つみたてNISA

【初心者はこれ!】つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ投資信託銘柄・商品4選を徹底紹介

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こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAで買えるおすすめの投資信託をご紹介します。

コナツ
つみたてNISA始めたいけど、具体的にどれ買えばいいの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

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ご紹介する投資信託はNISA口座や特定口座でも買うことができますので、つみたてNISAに限らず投資信託を買う方は参考にしてください。

つみたてNISAでは20年の長期運用で積み立てしていきますので、選ぶ投資信託によってコストが決まるわけですので非常に重要です。

ここでは多くの人が買っている低コストな銘柄を紹介しますので、投資初心者の人は思考停止で選んでおいて間違いないです。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

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本記事の内容

  • つみたてNISAで選ぶおすすめ投資信託4選
  • 投資信託の選び方・投資後のチェック項目
  • 投資先資産別リスクを理解しておこう

つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ投資信託・銘柄・商品4選を徹底紹介

コナツ
いっぱいありすぎて、どれを選べばいいかわからない!
人気の銘柄を紹介するよ
ショウシ

おすすめ銘柄4選

  • eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー):これ1本で私も運用している
  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型):安定志向の人はこれ!
  • eMAXIS Slim 先進国株式:上級者向け
  • ひふみプラス:上級者向け

投資信託の投資においては長期的に積み立てして運用していくため、低コストな投資信託であるかが非常に重要です。

高いコストの銘柄に長期投資で積み立てしていると、利益があっという間に手数料でなくなってしまいます

 

投資信託の中には信託会社の利益を追い求めた、いわゆるぼったくり手数料の投資信託もあります。

具体的には、手数料が0.5%以上のインデックスファンドは絶対選んではいけません。

 

しかしここで紹介するおすすめの銘柄は、どれも信託報酬などコスト面がとても優れていて多くの人が買っている投資信託になっています。

これだけ買っておけば、コスト面は最低レベルで運用ができます。

 

具体的には以下に当てはまる人は、自身で投資信託を選ぶより皆が選んでいる優良な銘柄を選んだ方がいいですよ。

1つでも当てはまる人は、おすすめの投資信託に積み立てしていきましょう。

 

投資初心者とは?

  • 今まで投資信託を買ったことがない
  • 資産配分を判断できない
  • 長期的な投資判断ができない

自分のことだ!と思った人は、以下の投資信託を選んでください。

それでは、おすすめの投資信託を詳しく見ていきましょう。

 

eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー):これ1本で私も運用している

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券CFD

つみたてNISAで選ぶ投資信託の中で、1番おすすめが全世界株式(オールカントリー)です。

 

これ1本を買うだけで全世界の株式に投資することになりますので、下落のリスクも少なくなりバランスよく投資していくにはもってこいですね。

この銘柄を選べば、他の投資信託と併用してリスク低減など必要ないですよ。

 

なぜならこれ1本で世界中の株式へバランスよく投資しているので、これ1本でリスクヘッジできています。

実質コストも最安値レベルで、多くの資産運用アドバイザーはこれ1本への投資をおすすめしています。

 

引用元:eMAXIS Slim オールカントリー

特にeMAXIS Slim 全世界株式は、他の全世界に投資する銘柄の中でも信託報酬は最安になります。

2018年に登場した比較的新しい銘柄で、登場当初は多くの人がこちらのオールカントリーに鞍替えしました

 

コストの安いeMAXIS Slimシリーズの中で1番おすすめの銘柄です。

僕もこのeMAXIS Slim 全世界株式1本で、積み立てしています

 

ココがポイント

  • オールカントリーは、1本で世界市場ポートフォリオを作ってくれる
  • ほったらかし運用に最適・これ1本でつみたてNISAは完了

 

eMAXIS Slim バランス(8資産均等型):安定志向の人はこれ!

