つみたてNISA

【初心者向け】つみたてNISA(積立NISA)で損失発生時(マイナス)の見直しポイントを解説

更新日:

楽天証券

 

\楽天ポイントが貯まる & 使える資産運用/

楽天証券 無料登録はこちら

楽天証券

こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAで損失が発生時の見直しポイントをわかりやすく解説します。

コナツ
つみたてNISAがマイナスになっちゃった…どうしよう…
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAを始めとする長期運用では、最初の10年ほどはマイナスが出やすいものです

つみたてNISAは長期運用ですので、損失が出ても淡々と積立していけば必ず利益が出ます

ちょっとくらいの元本割れなら長期運用ではすぐに回復しますので、諦めずに積み立てしていきましょう

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

本記事の内容

  • つみたてNISAに損失が発生したら見直すべきポイント
  • つみたてNISAは非課税期間終了まで運用しよう
  • 利益が大きく出始めるのは10年目以降

つみたてNISA(積立NISA)で損失発生時(マイナス)の見直しポイントを解説

コナツ
元本割れした!どうしよう!
損失が出た時の見直しポイントを解説するよ
ショウシ

損失発生時の見直しポイントを解説

  • そのまま運用を続ける
  • 投資先の資産クラスを見直す
  • 積立てする投資信託を変更する
  • リバランスをする

つみたてNISAを運用していて、損失が発生した場合の見直しポイントを解説します。

詳しく見ていきましょう。

 

そのまま運用を続ける

つみたてNISAに限らず投資信託は、長期運用で淡々と毎月積み立てしていくことで、ドルコスト平均法により購入価格を平均化していきます。

 

つまり高値の時は少なく買い、安値の時は多く買うという仕組みです。

積み立てで購入することで高値掴みしてしまうなど、時間的なリスク分散していきます。

 

つみたてNISAの運用途中にもし元本割れしても、そのまま運用を続けるといいでしょう

利回りがいい時もあるので、損失は受け入れて相場が回復するのを待ちましょう。

 

長期運用ではマイナスになっても、淡々と積み立てしていくことが最適です

 

投資先の資産(アセット)クラスを見直す

投資信託では、どこに投資するかを表す資産(アセット)クラス毎にリスクが異なります

 

損失が発生して見直しが必要な状況になっているということは、このアセットクラスがリスクを取りすぎている可能性があります。

つみたてNISAは最初にポートフォリオを決めて投資していますが、最初に決めたポートフォリオが正しいかは積み立てしてみないとわからないこともあります。

 

もしリスクを取りすぎと感じたならば、アセットアロケーションやポートフォリオの変更してもいいでしょう。

但し短期的には判断せず、投資先の変更は慎重に行いましょう。

 

積立する投資信託を変更する

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年

つみたてNISAは最大20年の長期運用になります。

 

最初に低コストな投資信託を選んでも、運用期間中にもっと低コストでパフォーマンスが高い投資信託が出ないとも限りません。

もし運用期間中にもっといい投資信託が見つかれば、そちらに鞍替えしてもいいでしょう。

 

投資信託はなるべく低コストで幅広い資産に投資している銘柄の方がパフォーマンスが高くなります。

現状ではeMAXIS Slimシリーズが低コストでおすすめですが、新しい投資信託の情報をチェックしてもっといい銘柄がないか探しておきましょう。

 

しかしこちらも短期的なパフォーマンスでは判断せず、長期的に少なくても5年のリターンを考慮して選びます。

もしインデックスファンドであれば、長期的なリターンはほぼ変わらないですよ

 

リバランスする

つみたてNISAに積み立てしているうちに、それぞれの資産毎にリターンが異なりますので当初積み立てしていた配分が崩れてしまうことがあります。

 

つみたてNISAで積み立てしているうちにリターンが大きい資産の配分が大きくなりすぎて、知らない間にリスクが高くなっている可能性もあります。

そういった場合はまずはリバランスにより、当初積み立てしていた通りのポートフォリオに戻しておくべきでしょう。

 

しかし損失(マイナス)が発生している時にリバランスを行うと一部資産の売却の必要がありますので、売却した資産は損失を受け入れてしまうことになりますので、注意してください。

つみたてNISAでは売却してもいいことはありませんので、これから積み立てする割合を変更して長期的にリバランスしていきます

 

投資初心者にとってはリバランスは結構な手間になりますので、まずはリバランス不要な銘柄に積み立てしておくといいでしょう

初心者は思考停止でeMAXIS Slim 全世界株式かバランスに積み立てしておけば、簡単ですよ。

 

つみたてNISA(積立NISA)の運用をシミュレーション!最初の10年は元本割れ(マイナス)になる可能性が高い

ショウシ
積立結果をシミュレーションしてみよう
  • 毎月積立:3万円
  • 運用期間:20年
  • 想定利回り・リスク:3%

 

20年運用した結果は元本720万円に対して、結果は約985万円と収益率72%以上になりました。

 

もちろんこれは1度も利回り3%を割ることなく積み立てした結果で、実際には信託報酬などでさらに利益は低くなるでしょう。

そしてグラフを見て分かる通り注目すべき点は、最初の元本が少ないうちは利益も低く、少なくても10年目以上でないと目に見える利益は出ていないという点です

 

元本割れが発生している人は、この最初の10年間の人が多いのではないでしょうか?

