つみたてNISA

【これだけ!】つみたてNISA(積立NISA)の始め方・やり方を6ステップで解説

更新日:

こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAの始め方・やり方を6ステップで解説します。

コナツ
つみたてNISAを始める手順を教えて欲しい!
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

つみたてNISAは簡単な6ステップで積み立て設定して始めることができます

投資信託を選ぶ手間もありますが、低コストでおすすめな銘柄を思考停止で選んで問題ないですよ。

簡単なので初心者でも迷わずできます。

 

つみたてNISAは運用益が非課税となり、年末調整も確定申告も必要ありませんので、初心者でも始めやすい投資です。

投資初心者でも少額からインデックス投資を始めることができますので、ぜひこの機会に始めてみてください。

本記事の内容

  • つみたてNISAの始め方6ステップ
  • つみたてNISAを始めるなら楽天証券が最もお得
  • 楽天証券を始めるなら楽天カードも申し込みしよう

つみたてNISA(積立NISA)の始め方・やり方を6ステップで解説!投資信託を選ぶ手間はある

コナツ
証券口座ってなんだか難しそう…
わかりやすく6ステップで解説するよ
ショウシ

つみたてNISAの始め方

  1. つみたてNISA口座を開設する金融機関を選ぶ
  2. つみたてNISA口座を開設する
  3. つみたてNISA口座に入金する
  4. 投資先の資産クラスのポートフォリオを組む
  5. 選んだ投資信託に積み立て設定する
  6. 定期的に口座を確認する

つみたてNISAを開始するまでの流れを解説します。

ざっくり流れを把握しておいてください。

6ステップで完了しますのでとても簡単です

つみたてNISA(積立NISA)口座を開設する金融機関を選ぶ!おすすめは楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用

コナツ
どこで口座開設するのがいいの?
楽天証券が1番お得に運用できるよ
ショウシ

まずつみたてNISA口座を開設する証券会社を選びます。

証券会社の口座は開設までにある程度の時間がかかってしまいますので、投資先の銘柄選びと平行して早めに申し込んでおくといいでしょう

 

結論から言うと、つみたてNISAの積立で楽天ポイントが貯まる楽天証券が1番おすすめです。

大手銀行では選べる投資信託が限られていまいますので、銀行窓口でつみたてNISAを始めるのはやめておきましょう。

 

つみたてNISAを始めるなら、手数料が安く選べる投資信託も豊富なネット証券の一択です

まずは楽天証券でお得に楽天ポイントを貯めながら運用しましょう

楽天証券で口座開設しておいて、後悔はないはずです。

楽天証券

つみたてNISA口座を開設する!特定口座と同時開設可能

ここでは楽天証券を例に解説します。

楽天証券では口座開設時につみたてNISA口座を開設するかチェックがありますので、チェックを入れるだけでつみたてNISA口座を開設することができます。

 

もし他の金融機関でNISA口座を開設している人は、同年度内につみたてNISAを他の金融機関で開設することができません

他社で既にNISA口座をお持ちの方は、開設済みの証券会社から非課税口座廃止通知書を受け取り、新たに開設する証券会社へ提出する必要があります。

 

移行手続きは少々面倒ですが、必ず必要なので忘れずに手続きしましょう

つみたてNISA(積立NISA)口座へ入金する

コナツ
証券口座ってどうやって入金するの?
楽天証券なら楽天銀行に入れておけば問題ないよ
ショウシ

通常は証券口座への入金は、ネット銀行口座からの振替手続きが必要になります。

 

ここでは楽天証券の例で解説しますが、楽天証券の場合は楽天銀行口座から自動入出金(スイープ)が可能で、楽天銀行へ入金しておけば自動で積み立てが可能です。

楽天証券でつみたてNISAを始める方は、楽天証券口座からの毎日積立と楽天カード決済の併用が1番お得になります。

楽天カード決済なら入金も必要がなく、クレジットカード履歴で管理できるので便利ですよ。

 

楽天証券の他に、楽天カードも必ず申し込みしておきましょう

楽天カード

投資先の資産クラスのポートフォリオを組む!投資信託によってはポートフォリオ不要

コナツ
ぽ…ぽーとふぉりお…?
どこに投資するか配分を決めることだよ
ショウシ

つみたてNISA口座へ入金が完了したら、次はどこに投資するかポートフォリオを決めましょう

ここでいうポートフォリオは毎月積立する資産の配分だと思って頂ければわかりやすいと思います。

 

つまり毎月積立する投資信託の資産配分を考えようということです

偏った資産に投資していくと暴落時に利益がかなり目減りしてしまいます。

投資先を分散しておくことで、暴落時にリスクを減らすことができます。

 

