【再投資】投資信託の配当金・分配金とは？仕組みと複利効果について解説

今回は投資信託の配当金の、複利効果について解説します。

 

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投資信託では、決算期毎に分配金が出ることがあります。

中には毎月分配にして投資家に還元しているように見えても、実は元本を崩している可能性もあるので気をつけましょう。

 

低コストのインデックスファンドは分配金がないことがほとんどですが、念の為に再投資にしておきましょう。

長期投資では毎月積み立てして再投資していくことで、複利効果で利益を最大限に伸ばしていきます。

 

これからつみたてNISA口座を開設する人・他社でつみたてNISAもしくはNISA口座を開設している人は 、 楽天証券 でつみたてNISA口座を開設してみてください。

先におすすめの資産運用について知りたい人は、「おすすめの資産運用」から読んでみてください。

 

投資信託の配当金・分配金とは？決算毎に分配金が投資家に還元される

投資信託も株と同じように、決算毎に分配金が投資家に還元されます。

 

投資信託といえども中身は普通の株式と代わりありませんから、投資先の株式から配当金が貰えるわけですね。

通常は投資信託の中身でも配当金は再投資していますので、一概に投資家に還元しているわけではありません。

 

決算期毎に分配金が出る

投資信託の分配金は、決算毎に出ることがほとんどです。

 

年に1回決算であれば年に1回。

毎月分配型と呼ばれる投資信託なら、毎月分配金が貰えます。

 

しかし分配金が出るから、いい投資信託ではないですよ。

毎月分配金の投資信託は、実際には元本を崩して分配しているだけなので、選ぶべきではありません。

 

分配金よりも運用で利益を出してくれた方が、長期的に見てリターンは圧倒的に高くなるからです。

投資信託を選ぶ時は、決算期と分配方針にも注意してください。

 

低コストのインデックスファンドでは分配金はほとんどない

低コストのインデックスファンドでは、基本的には分配金は抑制する方針で運用されています。

 

分配金を出すことより、インデックスに従って利益を出していくほうが優先なんですね。

実際に年に1回分配金を出すファンドでも、金額はたいしたことありませんからね。

 

投資信託においては、分配金はそれほど重要ではないですよ。

それよりも長年ちゃんとコツコツ運用していく方が、よっぽど重要です。

 

目の前のお金に騙されずに、長期的に見て資産運用していきましょう。

 

分配金は特定口座(源泉徴収なし)でも税金が引かれる

投資信託の分配金は、以下いずれの口座区分でも税金が引かれてから分配されます。

• 特定口座(源泉徴収あり)
• 特定口座(源泉徴収なし)
• 一般口座

 

源泉徴収なしの口座では確定申告が必要ですから、分配金についても確定申告すれば還付を受けることができるわけです。

確定申告する人は、分配金についても注意してください。

 

複利効果とは？なぜ複利が必要なの？単利と複利で運用した場合を比較

まず投資信託は、複利で運用して利益を伸ばすものです。

 

複利とは、元本に加えて利益を上乗せして投資して、投資元本を増やしながら運用することです。

つまりは、一切出金せずそのまま投資していけばOKです。

 

毎月定額を積み立てしているようなイメージですね。

積み立てして忘れてる、くらいがちょうどいいですよ。

 

100万円を単利と複利で運用した場合を比較(年利6%の場合)

単利と複利で運用した場合を、年利6%で5年間運用した場合を比較してみましょう。

 

単利では常に元本の100万円に対して利益が出るのに対して、複利の場合は利益を含めた金額が元本です。

わずか5年運用しただけでも、利益は3万円も差が付きます。

 

これを10年〜20年と続けて、毎月定額を積み立てると、さらに差は大きくなります。

長期運用では複利こそが利益を最大限に伸ばすコツなんですね。

 

投資信託で複利効果を高めて運用するには？毎月コツコツと積み立てして運用する

▼複利効果を高めて運用する方法

投資信託では、高い時も安い時も定額を積み立てて運用していきます。

 

コツコツと積み立てすることで取得価格を平均化できるわけです。

これはドルコスト平均法と呼ばれる方法で、思考停止で積み立てした方が利益が出ることは立証されています。

 

長期運用の間に、景気が良い時も悪い時もあるはずです。

投資信託の運用は10年以上の長期運用なので、一喜一憂せずに積み立てしてください。

 

もし売る場合でも、長期運用が終わる2〜3年前からで十分ですよ。

長い目で見て積み立てしていくことが重要です。

 

長期的に見れば暴落の影響は少ない

資産運用を一度始めたら、10年はほったかしで運用してください。

 

資産運用をしていることを忘れているくらいが、ちょうどいいですよ。

投資信託は短期的には利益が出ません、少なくても10年くらいはリバランスしなくてもOKです。

 

あとはコツコツ買って時間を味方につけた運用こそが、初心者がすべき資産運用。

思考停止で積み立てしておきましょう。

 

よく安い時に買って高い時は減らすとか玄人紛いのことやっている人がいますが、意味ないですよ。

数ヶ月の値動きは、10年単位で見れば誤差の範囲です。

 

利益が非課税で投資信託を運用できるつみたてNISA

ここで投資信託を運用するにあたって、お得な制度があります。

 

NISAと呼ばれる制度のうち、つみたてNISAは投資信託に限られますが、資産運用で得られた利益が非課税になる制度なんですよ。

目的が低コストの投資信託なら、つみたてNISA口座で買うと非課税の恩恵を受けられます。

 

つみたてNISAはまだ資産運用を始めていない人が、始めて投資信託に積み立てする敷居を下げるための制度です。

はっきり言って超お得なので、始めるならつみたてNISAがいいですよ。

 

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特段難しい点はありませんので、誰でもつみたてNISA口座で運用できますよ。

 

まとめ：投資信託の配当金・分配金とは？仕組みと複利効果について解説

投資信託の配当金・分配金の仕組みはいかがだったでしょうか。

 

 

投資信託では、決算期毎に分配金が出ることがあります。

低コストのインデックスファンドは分配金がないことがほとんどですが、念の為に再投資にしておきましょう。

長期投資では毎月積み立てして再投資していくことで、複利効果で利益を最大限に伸ばしていきます。

 

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