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【利回り10%以上を目指す】つみたてNISA(積立NISA)のアクティブファンドは選ぶべき?運用成績とおすすめを解説

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こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAのアクティブファンドについて運用成績から検証していきます。

コナツ
アクティブファンドを選んでみようかな?どれがいいの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

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アクティブファンドは手数料は高いですが利回りがいいので、ガンガンリターンを狙っていく人向けです

インデックスファンドよりも圧倒的に高いリターンを出せますので、手数料を加味して選んでみましょう。

つみたてNISAのアクティブファンドの中では、ひふみプラスと結2101がおすすめです。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

 

本記事の内容

  • アクティブファンドは信託報酬が高いが、高リターンが望める
  • ひふみプラス・結い2101・eMAXIS Slim NYダウインデックスを選ぼう
  • アクティブファンドは上級者向け
  • 初心者はインデックスファンドで積み立てがおすすめ

アクティブファンドとインデックスファンドとの違いは?アクティブファンドは指標を上回ることを目的とした投資信託

アクティブファンド インデックスファンド
目的 指標を上回る成果を出すこと 指標と同じ動きをする
コスト 高めの傾向 低めの傾向
メリット ・指標以上の高いリターンが望める
・テーマや目的に沿った投資ができる
・低コストで世界経済の成長に乗れる
・代表的な指数は情報を入手しやすい
主な銘柄 ・ひふみシリーズ
・結い2101
・eMAXIS Slimシリーズ
・楽天インデックスファンドシリーズ
コナツ
なにがアクティブなんだろう?
プロが積極的に投資していく銘柄のことだよ
ショウシ

アクティブファンドとはどういう銘柄のことか?

 

アクティブファンドとは、プロが積極的に投資して指標以上に成果を上げることを目的とした投資信託のことを指します

運用している方針と世界経済の状況がぴったり合えば高い利回りが望めますが、積極的な投資が裏目に出てしまうとマイナス幅も大きくなってしまうのが特徴です。

 

アクティブファンドはインデックスファンドに比べて投資信託を運営している会社の手間が大きいので、インデックスファンドよりも信託報酬は高めの傾向があります。

 

アクティブファンドの目的は指標よりも高い成果を出すこと

まずはインデックスファンドの目的から解説しましょう。

 

インデックスファンドは特定の指数と投資信託の値動きが一緒になるよう運用されています。

大部分のインデックスファンドでは、ファンドの名前に「インデックス」という単語が入っています。

 

指数とは、一般的に株式市場・債券市場など特定の市場で取引されている商品全体の平均的な値動きのことです。

例えば株価指数ならば、証券取引所で売買されている各企業の株式(銘柄)の価格(株価)を平均化したものです。

 

一方でアクティブファンドは、日経平均株価のような指数を上回る運用成果を出すことが目的です

例えば日経平均株価が1か月で10%値上がりするとしたら20%の値上がりを目指す運用をします。

 

そのため、企業の成長力などを丹念に分析し指数を上回る値上がりが期待できそうな銘柄を選別してファンドに組み入れます

 

アクティブファンドとインデックスファンドのコストを比較

つみたてNISAの選定基準(信託報酬)
国内資産 海外資産
インデックスファンド 0.5%以下 0.75%以下
アクティブファンド 1%以下 1.5%以下
ETF 0.25%以下  0.25%以下

つみたてNISAの選定基準に沿って解説しましょう。

 

アクティブファンドの信託報酬はインデックスファンドよりも高めの傾向がありますが、つみたてNISAの選定基準は国内資産に投資するもので1%以下、海外資産に投資するもので1.5%以下と基準があります。

つみたてNISAで選ばれるアクティブファンドは投資信託全体の中でもコストが割安で優良なものが選ばれていますので、基本的にはどれを選んでも外れということはありません。

 