適切な配分で資産を分散して理想的なポートフォリオを組みましょう。

つみたてNISAのポートフォリオは他記事でまとめています。

初心者はポートフォリオ不要な銘柄に投資がおすすめ

ポートフォリオを組むのが難しい人は、ポートフォリオが不要な銘柄を選んでおきましょう

具体的には投資信託の運営会社がポートフォリオを組んで自動で投資してくれます。

 

ポートフォリオ不要な投資信託ならeMAXIS Slim 全世界株式がおすすめです。

投資初心者はこれを選んでおけば間違いないでしょう。

多くのサイトでこのeMAXIS Slim 全世界株式をおすすめしているのは理由があります。

  • 信託報酬&実質コストが安い
  • 1本でポートフォリオが不要

 

投資する商品は今後20年間積み立てを続ける銘柄ですので、慎重に選びましょう。

積み立てする投資信託は分散してしまうよりも、集中した方が利益を出しやすくなります。

もし自身でポートフォリオを組む場合でも、多くても投資先は3つ程度に絞ると効果的です

 

おすすめの商品・銘柄については他記事でまとめていますので参考にしてください。

選んだ投資信託に積立設定する

コナツ
あれ?分配金ってなぁに?
投資信託では再投資型を選ぶのがおすすめだよ
ショウシ

ここでも楽天証券を例に解説します。

つみたてNISAでは年間の上限が40万円と決まっていますので、毎月の積立額は33,333円となっています。

 

必ずしも毎月の積立額まで積立しなくても、年末に不足分を積立しても問題はありません

もし毎月の積立額は33,333円を超えて積立設定して年間の上限額40万円を超えた分は通常の特定口座での投資となりますので、利益には20.315%の税金がかかります。

ここまででつみたてNISAの設定は完了です。あとは実際に積立が始まるのを待ちましょう。

 

積立上限額については他記事でまとめています。

分配金は再投資型に設定しておくこと

つみたてNISAでは低コストのインデックスファンドを選ぶと分配金なしの銘柄が多いため、こちらは念の為の設定になります。

 

分配金をもし受取りにしてしまうと複利効果も薄れてしまいます。

もし配当金があっても実際には資産を切り崩してるだけの場合が多く、少々の金額の分配金ならば受け取らずに再投資にしておいた方が効果的です。

 

投資信託を購入する際は、分配金を再投資に設定しておくことをおすすめします。

 

定期的につみたてNISA(積立NISA)口座を確認する

コナツ
よし!あとはほったらかしでいいよね!
定期的に口座を確認してみよう
ショウシ

投資開始後は定期的に口座や銘柄の確認をしてください。

つみたてNISAの場合は、確認は年に1回程度で十分です

 

もしかしたらもっと手数料が安くて人気の銘柄が出ている可能性もあります。

新たな商品の情報収集も欠かせません

 

証券会社の口座にログインすれば、どの程度積立てできているか、利益がどれほど出ているか確認できます。

もし利益が出ていなくて元本割れしていても、焦って売却しないようにしましょう

長期投資は長い目で見て利益を生んでいく必要があります。短期的な下落は無視しましょう

 

つみたてNISAのメリットは?

コナツ
つみたてNISAって何がいいんだろう?
つみたてNISAのメリットを解説するよ
ショウシ

つみたてNISAのメリット

  • 利益をそのまま受け取れる(非課税)
  • 非課税期間が長く長期運用に向いている
  • 低コストなインデックスファンドに投資できる

つみたてNISAの投資先がわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

 

投資を始めるならまずは非課税で運用できるつみたてNISAがおすすめです。

さらに楽天証券なら毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。将来のお子様の進学費用や老後資金のためにも今から積み立てしておきましょう。

 

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)の始め方を初心者向けに6ステップで解説

つみたてNISAの始め方6ステップはいかがだったでしょうか。

 

つみたてNISAは簡単な6ステップで積み立て設定して始めることができます

投資信託を選ぶ手間もありますが、低コストでおすすめな銘柄を思考停止で選んで問題ないですよ。

簡単なので初心者でも迷わずできます。

 

つみたてNISAは運用益が非課税となり、年末調整も確定申告も必要ありませんので、初心者でも始めやすい投資です。

投資初心者でも少額からインデックス投資を始めることができますので、ぜひこの機会に始めてみてください。

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コナツ
お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

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  • この記事を書いた人

ショウシ

資産運用だけで生きることを目指す兼業FXブロガー 資産運用のノウハウを提供するブログを執筆しています お金に関することを記事にしています

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