銘柄 eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1512%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券CFD

先程説明した全世界株式は、すべて株式に投資することになりますので、投資信託の中ではリスクは高めの傾向です。

 

資産運用を始めたいけど、マイナスになるのが怖い人は多いですよね。

私も最初はマイナスが怖くて、手が出せませんでした。

 

マイナスが怖い人におすすめしたいのが、すべての資産にバランスよく投資して下落のリスクを下げた銘柄です。

株式に全振りするより下落のリスクも下げたい人は、このバランス型の投資信託に投資しましょう。

 

投資信託の中でもバランス型は全ての投資先にバランスよく配分され、下落のリスクが少ないと言われています。

中でもコストの安いeMAXIS Slimシリーズのバランス型ファンドは、とても人気の投資信託です。

 

バランス型のファンドは、リスクを減らして運用したい人に1番おすすめです。

こちらのバランス型も全世界株式同様に、運用中にリバランスは一切不要で、ほったらかし運用できますよ。

ココがポイント

  • 安定志向の人は、バランスならリスク低め
  • マイナスのリスクも低いが、株式1本よりリターンは低い

 

eMAXIS Slim 先進国株式:上級者向け

銘柄 eMAXIS Slim 先進国株式
投資先 グローバル(日本を除く)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.11772%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券CFD

こちらは投資先が先進国株式になりますので、安定性は全世界株式に劣りますが人気の銘柄です。

先進国株式は、リスクのある分リターンも大きくなります。

 

全世界株式やバランス型などのすべておまかせではなく、各国の株式への配分を自身で決めたい人は、先進国株式を入れて構築がおすすめです

資産運用のプロの中には、投資はすべて米国株だけで投資すべき、という意見もあるくらいなので先進国株式は投資先にはかかせません。

 

引用元:eMAXIS Slim 先進国株式

 

信託報酬もバランスやオールカントリーに比べて安いので、コストを抑える意味でもこちらがおすすめです。

こちらもコストの安いeMAXIS Slimシリーズで、1番人気の銘柄ですよ。

ココがポイント

  • 新興国株や日本株と組み合わせたり、自由度の高い銘柄
  • 米国株1本よりは、先進国株1本の方がリスクは低い

 

ひふみプラス:上級者向け

銘柄 ひふみプラス
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.3834〜0.4914%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券CFD

アクティブファンドの中で圧倒的に高い利回りを叩き出すひふみプラスは、とても人気の高い銘柄です。

 

eMAXIS Slimシリーズに比べると手数料は高めですが、他のアクティブファンドの銘柄から見ると安い水準ですね。

しかし歴史的に見れば、アクティブファンドはインデックスファンドに平均して勝てたことはありません。

 

ひふみは顔の見える運用で人気を集めていますが、負けても納得できる人だけが選んでください。

アクティブファンドは手数料も高くて上級者向けなので、初心者は手を出さない方が無難です。

ココがポイント

  • アクティブファンドは、インデックスファンドに勝ったことはない
  • マイナスでもひふみが好き!という人は、選んでもOK

 

つみたてNISA(積立NISA)の投資信託の選定基準は?低コストならインデックスファンドが1番安くて初心者向け

投資先 販売手数料(購入時) 信託報酬(運用期間中) その他要件
インデックスファンド 無料(ノーロード) 国内:0.5%以下
海外:0.75%以下
毎月分配型でない
株式を含むこと
アクティブファンド 無料(ノーロード) 国内:1%以下
海外:1.5%以下
毎月分配型でない
5年以上経過している
ETF 1.25%以下 国内:0.25%以下
海外:0.25%以下
毎月分配型でない
株式であること
最低額が1,000円以下
コナツ
対象の投資信託が選ばれた経緯ってあるの?
つみたてNISAでは金融庁が選んだ厳しい基準があるよ
ショウシ

つみたてNISAで対象の投資信託が選ばれた基準を解説しましょう。

 

つみたてNISAでは、毎月分配型ではなく優良な投資信託が選ばれています。

コストについても厳しい基準がありますので、つみたてNISAで選ばれている投資信託ならほぼどれでも大丈夫なようになっていますよ。

 

アクティブファンドも優良な投資信託が選ばれていますので、つみたてNISAの対象なら問題ない銘柄ですよ。

初心者も見て分かる通り、1番低コストなインデックスファンドがおすすめです。

 

コストがかかるということは、それを上回る利回りを出さないとマイナスになってしまうということ。

初心者は思考停止で積み立てできた方が簡単なので、インデックスファンドがいいですよ。

ココがポイント

  • 1番簡単で利益を出しやすいのは、インデックスファンド
  • アクティブファンドは、インデックスファンドに勝ったことはない

 

おすすめの投資信託は?eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)が1番簡単です

銘柄 eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)
投資先 グローバル(日本を含む)
買付手数料 無料
信託財産留保額 無料
信託報酬 0.1144%/年
買える証券口座 楽天証券 SBI証券CFD

もし積み立てする投資信託に迷ったら、eMAXIS Slim オールカントリーが1番おすすめです。

 