しかし信託報酬でインデックスファンドに負けている分、利回りで勝たなければ劣ってしまいますので、アクティブファンドを狙うなら10%以上の利回りを狙いましょう。

他にもつみたてNISAにがETFに投資するという選択肢もありますが、ETFについてもおすすめはできません。

 

つみたてNISAで運用するなら、低コストのインデックスファンドが最適解です

アクティブファンドの手数料はもったいないと考える人は、インデックスファンドに積み立てしておいて間違いないですよ。

 

つみたてNISA(積立NISA)のアクティブファンド18本の運用成績を検証!つみたてNISAで選ぶおすすめアクティブファンドを解説

投資先区分 投資先資産 投資信託 信託報酬 リターン(3年) リターン(5年)
国内型 株式 コモンズ30ファンド 1.038% 11.51 7.67
大和住銀DC国内株式ファンド 1.026% 11.50 5.87
年金積立 Jグロース 0.8856% 11.41 9.41
ニッセイ日本株ファンド 1.08% 8.52 4.65
ひふみ投信 1.058% 12.67 12.89
ひふみプラス 1.058% 12.67 12.89
株式及び公社積 結い2101 1.08% 19.31 25.24
海外型 株式 EXE-i グローバル中小型株式ファンド 0.3304% 11.57 5.87
セゾン資産形成の達人ファンド 1.55% 15.53 9.61
フィデリティ・欧州株・ファンド 1.67% 16.57 8.57
eMAXIS NYダウインデックス 0.648% 17.98 12.31
株式及び公社積 セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド 0.62% 8.13 4.59
ハッピーエイジング20 1.5876% 11.03 5.22
ハッピーエイジング30 1.458% 8.88 4.43
ハッピーエイジング40 1.298% 6.33 3.80
世界経済インデックスファンド 0.54% 8.33 3.66
株式及びREIT フィデリティ・米国優良株・ファンド 1.6092% 12.98 8.70
株式・公社積・REIT のむラップ・ファンド(積極型) 1.4904% 8.69 5.32
コナツ
リターンがすごい高いのもあるね!
アクティブファンドは高いリターンが狙えるのが特徴だよ
ショウシ

つみたてNISAで選定可能な、アクティブファンド18本の運用成績を解説します。

 

トータルリターンが安定して10%を超えている銘柄は以下3本に限られます。

アクティブファンドを選ぶなら以下のファンドがおすすめです。

 

ちなみにeMAXIS Slim NYダウインデックスファンドはつみたてNISAではアクティブファンドに組み入れられています。

インデックスとついていてもインデックスファンドの間違いではないです。

  • ひふみプラス
  • 結い2101
  • eMAXIS Slim NYダウインデックス

 

もしこれからつみたてNISAでアクティブファンド選びに迷っているなら上記3本に絞って検討しましょう。

 

アクティブファンドは信託報酬が高めなので、リターンがとにかく高い銘柄でないと信託報酬の分が元を取れなくなり、結果的にインデックスファンドよりも利回りが低くなってしまうことになります。

 

アクティブファンドを狙うなら最低でも利回り6%以上、理想としては10%以上の利回りが必要でしょう

アクティブファンドを検討している人は、信託報酬が高い分、インデックスファンドよりも利回りが高くて当たり前だと考えてください

 

つみたてNISAのアクティブファンド選定基準を解説

  • 純資産額が、50億円以上
  • 信託設定以降、5年以上経過
  • 販売手数料:無料(ノーロード)
  • 信託報酬:国内資産を対象とするもの : 信託報酬:1%以下(税抜き)
  • 信託報酬:海外資産を対象とするもの ・ 信託報酬:1.5%以下(税抜き)

引用元:金融庁

つみたてNISAのアクティブファンド選定基準を解説します。

 

純資産や経過など一定以上の水準を達成しているものに限られますが、つみたてNISAのアクティブファンド選定基準に成績は含まれないということ

つみたてNISAのアクティブファンドは金融庁のお墨付きであるからと言って、必ずしも高いリターンが望めるわけではありません

 

