【節税効果バツグン】iDeCo(イデコ)の税金控除・節税の3つのポイントをわかりやすく解説

今回はiDeCo(イデコ)の税金控除・節税の3つのポイントをわかりやすく解説します。

iDeCo(イデコ)は掛け金が控除できて節税効果が高く、受け取り時も税制優遇があり非常に優秀な制度です。iDeCo(イデコ)を一時金で受け取る場合は運用期間が長いほど税制優遇効果が大きいので、早めに始めておくといいでしょう。

節税効果が高くなっていて、サラリーマンでもできる節税としても有名です。

こちらもつみたてNISA同様、投資未経験の人にも簡単にできます。

ぜひiDeCo(イデコ)を毎月少額で構いませんので今のうちから始めておきましょう。

iDeCo(イデコ)の税金控除・節税3つのポイントをわかりやすく解説

iDeCo(イデコ)は節税面で優れた制度です。

運用益が非課税なのはつみたてNISAも同様ですが、掛け金が税金控除できるのは iDeCo(イデコ)だけのメリットです。

iDeCo(イデコ)は60歳まで引き出せない制限がある代わりに、税制面が非常に優れています。60歳以上になったら引き出す時も、一定額が控除されます。

投資する金融機関も投資先の銘柄も自由に選べますので利益も出しやすく、節税を目的にしてるなら早めに始めてみた方がいいでしょう。

60歳まで引き出せないと言っても浪費とは違い、いつか必ず手元に戻ってくる将来への貯金です。

老後だからと後回しにしてしまいがちですが、会社員でも会社の制度によってはiDeCo(イデコ)を始められますので、早めに始めてみましょう。

iDeCo(イデコ)の掛け金は全額所得控除が可能

iDeCo(イデコ)の掛け金控除について詳しく解説します。

iDeCo(イデコ)では毎月積み立てているお金＝掛け金の税金を控除することができます。つまり掛け金を収入と見なさないわけですね、ここは生命保険控除と同じ仕組みです。

お勤めの方は年末調整でも掛け金控除は可能ですし、確定申告で掛け金控除ができます。

但し掛け金は職業やお勤め先の制度により上限があります。

iDeCo(イデコ)の掛け金上限をケース別に解説

iDeCo(イデコ)の掛け金の上限をケース別に解説します。

会社員の方はお勤めの会社の制度によって掛け金の上限が変わりますので、よく確認しておきましょう。

自営業の方は国民年金基金との合算になりますので、よく計算しておく必要がありますので注意が必要です。

ご夫婦の場合で、専業主婦の方やパート勤めの方は問題なくiDeCo(イデコ)に加入できますので、加入しておくといいですね。

企業型確定拠出年金がある方は奥様の名義で加入しても問題ありませんので、奥様名義での加入をおすすめします。

1番多くの人は会社員(サラリーマン)だと思いますので、サラリーマン向けの年金制度は他記事でまとめています。

掛け金控除の例を紹介

実際にiDeCo(イデコ)を運用するといくらの節税になるかシュミレーションしてみましょう。

シュミレーションをわかりやすくするため、職業以外の条件は揃えて算出してみます。

引用元：iDeCo節税シミュレーター

各職業で30年間毎月満額まで積み立てした場合の節税額をシミュレーションしてみましょう。

もちろん住宅ローン控除などで控除しきれない分が出て来る場合は、シュミレーション結果と異なる場合があります。

iDeCo(イデコ)は節税効果も高く、早く始めるほど受け取る時の金額が大きくなりますので、早くから始めておく方がいいでしょう。

受け取りが60歳以降になるため後回しにされがちですが、節税効果も高く非常に優れた制度です。

収入がない専業主婦・主夫には掛け金控除のメリットは受けられない

2017年からiDeCo(イデコ)の対象者が拡大され、収入がない専業主婦・主夫の人でもiDeCo(イデコ)に加入できるようになりました。

しかし専業主婦には元々収入がありませんので、年末調整も確定申告も必要ありません。

収入がない人は掛け金控除の恩恵を受けられないことになりますが、これから説明するように運用益は非課税など他の恩恵もありますので、iDeCo(イデコ)を始めた方がいいでしょう。