この投資信託をおすすめする理由は、とにかくほったらかしで運用できること。

  • 全世界株式の中で手数料が最安水準
  • これ1本でポートフォリオは一切不要

 

積み立てするうえで、ポートフォリオとか考えるのは正直めんどくさい面が多く、シンプルに1本積み立てした方が簡単です。

これ1本に積み立てしたからといって、オールカントリー自体が世界中の株式に投資しているので、十分リスクヘッジできていますよ。

 

私もeMAXIS Slim オールカントリー1本で、つみたてNISA・イデコも運用しています。

今のところ利回りは5%以上を維持していて、利益も十分出ています。

 

それでも株式は比較的リスク高めなので、心配な人はeMAXIS Slim バランスにするといいですよ。

バランス型は株式以外にも投資しているので、値動きがマイルドになって、比較的元本割れはしにくい銘柄です。

 

迷ったら、eMAXIS Slimシリーズと覚えておいてください。

つみたてNISAを運用している人は、ほとんどこの銘柄に積み立てていますよ。

 

紹介した投資信託はどちらも楽天証券で買えますので、楽天証券で口座開設してみてください。

ココがポイント

  • eMAXIS Slim オールカントリーは、つみたてNISAで多くの人が選んでいる銘柄
  • マイナスが怖い・安定志向の人は、eMAXIS Slim バランス1本がおすすめ

 

投資先資産別リスクを理解しておこう

投資信託の投資先のリスクとしては、広く色々な分野に投資するものほどリスクは低くなります。

 

1分野にだけ投資していると、いつか暴落して資産を大きく減らしてしまうリスクがあります。

投資信託は信託会社の投資のプロが運用しますので、そこまで大きく値下がりすることはほぼありえませんが、やはり暴落時には価値が下がってしまいます。

 

特に新興国などはリスクが高くなる傾向がありますので、投資初心者は手を出さない方がいいです。

せっかく投資信託に投資するなら、全世界株式やバランス型などの幅広く投資している商品を選ぶのがカンタンで安定していますよ

ココがポイント

  • 株式の中でも、投資先によってリスクが異なる
  • バランスよく投資すると、リスクは下がる

 

元本割れ(マイナス)のリスクがある

投資の世界に絶対はありません

 

どんなにいい銘柄でも必ずリスクはつきものです。

投資信託でも元本割れのリスクがあることを、忘れないようにしてください。

 

つみたてNISAでは利益が出た時に利益がすべて非課税ですが、マイナスになった時は特に救済がないデメリットもあります。

つみたてNISAのデメリットも理解した上で、積み立てしていきましょう。

ココがポイント

  • 投資に絶対はない
  • 負けるリスクも理解しておこう

 

つみたてNISA(積立NISA)の投資信託・銘柄・商品の選び方は?信託報酬・コストが1番大事

投資信託を選ぶ基準は、以下の基準を満たしていることが必須です。

▼投資信託を選ぶ基準

  • 信託報酬が低コストであること
  • 純資産が増加傾向であること
  • 複数の投資先に投資していること
コナツ
どれを買えばいいかわかったけど、他にも見てみたいなぁ…
銘柄の選び方を解説するね
ショウシ

投資信託の銘柄と投資先の選び方を、わかりやすく解説します。

 

投資信託を選ぶ際に、注意する点は下記4点のみです。

積み立て設定後も年に1回は資産をチェックして、以下の点を満たしているか確認しましょう。

 

信託報酬(手数料)が安いか

つみたてNISAでは共通して買付手数料は無料になっています。

 

つみたてNISAで言う「コスト」とは、実質選んだ投資信託の信託報酬のみになります。

信託報酬は選んだ投資信託により大きく異なり、また隠れコストもあるため実際に1年運用された後にだけわかる「実質コスト」にも関わってきます。

 

長期運用においては、信託報酬の差で最終的な利益に大きく差が出ます。

信託報酬が高い銘柄と信託報酬が安い銘柄で比較した場合、手数料が高い分だけ信託報酬が高い銘柄で積み立てした方が利益は少なくなります。

 

つみたてNISAでは20年間投資信託を運用していきますので、最終的な利益の差はかなり大きいです。

投資信託を選ぶ際は、必ず信託報酬が0.5%以下の銘柄を選ぶようにしてください。

ココがポイント

投資信託の手数料は、長年運用すると大きな差が出る

 

純資産額が増加傾向にあるか?

