つみたてNISA

【2037年まで】つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?非課税期間20年をわかりやすく解説

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こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAの非課税期間についてわかりやすく解説します。

コナツ
つみたてNISAっていつまで運用できるの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

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つみたてNISAは2037年までの制度になりますので、すでに運用期間は20年を切っています

例えば2018年に始めた人はつみたてNISAに800万円積み立てできますが、2020年に始めると720万円までしか積み立てできません。

毎年積み立てた投資信託は20年間運用できますので、安心してください。

【追記:2019年11月】つみたてNISAはいつ始めても20年運用が可能に変更になりました。但し2037年までに始める必要があります

 

これからつみたてNISAを始めるならできるだけ早めに口座開設だけは済ませておきましょう

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

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本記事の内容

  • つみたてNISAの制度自体は2037年まで
  • 非課税期間は積立年度毎に20年間
  • つみたてNISAの非課税期間終了時は課税口座へ移管される
  • つみたてNISAはロールオーバーできない

つみたてNISA(積立NISA)の非課税期間20年についてわかりやすく解説!毎年40万円ずつ20年運用可能

コナツ
20年も税金がかからないんだね!
つみたてNISAをこれから始めても20年は運用できないよ
ショウシ

つみたてNISAの非課税期間について解説します。

 

つみたてNISAは最大20年間資産運用による利益が非課税になる制度ですが、すでにつみたてNISAは20年間運用することができません

2020年から始めたとすると、つみたてNISAは2038年までなので18年間で最大720万円まで積み立てが可能ということになります

 

まだつみたてNISAを始めるなら、早めに始めることをおすすめするのは非課税期間にあります

この最大20年間の非課税期間についてわかりやすく解説しましょう。

 

【追記:2019年11月】つみたてNISAはいつ始めても20年運用が可能に変更になりました。但し2037年までに始める必要があります

これからつみたてNISAを始める人も、合計800万円まで積み立てできるようになりましたので、始めやすくなりましたね。

 

しかしなるべく早く始めておいた方がいいことには変わりありません。

銘柄も低コストなものを思考停止で選べばいいので、本当に簡単に始められますよ

 

つみたてNISAの制度自体は2037年まで

つみたてNISAは2037年までの制度とされていますので、投資信託の購入を行うことができるのは2037年までです。
2037年中に購入した投資信託についても20年間(2056年まで)非課税で保有することができます。

引用元:金融庁

つみたてNISAの制度自体は2037年までです。

 

つまり2019年現在から始めても18年しか運用ができないことになります

早くからつみたてNISAの目をつけて運用を始めた人は最大800万円まで積み立てができますが、2019年から始めた場合は720万円までしか積み立てすることはできません

 

つみたてNISAを早めに始めたほうがいい理由はここにあります

つみたてNISAを始めるのが遅くなるほど積み立て可能なお金も減っていきます

 

【追記:2019年11月】つみたてNISAはいつから始めても20年運用が可能ですが、制度自体が2037年までなので、2037年までに始める必要があります

つみたてNISAは延長されたとはいえ、なるべく早めに始めた方がいいことには代わりありません

 

しかし学生や新社会人が計画的につみたてNISAを始めたくなったのは事実です。

いずれ始めるにしても、口座開設には時間がかかりますし、まずは口座開設して少額からでもいいから投資信託を買うといいですよ

 

これからつみたてNISAを始める人は、楽天証券で口座開設しておいて絶対後悔しないですよ。

まずは楽天証券で口座開設して少額からでも積み立てしていきましょう

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非課税枠は最大2058年まで

つみたてNISAで積み立てする非課税期間は、年度毎に最大20年間になっています。

 

つまり2019年に積み立てた40万円は2039年まで、2020年に積み立てた40万円は2040年まで運用益が非課税になります。

つまりつみたてNISA制度の最後は2037年なので、最大2058年に最後の40万円の非課税期間が終わります

 

年度毎に20年の非課税期間があるのに途中売却はもったいないので、できるだけ途中解約はしないようにしましょう。

ちなみに非課税の適用は年度毎になりますので、1月につみたてNISAを始めても12月に始めても同じです

 

つみたてNISA(積立NISA)を始めるのが1年遅れる毎に、合計非課税枠は40万円ずつ減っていく

【追記:2019年11月】つみたてNISAは延長され、いつから始めても20年間運用でき、満額の800万円まで積み立て可能になりました

 

コナツ
2038年ってことは…
早く始めないと40万円ずつ減っていくってことだよ
ショウシ

つみたてNISAは毎年40万円ずつ積み立てすることができて、2038年までです

 

つまり最終的に積み立てできる合計金額は800万円になります。

つみたてNISAを始めるのが遅れる毎に毎年40万円ずつ減ることになり、2020年に始めたとしたら合計720万円積み立てすることができます

 

つみたてNISAはほどお得な制度はなかなかありませんので、せっかくなら満額積み立てすることをおすすめしています。

つみたてNISAを一刻も早く始めましょう

 

つみたてNISA(積立NISA)の非課税期間終了時は課税口座へ移管される

コナツ
つみたてNISAが終わったらどうすればいいんだろう?
自動的に課税口座へ移されるよ
ショウシ

つみたてNISAの20年後に非課税期間が終了した場合は、つみたてNISA口座で保有していた投資信託は課税口座(特定)に移管されます

 

特に手続き等はなく、他に選択肢はありません。

この時課税口座に移管されるのは、20年後の非課税期間終了時の価格で移管されます

 

