つみたてNISA

【いつでも引き出し可能】つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法・売却前の注意点を解説

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こんにちは! ショウシ(@enoughfull_shou)です。

資産運用ブロガーとして、資産運用やお得情報をわかりやすく解説しています。

今回はつみたてNISAのやめ方・解約方法・解約前の注意点を解説していきます。

コナツ
つみたてNISAって途中でやめられるの?売却できるの?
そんな人に向けて解説します
ショウシ

 

私も楽天証券で楽天ポイントを貯めながら運用しています

▼楽天証券のつみたてNISA運用

 

つみたてNISAの解約はおすすめできません。

解約前に積立停止など別の方法を検討しましょう。

やむなくつみたてNISAから出金したい場合は、積み立てている投資信託を売却が可能です。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

投資初心者はまずは楽天証券でつみたてNISAを始めて、楽天ポイントでお得に少額からインデックス投資を始めましょう

 

本記事の内容

  • つみたてNISAの解約・売却手順
  • やめる場合は売却だけでなく、積み立ての停止を忘れずにしておこう
  • つみたてNISA解約前に、積立停止や金融機関の変更で対応しよう
  • つみたてNISAの金融機関変更は10月1日から

つみたてNISA(積立NISA)は

つみたてNISA(積立NISA)はいつでも途中解約・売却は可能な安心感がある資産運用

コナツ
思ったより利益出ないし、もうやめたい!
ちょっと待った!やめるのはもったいないよ
ショウシ

つみたてNISAは、いつでも売却して現金を引き出すことができるメリットがあります。

 

これから始める人は、いつでも売却して現金にできる安心感があると違いますね。

イデコの場合は、60歳になるまで引き出すことができませんが、ここはつみたてNISAならではのメリットです。

 

しかしつみたてNISAは20年の長期運用です。

途中で売却してしまうと、将来得られるはずの利益が得られなくなってしまうかもしれません。

 

投資信託の積み立ての複利効果は、運用開始してから10年以降に本領を発揮します

短期的な判断は危険ですよ。

 

信じるものだけが勝つ!それが長期運用です。

ココがポイント

  • 始めたばかりは、マイナスになりやすい
  • 投資信託は10年目以降に本領発揮する

 

どうしてもやめたければ金融機関の変更を検討する

つみたてNISA口座は、証券口座によって特徴があります。

 

例えば、楽天証券なら楽天ポイントを使って積み立てできますし、SBI証券ならTポイントが使えます。

私の場合は、楽天証券で楽天ポイントを使って積み立てしています。

 

毎月1000ポイントでも貯れば、つみたてNISAに積み立てするお金が1000円減りますので、実質負担が軽減されます。

投資信託を楽天カードで買うことで楽天ポイントも貯まりますし、毎月ポイントをキレイに使い切れますよ。

 

証券口座によってそれぞれ特徴があるのが、つみたてNISAです。

すでにつみたてNISAを始めていても、金融機関は移管して運用できますので、楽天証券で運用してみてください。

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つみたてNISAで事情があって辞めたい人は、積み立てする銘柄が合っていないかもしれません。

 

リスクが高すぎでも低すぎでも、思うように利益が出ない場合があります。

手数料が高い銘柄だと、手数料で利益が食いつぶされる可能性もあります。

 

eMAXIS Slimシリーズの最大の特徴は、家電量販店みたいに安いこと。

他にもっと安い銘柄あったらもっと下げますよ!と明言しています。

 

eMAXIS Slimシリーズにしておけば、いつの時代も最安の銘柄に積み立てできるということ。

特にオールカントリーは、これ1本で世界中の株式へ自動で積み立てしてくれます。

 

積み立てする銘柄が合っていない人は、eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー)に積み立てしてみてください。

ココがポイント

  • eMAXIS Slimシリーズは、常にコスト最安の銘柄
  • eMAXIS Slim オールカントリーは、1本で世界中の株式へ分散投資

 

つみたてNISA(積立NISA)の売却・やめる前に検討することは?