長期運用では淡々と積み立てしていけば大きな利益が得られることが、グラフからわかるでしょう。

 

元本が少なく利益が出ていない時に積み立てをやめてしまってはもったいないです。

利益が大きく出始めるのは、元本がまとまった額になってきた10年目以降です

 

長期運用は短期的な値動きは無視しても、最終的には大きく利益を出すことができます。

資産運用は「長期・分散・積立」で淡々と運用していきましょう

 

つみたてNISA(積立NISA)は必ず非課税期間終了まで運用を続けよう

コナツ
マイナスになった!もうやめよう…
ちょっと待った!非課税期間内は続けよう
ショウシ

つみたてNISAに損失(マイナス)が発生してもそのまま運用が最もおすすめです

 

つみたてNISAは運用益が非課税になるお得な制度です。

他の資産運用では利益に対して税金が課税されますので、せっかく資産運用を始めるならお得な制度を活用した方がいいでしょう。

 

コツコツ積み立てして運用していけば、一時的な暴落などの相場変動によるマイナスは無視できる範囲です

もちろんリーマンショック級の暴落があれば大きく減らしてしまうことにはなりますが、つみたてNISAに限らずどこに投資していても同じ結果になります。

 

投資信託はプロの運営会社が運営していますので、相場の回復にも自動で乗れますのでいずれは元の利回りに戻ります。

つみたてNISAに限らず長期運用は淡々と運用していくことを心掛けましょう。

もっと詳しく

  • つみたてNISAは暴落しても構わず運用を続ける
  • 長期運用では短期的な暴落は無視できる
  • 暴落が発生したら投資信託以外に投資していてもリスクがある

 

淡々と積み立てでマイナスはいつか戻る

長期運用では淡々と積み立てしていくことで、一時的にマイナスになったとしても元に戻っていきます

 

私もつみたてNISAで淡々と運用していますが、マイナスもすぐに戻ってプラスに転じています。

まだまだ積立額は少ないですが、こういった事例もありますので諦めないことが肝心です

 

初心者はマイナスになるのを極端に嫌がりますが、最終的にプラスになっていれば何も問題ないです

諦めずに淡々と運用していきましょう。

 

つみたてNISAのメリットは?

コナツ
つみたてNISAって何がいいんだろう?
つみたてNISAのメリットを解説するよ
ショウシ

つみたてNISAのメリット

  • 利益をそのまま受け取れる(非課税)
  • 非課税期間が長く長期運用に向いている
  • 低コストなインデックスファンドに投資できる

つみたてNISAがわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

 

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

これから投資を始めるならまずは税金がかからず運用できるつみたてNISAがおすすめです。

 

さらに楽天証券なら毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

つみたてNISAの運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。

 

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)で損失発生時(マイナス)の見直しポイントを解説

つみたてNISAの損失発生時の見直しポイントはいかがだったでしょうか。

 

まとめ
つみたてNISAがマイナスになったら そのまま運用
投資先を見直す
リバランスする
おすすめ運用方法 マイナスになっても淡々と積み立て
マイナスで悩むパターン 最初の10年は元本割れしやすい
以降は爆発的に伸びるので、淡々と積み立てがおすすめ

 

つみたてNISAを始めとする長期運用では、最初の10年ほどはマイナスが出やすいものです

つみたてNISAは長期運用ですので、損失が出ても淡々と積立していけば必ず利益が出ます

ちょっとくらいの元本割れなら長期運用ではすぐに回復しますので、諦めずに積み立てしていきましょう

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

楽天証券

 

\楽天ポイントが貯まる & 使える資産運用/

楽天証券 無料登録はこちら

楽天証券

お得なキャンペーン開催中

コナツ
お得って言葉に弱いんだニャ・・・
必ず貰えるのは嬉しいね
ショウシ

楽天ポイントをお得に貯めるには、 楽天証券 の他に楽天銀行と 楽天カード の作成が必要になります。

楽天銀行と楽天証券を連携するだけで、現金1000円が漏れなく貰えます。

非常にお得なキャンペーンとなっていますので、ぜひこの機会に楽天銀行と楽天証券の両方を口座開設してみてください

こちらのキャンペーンはエントリーが必要となっていますので、口座開設後は必ずエントリーしてください

楽天証券

 

\楽天ポイントが貯まる & 使える資産運用/

楽天証券 無料登録はこちら

楽天証券

おすすめ証券口座ランキング

楽天証券

楽天証券

証券口座の中で唯一身近な「楽天ポイント」を貯めることができる証券会社です。

貯めた楽天ポイントで投資信託を積立てることができます。

取扱銘柄数は以前まで最多を誇っていたSBI証券と並び、人気の「eMAXIS Slim」シリーズの取扱いもありますので、商品ラインナップに困ることはありません。

2019年3月よりつみたてNISAの投資信託を楽天カード決済で購入すると、1%の楽天ポイントを獲得できるようになり、ノーリスクで1%の利回りが確定できるので、2019年最もお得でおすすめの証券会社です。

公式ページ

 

SBI証券

SBI証券

SBI証券はネット証券シェアNo.1の証券会社で、多くの投資家が口座を持っています。

証券口座と言えばSBI証券と言っても過言ではないでしょう。

低コスト、豊富なラインナップで投資家には必須の口座です。

公式ページ

 

マネックス証券

マネックス証券

マネックス証券はNISA口座での取引手数料は無料になっています。

NISAやつみたてNISA口座を開設するにはマネックス証券がとてもおすすめです。

業界最安水準の手数料を目指す「eMAXIS Slimシリーズ」の取り扱いがあるため、長期の資産形成で有利になります。

公式ページ

 

積立投資を詳しく知る

少額からコツコツ長期運用

初心者でも失敗しない積立投資

当サイトが厳選した3つを紹介

\マンガの続きを読む/

積立投資を詳しく知る

  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

-つみたてNISA
-,

Copyright© 積立いなふる , 2020 All Rights Reserved.