つみたてNISA期間での利益に課税はありませんので安心してください。

NISA非課税期間終了時

  • 一般NISA:ロールオーバーまたは課税口座へ移管
  • つみたてNISA:課税口座へ移管

 

つみたてNISA非課税期間終了後も課税口座で運用が可能

つみたてNISAの非課税期間終了後は非課税期間終了時の価格で課税口座へ移管されますので、その時点で買った投資信託のように扱うことができます。

 

つまり以降は同じように運用を続けることも可能です。

当然特定口座に移管された後に出た利益は、課税対象になります。

 

課税口座に移管後に発生した利益については、通常通り20.315%の税金が課税されます

 

つみたてNISA非課税期間終了後に売却がおすすめ

つみたてNISAの非課税期間終了後に特定口座へ移管されると、以降の利益には通常の投資と同じように税金が課税されます。

 

20年以上の長期運用を視野に入れて積み立てしているなら、以降も積み立てを続けても構いませんが、売却してもいいでしょう。

売り時は一括で売却しても構いませんが、複数回に分けた方がいいです

 

複数回に分けることで毎月積立てて入金した時間リスクの分散を、出金時にも分散させることができます。

相場はプロでも見抜くのは難しいので「ここが売り時!」と思っても、さらに伸びていく可能性も多いにありえます

 

投資初心者こそ利益確定には慎重になるべきです。

必ず複数回に分けて利益確定していきましょう。

 

つみたてNISA(積立NISA)はロールオーバーはできない!ロールオーバーは一般NISA用の制度

コナツ
ロールオーバーってなに?
一般NISAでさらに5年間運用するための制度だよ
ショウシ

一般NISAの非課税期間終了時は、ロールオーバーするか課税口座へ移管するか選ぶことができます。

 

つみたてNISAはロールオーバーができません

一般NISAでロールオーバーを使えば非課税期間を最大10年間運用することができます

 

詳しく解説しましょう。

ロールオーバーとは一般NISAで買った株・投資信託を5年間延長して非課税で保有できる

一般NISAで購入した株式や投資信託は5年間非課税となっています。

 

一般NISAは5年間の非課税期間が終了したのちも翌年の非課税投資枠へ移すことで、さらに5年間非課税で保有することができます。

このように、翌年の非課税投資枠に移すことを「ロールオーバー」といいます。

 

一般NISAはロールオーバーを使うと、非課税期間が最長10年間運用することができます

但しロールオーバーは銘柄毎に行われますので、非課税期間終了時に新たな銘柄を買い足すことはできません

 

ロールオーバーしないと課税口座へ移管は時価で移管される

一般NISAの非課税期間終了時に課税口座への移管は、その時の時価で移管されます

つまり運用して評価損がある状態で課税口座へ移管されると、取得価格を評価損を抜いた時価で取引されることになるわけです。

 

以降の運用益には税金が課税され、評価損のマイナスを受け入れなくてはなりません

ロールオーバーは評価損がある銘柄にこそ適用すべき制度です。

 

評価損がある銘柄は必ずロールオーバーして、課税口座へ移管されないようにしましょう。

 

一般NISAのロールオーバー手順を解説

一般NISAのロールオーバーは、銘柄毎に指定します

 

ロールオーバーは書面による手続きが必要ですので、自身で印刷するか、書類を証券会社から取り寄せるか選びましょう。

書類が完成したら証券会社へ書類を送り、ロールオーバーは完了になります。

 

この時ロールオーバーする銘柄が複数ある場合でもまとめて処理できますので、一括でロールオーバーしておきましょう

特に評価損がある銘柄は忘れずにロールオーバーしておくようにしましょう。

 

評価益がプラスの銘柄は、その時点で売却しても問題ありません。

 

ロールオーバーの手続きを忘れるとその銘柄の非課税期間は終了する

一般NISAは非課税期間が終了する5年後にロールオーバーの手続きをしないと、課税口座へ移管されます。

 

ロールオーバーする場合は非課税期間が終了する時までに手続きしておく必要があります。

課税口座へ一度移管されるとやっぱりロールオーバーする、といったことはできません。

 

ロールオーバーする場合は、忘れずにロールオーバーの手続きをしておきましょう

 

つみたてNISAのメリットは?

コナツ
つみたてNISAって何がいいんだろう?
つみたてNISAのメリットを解説するよ
ショウシ

つみたてNISAのメリット

  • 利益をそのまま受け取れる(非課税)
  • 非課税期間が長く長期運用に向いている
  • 低コストなインデックスファンドに投資できる

つみたてNISAについてわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

 

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

これから投資を始めるならまずは税金がかからず運用できるつみたてNISAがおすすめです。

 

さらに楽天証券なら毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

つみたてNISAの運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。

 

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)はいつまで?非課税期間20年をわかりやすく解説

つみたてNISAの20年後の非課税期間終了時はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
2019年11月改正 いつ始めても20年間運用可能になった
つみたてNISA制度 2037年までに始める必要あり
投資信託 20年間非課税。以降は課税口座へ拠出

 

つみたてNISAは2037年までの制度になりますので、すでに運用期間は20年を切っています

例えば2018年に始めた人はつみたてNISAに800万円積み立てできますが、2020年に始めると720万円までしか積み立てできません。

毎年積み立てた投資信託は20年間運用できますので、安心してください。

【追記:2019年11月】つみたてNISAはいつ始めても20年運用が可能に変更になりました。但し2037年までに始める必要があります

 

これからつみたてNISAを始めるならできるだけ早めに口座開設だけは済ませておきましょう

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

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お得って言葉に弱いんだニャ・・・
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ショウシ

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  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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