コナツ
お金がないからつみたてNISAやめたいんだぁ…
ちょっと待った!解約前によく確認しよう
ショウシ

結論としては、つみたてNISAの途中解約はできます。

 

しかしつみたてNISA口座の途中解約は、できるだけしない方がいいですよ。

状況が変わって再度つみたてNISA口座を開設するには時間もかかりますし、長期積立の恩恵も少なくなってしまいます。

 

つみたてNISAの途中解約をお考えの方は、まずは以下で対応できるか検討してからにしましょう。

  • 積立を停止する
  • 積立てた保有銘柄の一部売却

 

積立を停止する

つみたてNISAを解約する前に、まずは積立を停止することで対応できないか考えましょう。

 

つみたてNISAは年間投資上限額が40万円と決まっていますが、非課税枠を使い切らなくてならないという決まりはありません

積み立てるお金がなくなったからと言って、せっかく積立した投資信託まで売却してしまう必要はありません。

 

つみたてNISAは最大20年間の長期運用です。

その間の数年間は積立を停止していても、結果にはさほど影響はないでしょう。

 

まずは積立を停止することで対応できないか、よく考えましょう。

途中解約では、長期運用の恩恵が少なくなってしまいます。

 

積立てた保有銘柄の一部売却

つみたてNISAで積み立てる投資信託は、資産の一部だけを金額指定で売却することも可能です。

 

投資はすぐに使う予定のないお金で行うべきですが、やむをえない事情でお金が必要な場合は一部売却で対応できないかよく考えてください

資産の売却は売却時の時価で取引されますので、もし暴落時などに売却してしまうと資産が目減りしてしまいます。

 

売却してしまうとそこで利益確定ですから、マイナスでもずっとマイナスです。

お金が必要だからと、なにも全部売ってしまう必要はないですよ。

 

つみたてNISA(積立NISA)の解約・売却時の注意点は?必ず積み立て停止もしておこう

  • 売却する場合は積立停止も行うこと
  • 積立後に売却しても本年度の非課税枠は戻らない
  • 売却しても入金までに時間がかかる
  • 本年度の非課税枠を使用していると金融機関の変更はできない
コナツ
売却時に注意しないといけないことあるの?
投資信託の売却時の注意を解説するよ
ショウシ

つみたてNISAで積み立てた投資信託を売却する際には、いくつか注意点があります。

詳しく解説しましょう。

 

売却する場合は積立停止も行うこと

  • 積み立てた投資信託を売却
  • 積立を停止

つみたてNISAの解約には2種類の手順があります。

 

積み立てた投資信託を売却しただけではつみたてNISAを解約したことになりません

翌月にまた同じように投資信託を積み立ててしまいます。

 

積み立てを停止する手順も忘れないようにしましょう。

 

つみたてNISAはスイッチングはできない!積立後に売却しても本年度の非課税枠は戻らない

つみたてNISAで積み立てた投資信託を売却しても、同一年度内の非課税枠は増えたり回復したりはしません

 

投資信託を売却して他の投資信託に書い直すスイッチングを行っても、書い直した投資信託は新たな非課税枠として消費されることになります。

他の投資信託に鞍替えする場合は、売却はしないようにしてください。

 

投資信託は売却しても入金までに数日はかかる

投資信託を売却した場合、売却〜口座に入金までにある程度時間がかかります。

 

換金までの日数は投資信託によって異なりますので、投資信託の交付目論見書をよく確認しましょう。

すぐにお金が欲しい場合でも、投資信託の場合はすぐに入金されませんので注意しましょう。

 

本年度の非課税枠を使用していると金融機関の変更はできない

NISA口座を開設する金融機関は1年単位で変更可能です。また、NISA口座内で、つみたてNISAと一般NISAを1年単位で変更することも可能です。ただし、つみたてNISAですでに投資信託を購入している場合、その年は他の金融機関又は一般NISAに変更することはできません

引用元:金融庁

つみたてNISAの金融機関を変更するには、本年度中に非課税枠を使っていると変更できません。

先に説明したように、つみたてNISAの来年度の申し込みは毎年10月1日からになりますので、金融機関の変更は時期を合わせて変更しましょう。

 

つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法を解説!投資信託の売却後は積み立て停止も忘れずに設定しておこう

コナツ
具体的にどうやって売約すればいいの?
楽天証券を例に解説するよ
ショウシ

つみたてNISAの解約手順

  • 保有している投資信託の売却
  • 積み立て設定の停止

具体的な売却の手順を楽天証券を例に解説します。

 

つみたてNISA口座自体の解約はできませんので、保有している投資信託をすべて売却することで実質解約と同じことになります。

それでは詳しく見ていきましょう。

 

保有している投資信託の売却

まずは楽天証券にログインします。

 

ログイン後に投資信託を意味する「投信」をクリックします。

 

投信を選択後に注文を選択するタブが表示されますので、「解約注文」を選択しましょう。

 

次に口座選択となりますので、つみたてNISAを選択します。

つみたてNISA選択後は、自身の保有銘柄が表示されますので売りたい銘柄を選択して売却しましょう。

 

売却画面では、一部売却(金額指定)か全額を選ぶことができます

  • 金額指定:保有する銘柄の一部だけ売却したい時に選択
  • 全額:保有する銘柄の全てを売却したい時に選択

 

