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【必読】つみたてNISA(積立NISA)はリバランスすべき?仕組みと手順・やり方を解説

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こんにちは! ショウシ(@shouhi_zaiteku)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISA(積立NISA)のリバランスのやり方・運用方法・ポートフォリオの変更方法について解説していきます。

 

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リバランスは必ずしも必要ではありませんが、やり方や運用方法については知っておくべきでしょう。

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本記事の内容

  • リバランスは無理にしなくてもOK
  • リバランス不要な複数資産へ投資する投資信託を選ぼう
  • つみたてNISAでは売却しても非課税枠は戻らない! 売却はなるべくしない
  • つみたてNISAのリバランスは、これから積み立てする銘柄の割合変更で行う

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投資信託におけるリバランスとは?リバランスの仕組みを解説!リバランスはしなくてもOK

コナツ
リバランスって必要なの…?
無理にしなくても問題はないよ
ショウシ

そもそもリバランスとは、当初投資先を決めた配分が崩れてきた場合に当初の配分に戻すことを言います。

 

通常のリバランスでは増えた資産を売って、減っている資産を増やすやり方でリバランスしますが、つみたてNISAは違います。

結論から言うと、つみたてNISAのリバランスはしなくてOKです。

 

リバランスが必要な場合に投資先を変更するにはある程度の知識が必要ですし、投資先の利回りを考えるとそのまま投資を続けた方がいい場合もあります

投資初心者の方は、最初にリバランスなどが必要ないように投資先を決めておくべきですし、上級者の方でもよく考えてからリバランスはした方がいいです。

 

つみたてNISAにおいてリバランスは、ある程度の投資知識を持って行うべきですので、リバランスは無理にする必要はないと言えます。

めんどくさい人は、ほっておいても大丈夫です。

ココがポイント

  • リバランスは上級者でも難しい
  • つみたてNISAでは無理にリバランスしなくてOK

 

つみたてNISAは売却しても非課税枠は戻らない

つみたてNISAのリバランスを行う場合は、投資信託を売却して他の投資信託を買い直す「スイッチング」と呼ばれる方法はできません

 

つみたてNISAで積立てた投資信託を売却しても、消費した非課税枠は増えないからです。

つまり非課税枠を20万円分消費した状態で今年積み立てた20万円分の投資信託を売却しても、残りの非課税枠は20万円のままで元には戻りません。

 

これでは売却する意味はないですね

つみたてNISAにおいて投資信託を売却してリバランスを行う方法は、総資産を減らすだけなのでやめましょう

ココがポイント

売却しても、次の銘柄へ再投資できない

 

そもそもリバランスが必要ないバランスファンドや全世界株式(オールカントリー)を選ぼう

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投資先 グローバル(日本を含む)
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つみたてNISAにおいてリバランスの必要がない方法としては、1つの投資信託で複数資産へ投資していることです。

 

投資信託内の資産配分は信託会社の方でリバランスを行いポートフォリオを調整してくれるので、あなたは特にリバランスなどを考える必要はありません。

eMAXIS Slimシリーズの投資信託を例にすると、バランスファンドや全世界株式(オールカントリー)は信託会社がポートフォリオを構築してくれます

 

私もつみたてNISAもイデコも、eMAXIS Slim オールカントリー1本で積み立てしています。

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つみたてNISAは低コストな銘柄でないと利益が出ないと結論は出ていますので、まずeMAXIS Slimシリーズなら間違いないですよ

ココがポイント

  • eMAXIS Slim シリーズは、インデックスファンドの中でも手数料は最安
  • オールカントリーは、1本で世界中の株式へ投資できて人気の銘柄

 

つみたてNISA(積立NISA)のリバランスのやり方は?2種類のやり方を解説

▼リバランスの2種類のやり方

  • 増えた資産を売却するリバランス:
    資産を売却することでポートフォリオを調整する。
    売却した分で他の資産を購入する場合もある。
  • 売却しないリバランス:
    これから購入する資産額を、膨らんだ資産を少なく設定し、減っている資産を
    多く設定して、購入していく。
コナツ
リバランスってどうやったらいいの?
リバランスのやり方を詳しく解説するよ
ショウシ