将来は必ず手元に返ってくるわけですからね、決して無駄にはなりません。

iDeCo(イデコ)の配当金・運用益は非課税！つみたてNISAと同じです

iDeCo(イデコ)の配当金や運用益は非課税です。

通常は資産運用の利益は申告分離課税に該当し、20.315%の税金が課税されます。

資産運用でいくら利益が出ても非課税ですので年末調整や確定申告の必要はありません。証券口座で利益が源泉徴収されることもありません。

これはつみたてNISAでも同じですね。つみたてNISAの運用益は非課税になりますので、こちらもおすすめの資産運用になっています。

iDeCo(イデコ)の受取時も一定額控除が可能！退職金の受け取りとは年をずらしておこう

iDeCo(イデコ)を受け取る時の3パターンを紹介します。

iDeCo(イデコ)は60歳以上にならないと受け取ることができない制限があり、あまり知られていませんが最低5年間以上運用しないと受け取ることができません。

すでに60歳以上でも運用開始でき、最低5年間運用した後に受け取ることができます。

受け取り時に制限がある分、税制面では非常に優遇されています。受け取りパターンを詳しく見ていきましょう。

iDeCo(イデコ)の受け取りを一括(一時金)で受け取る場合

iDeCo(イデコ)の受け取りを一括で受け取る場合は退職金として受け取ることになります。

退職金は勤続年数によって控除される金額が変わってきますが、iDeCo(イデコ)の場合は運用期間によって控除される金額が変わってきます。

例えば運用期間が20年だと800万円、運用期間が21年だと870円となり、運用期間が20年を超えると控除額が毎年かなりの金額控除できるようになります。

実際にお勤め先から貰う退職金と同年にiDeCo(イデコ)も受け取ってしまうと、控除可能金額をはみ出してしまうこともありますので、勤め先からの退職金とはずらしておくことがベストです。

iDeCo(イデコ)の受け取りを分割(年金)で受け取る場合

iDeCo(イデコ)の受け取りを分割で受け取る場合は年金として受け取ることになります。

年金は受け取る年齢によって控除される金額が変わってきます。

年金の受け取りは65歳からですので、60〜65歳の間で受け取る年金はiDeCo(イデコ)だけになりますね。

60〜65歳の間で受け取り切れない場合は65歳以上も受け取ることになりますが、公的年金との合算になりますので、公的年金の繰り下げ受給も視野に入れて考えましょう。

せっかく積み立てたお金ですので、なるべく税金が控除される範囲内で受け取りましょう。

iDeCo(イデコ)の受け取りを一時金と年金の併用で受け取る場合

iDeCo(イデコ)の受け取りを先程説明した一時金と年金の併用で受け取ることもできます。

どれがお得ということはありませんが、会社から貰う退職金や年金などの状況によっては同年にiDeCo(イデコ)も受け取ってしまうと控除可能な金額をはみ出してしまうこともなります。

勤め先からの退職金と合算して一時金で受け取るとはみ出してしまう場合には、控除可能な金額だけ一時金で受け取り、残りを年金で貰うなど工夫しましょう。

これはiDeCo(イデコ)にいくらお金があるかによって変わってきますので、これがお得！という答えは人によって変わります。

控除可能な金額をよく考え、控除可能な枠内で受け取るようにしましょう。

iDeCo(イデコ)のメリットは？

公務員にiDeCo(イデコ)が必要な理由がわかった所で、iDeCo(イデコ)のメリットをおさらいしましょう。

iDeCo(イデコ)は毎月積み立てている掛け金を非課税にすることができ、非常に節税効果の高い制度です。

同じ非課税制度のつみたてNISAでは運用益が非課税になるだけですが、iDeCo(イデコ)は掛け金も運用益も非課税になります。

節税・将来への資産形成の両方のメリットを持ったお得な制度です。

今のうちから少しずつ積み立てして将来困らないように準備しておきましょう。

iDeCo(イデコ)の詳細は他記事でまとめています。

まとめ：iDeCo(イデコ)の税金控除・節税の3つのポイントをわかりやすく解説

iDeCo(イデコ)の税金控除・節税の3つのポイントはいかがだったでしょうか。

iDeCo(イデコ)は掛け金が控除できて節税効果が高く、受け取り時も税制優遇があり非常に優秀な制度です。iDeCo(イデコ)を一時金で受け取る場合は運用期間が長いほど税制優遇効果が大きいので、早めに始めておくといいでしょう。

iDeCo(イデコ)の積み立ては浪費とは違い将来への貯金です。節税効果が高く早めに始めておくほど節税効果や受取時の金額が大きくなりますので、早めに始めておきましょう。

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ぜひこの機会にマネックス証券でiDeCo(イデコ)口座を開設して将来への貯金を始めてみてください。