポートフォリオ不要

コナツ
ぽ…ぽーとふぉりお…?
どこに投資するか配分を決めることだよ
ショウシ

つみたてNISA口座へ入金が完了したら、次はどこに投資するかポートフォリオを決めましょう

 

ここでいうポートフォリオは、毎月積立する資産の配分だと思って頂ければわかりやすいと思います。

つまり毎月積立する投資信託の資産配分を考えよう、ということです。

 

偏った資産に投資していくと、暴落時に利益がかなり目減りしてしまいます。

他の資産にも投資していけば、単純にダメージは半減できますよ。

 

ポートフォリオは色々意見があると思いますが、まずは基本に忠実に世界市場に合わせたポートフォリオから始めるべきです。

 

世界市場は、先進国が8割・日本株1割・新興国1割のポートフォリオです。

初心者は基本に忠実に、ここから始めるとリスク・リターンもバランス良くていいですよ。

 

初心者はポートフォリオを作るのは難しいですが、カンタンな作り方があるので解説します。

ココがポイント

  • ポートフォリオは、投資先を明確にするために必要
  • 基本に忠実に、世界市場ポートフォリオで作る

 

初心者はポートフォリオ不要な銘柄に投資がおすすめ

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年

ポートフォリオを組むのが難しい人は、ポートフォリオが不要な銘柄を選んでおきましょう

 

具体的には、投資信託の運営会社がポートフォリオを組んで自動で投資してくれます。

世界市場ポートフォリオは、このeMAXIS Slim オールカントリーなら1本で完了です。

 

私も、eMAXIS Slim オールカントリー1本で積み立てしています。

 

投資初心者はこれを選んでおけば間違いないでしょう。

多くのサイトでこのeMAXIS Slim 全世界株式をおすすめしているのは理由があります。

  • 信託報酬&実質コストが安い
  • 1本でポートフォリオが不要

 

eMAXIS Slim 全世界株式は、これ1本で世界中の株式にワンタッチで積み立てできますし、何より全世界株式の中でも手数料は最安です。

初心者はこれ1本で始めましょう。

ココがポイント

  • オールカントリー銘柄の中で、手数料は最安
  • これ1本で、世界中の株式に投資できる

 

全世界株式は投資信託の中でもリスクは高め!リスク低めに運用したいならバランス型

銘柄 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1512%/年

しかし投資信託の中でも、株式1本はリスク高めの運用になります。

 

相場状況が良ければ高いリターンが期待できますが、状況が悪くなると含み損も大きく膨らみます。

初心者の人はマイナスが大きくなると、不安になるのもよくわかります。

 

もしリスク低めに運用したい場合は、全世界株式よりもeMAXIS Slim バランスがおすすめです。

バランス型は、投資信託の投資先のすべてにバランスよく投資していますので、リスクは低めに運用できます。

 

相場が悪くても含み損は少なくて済みますよ。

しかしその分リターンは少なくなりますので、リスクとリターンのバランスはよく理解して運用してください

ココがポイント

  • 全世界株式より、リスクは低めに運用できる
  • バランス型は人気の銘柄

 

つみたてNISA(積立NISA)の始め方④:投資信託に積立設定する

コナツ
あれ?分配金ってなぁに?
投資信託では再投資型を選ぶのがおすすめだよ
ショウシ

ここでも楽天証券を例に解説します。

 

つみたてNISAでは年間の上限が40万円と決まっていますので、毎月の積立額は最高でも33,333円です。

年の途中で始めた人のために、買い増しして調整する設定もあるので安心してください。

 

あとは、実際に積立が始まるのを待ちましょう。

 

分配金は再投資型に設定しておくこと

つみたてNISAでは低コストのインデックスファンドを選ぶと分配金なしの銘柄が多いため、こちらは念の為の設定になります。

 

分配金をもし受取りにしてしまうと複利効果も薄れてしまいます。

もし配当金があっても実際には資産を切り崩してるだけの場合が多く、少々の金額の分配金ならば受け取らずに再投資にしておいた方が効果的です。

 

投資信託を購入する際は、分配金を再投資に設定しておくことをおすすめします。

 

つみたてNISA(積立NISA)の始め方⑤:定期的に口座を確認する

コナツ
よし!あとはほったらかしでいいよね!
定期的に口座を確認してみよう
ショウシ

投資開始後は、定期的に口座や銘柄の確認をしてください。

 

つみたてNISAの場合は、確認は年に1回程度で十分です

もしかしたら、もっと手数料が安くて人気の銘柄が出ている可能性もあります。

 

eMAXIS Slim シリーズを選んでいる人は、常に最安の銘柄なので安心ですよ。

証券会社の口座にログインすれば、どの程度積立てできているか、利益がどれほど出ているか確認できます。

 

もし利益が出ていなくて元本割れしていても、焦って売却しないようにしましょう

長期投資は長い目で見て、利益を生んでいく必要があります。

 

信じて淡々と積み立てした人だけが、利益を出せるが長期投資です。

 

【つみたてNISA】まとめ記事

つみたてNISAについては、理解できましたか?

資産運用が初めての人は、利益が非課税になってお得な、つみたてNISAが入門編です。

つみたてNISAについてのまとめ記事です。つみたてNISAについて、全体を理解しておきましょう。まとめ記事は、「この記事を読む」をタップしてください。

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まとめ:つみたてNISA(積立NISA)の始め方・やり方を5ステップで解説

つみたてNISAの始め方6ステップはいかがだったでしょうか。

 

まとめ
つみたてNISAの始め方 口座開設する
口座に入金する
ポートフォリオを組む
投資信託を選ぶ
定期的に見直す
つみたてNISAを始めるなら 楽天証券がおすすめ
口座開設 チェックを入れるだけで簡単に口座開設できる

 

つみたてNISAは、簡単な6ステップで積み立て設定して始めることができます

投資信託を選ぶ手間もありますが、低コストでおすすめな銘柄を思考停止で選んで問題ないですよ。

本当にカンタンなので、初心者でも迷わずできます。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

お得なキャンペーン開催中

コナツ
お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

現在は楽天証券口座を開設して、楽天銀行とマネーブリッジを設定すると、1,000円漏れなくもらえるキャンペーンを開催しています。

 

楽天銀行は、楽天証券と同時に口座開設できますし、マネーブリッジが設定済みの状態で開設されます。

マネーブリッジを設定すると、預金金利が大手銀行の100倍以上になりますので、ATM手数料分くらいの金利は貰えますよ。

 

漏れなく貰えるキャンペーンは本当にお得ですので、この機会に口座開設してみてください。

こちらのキャンペーンはエントリーが必要となっていますので、口座開設後は必ずエントリーしてください

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  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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