投資信託を選ぶ基準として、純資産額が右肩上がりで増加しているか確認しましょう

 

相場は必ず上下するものなので基準価額は変動しますが、この純資産額は投資家の期待値を表します。

資金が枯渇すると運用自体がストップして、それ以上利益を生み出せない状況になりかねません。

 

投資信託を選ぶ際に純資産が増加傾向であることは非常に重要なポイントです。

必ず確認しましょう。

 

つみたてNISAをすでに運用開始してしまった人も、定期的に積み立てしている投資信託をチェックしておきましょう。

純資産額が減少しているということは、投資家がすでに離れてしまっていることを指します

 

何らかの理由で投資家が離れていることが、この純資産額により確認することができます。

ココがポイント

  • 投資信託の純資産は、投資家の期待値を表す
  • 純資産が少ないと利益を生み出せなくなる

 

複数の投資先に投資していること

引用元:eMAXIS Slim オールカントリー

ここは賛否両論あると思いますが、私がおすすめするのは複数の投資先へ投資している銘柄をおすすめします。

 

例えば日本株だけに投資している銘柄だと、日本株が暴落したら元本割れしていまいます。

しかし外国株に50%投資していれば、ダメージは半分で済みます。

 

もちろん自分で2つの銘柄に投資してもいいですが、やってもらえるならプロにお願いした方がいいです。

初心者こそ複数の投資先に投資している銘柄を選べば、あとは投資信託を運用しているプロにお願いできるわけです。

 

リバランスができる人でも、実際にやってみると思うようにいかなかったり、正直めんどうです。

できると言っても、ほぼやらないのがベストです。

ココがポイント

複数資産に投資している銘柄を選ぶ

 

投資信託は積立で分散投資が基本!まずは楽天ポイント投資ができる楽天証券で始めよう

会社名 楽天証券
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最低投資金額 100円〜
取引手数料 投資信託・国内株式は0円(2019年12月〜)
特徴 楽天ポイントが貯まる&使えるネット証券
銘柄数も業界最多水準で手数料もほぼ0円
資産運用を始める人はとりあえず楽天証券で十分じゃないかな
コナツ
そうは言ってもどうすればいいか…
投資信託はネット証券で買おう
ショウシ

投資信託についてわかった所で、じゃあどこで買えばいいの?という疑問が出てくるでしょう。

 

投資信託は星の数ほどありますが、ほとんどが手数料が高い銘柄ばかり。

特に銀行窓口で買う投資信託は、どれも高すぎて利益が出ないのでやめましょう。

 

答えはネット証券で口座開設して、eMAXIS Slim シリーズを買いましょう。

eMAXIS Slimシリーズは量販店のように、「他に安い銘柄あったら下げますよ」と言っています。

 

つまりいつの時代でもeMAXIS Slim なら最安の銘柄で、ネット証券なら買付手数料も無料です。

投資信託で利益を出すなら、ネット証券・eMAXIS Slimが最強の組み合わせですので、覚えておきましょう。

ココがおすすめ

  • 銀行窓口で買う投資信託は、手数料が高すぎてほとんどの人がマイナスになる
  • 投資信託を選ぶなら、eMAXIS Slimシリーズ

 

投資信託の買い方は?楽天証券の楽天カード積み立てなら、毎月入金の手間が不要

銘柄が決まった所で、投資信託を実際に買ってみましょう。

 

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  • 楽天証券はすべての投資信託の買付手数料が無料
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【つみたてNISA】まとめ記事

つみたてNISAについては、理解できましたか?

資産運用が初めての人は、利益が非課税になってお得な、つみたてNISAが入門編です。

つみたてNISAについてのまとめ記事です。つみたてNISAについて、全体を理解しておきましょう。まとめ記事は、「この記事を読む」をタップしてください。

この記事を読む

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)のおすすめ投資信託銘柄・商品4選を徹底紹介

おすすめ投資信託の銘柄・商品はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
おすすめ銘柄 これ1本:eMAXIS Slim 全世界株式
リスクを抑えたい人は:eMAXIS Slim バランス
初心者が選ぶなら 低コストのインデックスファンド
定期的にチェック 純資産が増加傾向か
低コストに運用できているか

 

ご紹介する投資信託はNISA口座や特定口座でも買うことができますので、つみたてNISAに限らず投資信託を買う方は参考にしてください。

つみたてNISAでは20年の長期運用で積み立てしていきますので、選ぶ投資信託によってコストが決まるわけですので非常に重要です。

ここでは多くの人が買っている低コストな銘柄を紹介しますので、投資初心者の人は思考停止で選んでおいて間違いないです。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

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  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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