リバランスを行う方法は、一般的には2種類あります

 

通常は増えすぎた資産を売って、減った資産を増やした方が、すぐにリバランスができます。

イデコではこの方法でリバランスするのが一般的です。

 

しかしつみたてNISAの場合は、積み立てした資産を売っても、再投資するには非課税枠を使わないとならないわけです。

だからこそつみたてNISAでは売却せず、これから積み立てする資産の割合を変更してリバランスします。

ココがポイント

一般的には、増えた資産を売却してリバランスする

 

つみたてNISA(積立NISA)のリバランスは積立配分を変更して行う

つみたてNISAのリバランスは、毎月積み立てている積立配分を変更することでリバランスをします。

 

具体的には増やしたいものは増額し、減らしたいものは減額していきます。

積立配分を変更後は、ポートフォリオがリバランスされるまである程度時間がかかります

 

積立配分の変更したらリバランスがキチンと行われているか、毎月注意して見ていきましょう。

つみたてNISAは最大20年の長期投資なので、コツコツ積み立てしてリバランスしてください。

ココがポイント

つみたてNISAのリバランスは、積み立てする配分を変更する

 

リバランスは数ヶ月以上かかる

毎月の積立配分を変更してリバランスした場合、リバランスできたかどうかの判断には数ヶ月かかります

 

ポートフォリオの資産を直接売買するわけではないので、相場の状況によっては当初決めたポートフォリオに構築し直すには1年以上かかることもあります

つみたてNISAは最長20年の長期運用ですので、リバランスにおいても気長に見ていく必要があります

 

リバランスを行う時は注意してください。数ヶ月で判断はしないようにしてください

ココがポイント

ほったらかしでリバランスする

 

リバランスと一緒にリアロケーションも考えよう

初めに決めた資産配分の比率が時の経過とともに変わった場合、元の配分に戻すことを「リバランス」と言います。これに対して「リアロケーション」はリバランスと違い、資産配分そのものをまったく別の配分に変えることです。

コナツ
リアロケーションってなに?
もう1度ポートフォリオを組み直すことを指すよ
ショウシ

リアロケーションとは、わかりやすく言えば最初に決めたポートフォリオを再度考え直してポートフォリオを構築することを言います。

 

eMAXIS Slim オールカントリーのような1本でポートフォリオを組んでいる人は、リアロケーションは不要です。

自身でポートフォリオを組んでいる人は、たまに見直しておきましょう。

 

つみたてNISAは最長20年という長期運用ですので、数回は見直す機会があると思います。

しかしこちらも無理にするものでもありません。

 

今まで得たリターンから今後のリターンを予測して、利回りの大きい資産配分の比率を増やしていくことがリアロケーションの目的です。

もしポートフォリオを変更する場合でも、売却せずにこれから積み立てする銘柄を変更してください。

ココがポイント

  • 自分でポートフォリオを組んでいる人は、定期的に見直す
  • 売却しないで、これから積み立てする銘柄を変更する

 

どの金融機関で投資信託を買えばいいの?低コストなネット証券で買うべき

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コナツ
そうは言ってもどうすればいいか…
投資信託はネット証券で買おう
ショウシ

投資信託についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの?という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えは、ネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買ってください。

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【つみたてNISA】まとめ記事

つみたてNISAについては、理解できましたか?

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つみたてNISAについてのまとめ記事です。つみたてNISAについて、全体を理解しておきましょう。まとめ記事は、「この記事を読む」をタップしてください。

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まとめ:つみたてNISA(積立NISA)はリバランスすべき?仕組みと売却しないやり方を解説

つみたてNISAのリバランスのやり方・変更・運用方法はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
つみたてNISAのリバランス これから積立する資産の割合を変更して行う
初心者おすすめのリバランス方法 そもそもリバランスが必要ない銘柄に積立する
リバランス不要の銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式

 

リバランスは必ずしも必要ではありませんが、やり方や運用方法については知っておくべきでしょう。

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コナツ
お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

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ショウシ

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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