しかしつみたてNISAの選定基準で販売手数料は無料のものに限られ信託報酬も制限がありますので、平均的なアクティブファンドと比較すると割安な水準で選定されています。

 

ひふみプラスとひふみ投信の違いを解説!楽天証券で買えるのはひふみプラス

ひふみ投信 ひふみプラス ひふみ年金
購入方法 レオス・キャピタルワークスから直接購入 銀行や証券会社を通じて購入 確定拠出年金制度を利用して購入
販売手数料 無料 銀行による
※つみたてNISAは無料
銀行による
信託報酬 1.058% 1.058% 0.82%

おすすめアクティブファンドのひふみプラスとひふみ投信の違いについて解説します。

 

ひふみを運用しているレオス・キャピタルワークスは、3種類のひふみを販売しており運用内容については差がありません

しかし購入するパターンに応じて3種類に分かれています。

 

ひふみ年金については確定拠出年金用ですので、確定拠出年金以外の口座では買うことはできません。

ひふみ投信とひふみプラスの違いは、レオス・キャピタルワークスから直接購入するか楽天証券などの証券会社を通じて買うかの違いだけです。

 

ひふみプラスの販売手数料については、各窓口となっている銀行で課せさられている場合もありますが、おすすめのネット証券で選んでおけば無料で購入できます

ひふみ投信とひふみプラスは本質的には同じものと覚えておきましょう

 

アクティブファンドはリスクもある!初心者はインデックスファンドを選ぼう

コナツ
アクティブファンドってすごいんだね!
でもリスクもあるから初心者は手を出さない方がいいよ
ショウシ

先程説明したようにアクティブファンドは指標を大きく上回るリターンを狙えて、インデックスファンドよりも信託報酬を除いた利回りで大きく上回る可能性もあります

 

しかしつみたてNISAの長期運用で継続して高いリターンを出し続けられるかは、未来のことなので誰にもわかりません

アクティブファンドはインデックスファンドよりもコストが高い分、リターンを出さなければ利回りがマイナスになる可能性も高くなります。

 

投資のプロを信じてハイリスク・ハイリターンな勝負をするか、インデックスファンドを選択して平均的なリターンで満足するか、これは個々の判断によって変わってきます。

資産運用の一貫であるならばギャンブル性に依存せずにリターンを狙えるインデックスファンドに積み立てしていくことをおすすめします。

 

有名なひふみプラスや結い2101であれば多くの投資家が投資していますが、今後も継続して高いリターンを出せるかは誰にもわかりません

アクティブファンドを選ぶとしても、リスクがあることを十分理解して積み立て金額を少なめに設定するなどリスク対策をしながら運用していきましょう。

 

つみたてNISAのメリットは?

コナツ
つみたてNISAって何がいいんだろう?
つみたてNISAのメリットを解説するよ
ショウシ

つみたてNISAのメリット

  • 利益をそのまま受け取れる(非課税)
  • 非課税期間が長く長期運用に向いている
  • 低コストなインデックスファンドに投資できる

つみたてNISAがわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

 

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

これから投資を始めるならまずは税金がかからず運用できるつみたてNISAがおすすめです。

 

さらに楽天証券なら、毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

 

つみたてNISAの運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

 

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)のアクティブファンドは選ぶべき?運用成績とおすすめを解説

つみたてNISAのアクティブファンドはいかがだったでしょうか。

 

まとめ
アクティブファンドの特徴 指標以上の利益を出す
手数料は高めの傾向
アクティブファンドに向いてる人 リターンとコストのバランスを図れる人向け
資産運用初心者 低コストなインデックスファンドがおすすめ
初心者におすすめの銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式

 

アクティブファンドは手数料は高いですが利回りがいいので、ガンガンリターンを狙っていく人向けです

インデックスファンドよりも圧倒的に高いリターンを出せますので、手数料を加味して選んでみましょう。

つみたてNISAのアクティブファンドの中では、ひふみプラスと結2101がおすすめです。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

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お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

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  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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