【売却は待って！】つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法・解約前の注意点を解説

今回はつみたてNISAのやめ方・解約方法・解約前の注意点を解説していきます。

つみたてNISAの解約はおすすめできません。解約前に積立停止など別の方法を検討しましょう。やむなく解約する場合は、簡単な手順で売却が可能です。

今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者でも少額からインデックス投資を始めることができますので、ぜひこの機会に始めてみてください。

つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法を解説

具体的な売却の手順を楽天証券を例に解説します。

つみたてNISA口座自体の解約はできませんので、保有している投資信託をすべて売却することで実質解約と同じことになります。

それでは詳しく見ていきましょう。

保有している投資信託の売却

まずは楽天証券にログインします。

ログイン後に投資信託を意味する「投信」をクリックします。

投信を選択後に注文を選択するタブが表示されますので、「解約注文」を選択しましょう。

次に口座選択となりますので、つみたてNISAを選択します。

つみたてNISA選択後は、自身の保有銘柄が表示されますので売りたい銘柄を選択して売却しましょう。

売却画面では、一部売却（金額指定）か全額を選ぶことができます。

投資信託を売却した場合、売却後にすぐに口座にお金は戻りません。数日後に売却したお金が口座に入金されます。

売却した投資信託は、売却時の時価で取引されますので実際に支払った元本よりも少ない場合もあります。

暴落した時に売却すると元本割れの可能性が高いので、慌てて売却するようなことがないようにしましょう。

売却の操作自体はとても簡単で、すぐに売却できます。

積み立て設定の停止

投資信託を売却しても毎月の積立は停止しません。

つみたてNISAを解約する場合は毎月の積立を停止する必要があります。

手順としては、ログイン後に積立注文から毎月積立している銘柄を選び、解除を行うだけです。

積立停止した日にちによっては、その月の積立は停止することができず、翌月からの適用になります。

売却しただけでは積立は停止しませんので、注意が必要です。複数銘柄を積立している人は、全ての銘柄の積立を停止するようにしましょう。

つみたてNISA解約時の注意点

つみたてNISAで積み立てた投資信託を売却する際には、いくつか注意点があります。

詳しく解説しましょう。

売却する場合は積立停止も行うこと

つみたてNISAの解約には２種類の手順があります。

積み立てた投資信託を売却しただけではつみたてNISAを解約したことになりません。翌月にまた同じように投資信託を積み立ててしまいます。

積み立てを停止する手順も忘れないようにしましょう。

つみたてNISAはスイッチングはできない！積立後に売却しても本年度の非課税枠は戻らない

つみたてNISAで積み立てた投資信託を売却しても、同一年度内の非課税枠は増えたり回復したりはしません。

投資信託を売却して他の投資信託に書い直すスイッチングを行っても、書い直した投資信託は新たな非課税枠として消費されることになります。

他の投資信託に鞍替えする場合は注意しましょう。

投資信託は売却しても入金までに数日はかかる

投資信託を売却した場合、売却〜口座に入金までにある程度時間がかかります。

換金までの日数は投資信託によって異なりますので、投資信託の交付目論見書をよく確認しましょう。

すぐにお金が欲しい場合でも、投資信託の場合はすぐに入金されませんので注意しましょう。

本年度の非課税枠を使用していると金融機関の変更はできない

NISA口座を開設する金融機関は１年単位で変更可能です。また、NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。ただし、つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません

引用元：金融庁

つみたてNISAの金融機関を変更するには、本年度中に非課税枠を使っていると変更できません。

先に説明したように、つみたてNISAの来年度の申し込みは毎年10月1日からになりますので、金融機関の変更は時期を合わせて変更しましょう。

つみたてNISAの途中解約は可能！解約前に検討すること

結論としては、つみたてNISAの途中解約はできます。しかしつみたてNISA口座の途中解約はおすすめできません。

状況が変わって再度つみたてNISA口座を開設するには時間もかかりますし、長期積立の恩恵も少なくなってしまいます。

つみたてNISAの途中解約をお考えの方は、まずは以下で対応できるか検討してからにしましょう。

積立を停止する

つみたてNISAを解約する前に、まずは積立を停止することで対応できないか考えましょう。

つみたてNISAは年間投資上限額が４０万円と決まっていますが、非課税枠を使い切らなくてならないという決まりはありません。

積み立てるお金がなくなったからと言って、せっかく積立した投資信託まで売却してしまう必要はありません。

つみたてNISAは最大２０年間の長期運用です。その間の数年間は積立を停止していても問題はありません。

まずは積立を停止することで対応できないか、よく考えましょう。途中解約では長期運用の恩恵が少なくなってしまいます。

積立てた保有銘柄の一部売却

つみたてNISAで積み立てる投資信託は、資産の一部だけを金額指定で売却することも可能です。

投資はすぐに使う予定のないお金で行うべきですが、やむをえない事情でお金が必要な場合は一部売却で対応できないかよく考えてください。

資産の売却は売却時の時価で取引されますので、もし暴落時などに売却してしまうと資産が目減りしてしまいます。売却の時期は注意が必要です。

保有している投資信託をすべて売却する際も、一部売却で複数回に分けて売却がおすすめです。

積立する投資信託の変更

長期運用で思うように利益が出ない場合は、積立する投資信託の変更を検討しましょう。

つみたてNISAは最大２０年間という長期運用ですので、途中でもっと低コストでおすすめな銘柄が出てくる可能性があります。そういった場合は、途中で積み立てる投資信託を変更してもいいでしょう。

もし「暴落して元本割れしたから変更する」といった理由であれば積み立てる投資信託の変更は待った方がいいです。

長期運用は相場の上下で一喜一憂してはいけません。機械的に積み立てていくことで利益を積み重ねていきます。

いずれの理由でも、つみたてNISAの積み立てる投資信託の変更は慎重に行いましょう。

つみたてNISAのおすすめの銘柄は他記事で詳しく解説しています。

証券会社・金融機関の変更

「他の証券会社の方がお得なケースがあるのでそちらに乗り換えたい」という場合には、証券会社を変更してもいいでしょう。

つみたてNISAの証券会社を変更する場合は、今まで積み立てた投資信託を売却する必要はありません。

現在の金融機関でNISA枠を継続したまま、別の証券会社へ変更することができます。但し同一年度内で複数の金融機関でつみたてNISA口座を開設することはできません。

つみたてNISA口座の証券会社変更は来年度からの適用で、来年度の申し込みは毎年10月1日からです。証券会社の変更は時期を見て行いましょう。

つみたてNISAの移管手続きは他記事で詳しくまとめています。

つみたてNISAのメリットは？

つみたてNISAの解約方法がわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

投資を始めるならまずは非課税で運用できるつみたてNISAがおすすめです。さらに楽天証券なら毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。将来のお子様の進学費用や老後資金のためにも今から積み立てしておきましょう。

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ：つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法・解約前の注意点を解説

つみたてNISAのやめ方・解約方法・解約前の注意点はいかがだったでしょうか。

つみたてNISAの解約はおすすめできません。解約前に積立停止など別の方法を検討しましょう。やむなく解約する場合は、簡単な手順で売却が可能です。

おすすめの楽天証券なら自身の資産を投資しなくても、楽天ポイント積立で投資信託を買うことができますので、ぜひ利用してみてください。

話題のつみたてNISAは注目を集め、口座開設する方が急増しています。ぜひこの機会に投資を始めてみてください。