投資信託を売却した場合、売却後にすぐに口座にお金は戻りません

数日後に売却したお金が口座に入金されます。

 

売却した投資信託は、売却時の時価で取引されますので実際に支払った元本よりも少ない場合もあります

暴落した時に売却すると元本割れの可能性が高いので、慌てて売却するようなことがないようにしましょう。

 

売却の操作自体はとても簡単で、すぐに売却できます。

 

積み立て設定の停止

投資信託を売却しても毎月の積立は停止しません

 

つみたてNISAを解約する場合は毎月の積立を停止する必要があります。

手順としては、ログイン後に積立注文から毎月積立している銘柄を選び、解除を行うだけです

 

積立停止した日にちによっては、その月の積立は停止することができず、翌月からの適用になります。

売却しただけでは積立は停止しませんので注意が必要です

 

複数銘柄を積立している人は、全ての銘柄の積立を停止するようにしましょう。

 

 

つみたてNISA(積立NISA)をやめた後は?ロボアドバイザーで全自動投資で資産運用しよう

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関連記事 どっちがおすすめ?】2大ロボアドバイザーのウェルスナビ(WelthNavi)とTHEO(テオ)を徹底比較
コナツ
ロボアドバイザーってなに?
イチから説明していくよ!
ショウシ

まずロボアドバイザーについて解説していきます。

 

ロボアドバイザーとは、アルゴリズムが投資判断をして、提案してくれるものだと思ってください。

人の判断で投資を行うと、経験値不足や欲が出て失敗してしまうことが多いです。

 

しかしアルゴリズムによる投資なら、冷静に市場を把握して適切な判断をしてくれます。

つまり初心者でも、ロボアドバイザーならプロと同様な資産運用ができるということです。

 

初心者にとっては、強すぎる味方ですね。

ロボアドバイザー投資は、近年日本でも注目されつつあります。

 

つみたてNISAをやむなく売却してしまった場合、これから資産運用を始めるならロボアドバイザーがおすすめです

投資信託ではせいぜい利回り6%くらいが限界ですが、ロボアドバイザー投資を運用している人の中には利回り10%以上で運用している人もいます

 

ロボアドバイザーといっても、やることは毎月コツコツ積み立てするだけなので、つみたてNISAと手間は同じですよ。

インデックス投資の利益に満足できない人は、アルゴリズムによる全自動の資産運用を、1度お試しください。

THEO(テオ) ロボアドバイザー

 

 

つみたてNISAのメリットは?

コナツ
つみたてNISAって何がいいんだろう?
つみたてNISAのメリットを解説するよ
ショウシ

つみたてNISAのメリット

  • 利益をそのまま受け取れる(非課税)
  • 非課税期間が長く長期運用に向いている
  • 低コストなインデックスファンドに投資できる

つみたてNISAがわかった所で、つみたてNISAのメリットをおさらいしましょう。

 

つみたてNISAは年間40万円と掛け金に上限はありますが、運用益がすべて非課税になるお得な制度です。

これから投資を始めるならまずは税金がかからず運用できるつみたてNISAがおすすめです。

 

さらに楽天証券なら毎月の積み立てでお得に楽天ポイントを獲得することもできます。

つみたてNISAの運用期間は20年と比較的長いため将来への資産形成にはもってこいの制度です。

 

投資と聞くと初心者はとっつきにくいかもしれませんが、投資信託は先程紹介した銘柄に思考停止で積み立てしておけば問題ありません。

今とても注目されているお得な制度ですので、ぜひ今から始めておきましょう。

まとめ:つみたてNISA(積立NISA)のやめ方・解約方法・売却前の注意点を解説

つみたてNISAのやめ方・解約方法・解約前の注意点はいかがだったでしょうか。

 

まとめ
つみたてNISAの売却 いつでも現金化して引き出せる
売却時の注意点 積み立て停止手続きも行うこと
スイッチングは不可
売却しても非課税枠は戻らない
つみたてNISAを辞めた後は? ロボアドバイザー投資で資産運用を再開する

 

つみたてNISAの解約はおすすめできません。

解約前に積立停止など別の方法を検討しましょう。

やむなくつみたてNISAから出金したい場合は、積み立てている投資信託を売却が可能です。

 

老後資産2,000万円を用意するために、今つみたてNISAは話題が話題を呼び、口座開設する方が急増しています。

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ショウシ

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  • この記事を書いた人

ショウシ

子育て世代(パパ)の財テク好きブロガー 資産運用からお得情報まで、わかりやすく・誰でもできるをモットーにお得な財テクを発信しています 資産運用で500万円→100万円のマイナス経験から、長期運用こそが誰でも負けない投資ができる正義と思っています

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